深耕普惠赛道 浦发银行金融“活水”精准滴灌农牧业
“普惠金融”作为浦发银行重点聚焦的五大赛道之一，不仅是该行践行金融工作政治性、人民性和专业性的具体体现，也是其推动新一轮高质量发展的关键发力点。
在深耕普惠金融赛道的过程中，浦发银行深刻理解到所谓“普惠”，其精髓就是要让金融服务惠及更广泛的人群，同时让每个人都能享受到实实在在的惠利。
“对于农村的农民而言，借钱便不便宜其实是放在次要考虑的位置，最重要的就是能否赶在农忙季节快速借到所需要的资金，购买所需要的种子和化肥。农业不像其他行业，一旦错过了节气，借到钱也没有任何意义了。”安徽滁州小岗村一位农民表示。
针对农牧行业的融资难、融资贵问题，浦发银行不断创新金融服务，以科技为驱动，以客户需求为导向，构建了包括客户营销服务体系、数据融合应用体系、产品创新供应体系、风险精准防控体系和平台生态经营体系在内的五大体系，共同铸就普惠金融的宏伟蓝图。
01
做养殖业的“及时雨”
2021年10月，浦发银行青岛分行牵手新希望六和股份有限公司（以下简称“新希望六和”），由普惠农牧融资担保有限公司提供担保，共同推出了“新六和饲料订货贷”项目。
据介绍，该项目主要是为新希望集团在全国范围内的经销商和养殖客户提供金融贷款服务，并成功实现了“一家做全国模式”的创新。
在合作过程中，各方都发挥了重要作用。浦发银行作为合作伙伴，在数字金融领域的配置与项目需求不谋而合，为项目提供了强有力的金融支持。新希望六和则全程参与项目，对养殖户的需求了如指掌，为项目推进提供了定制化的方案。
“在农牧业领域，农户常常面临融资困难，他们缺乏足够的资金来扩大生产规模、改善养殖条件或应对突发的市场变化。同时，由于财务信息不透明、管理不规范等问题，他们往往难以获得传统金融机构的贷款支持。因此，农户急需一种便捷、高效且能够适应他们实际需求的金融及时雨。”浦发银行青岛分行党委委员、副行长刘进杰表示。
针对该情况，项目基于新希望六和与普惠农牧公司在农牧领域的丰富经验及数字化能力，结合浦发银行先进的网贷系统和大数据技术，实现了对客户经营能力、还款能力及还款意愿的快速有效评估。
新希望六和普惠金融事业部总经理郭永胜表示，公司作为下游客户和上游供应商的双重角色，形成了闭环的生态系统，使得该项目能够根据养殖户的实际情况量身定制金融服务方案。
“这种科技与传统产业的深度融合，不仅优化了供应链的管理，还提高了金融服务的效率和精准度。”刘进杰补充道，客户也不需要提供任何纸质材料，只需通过手机银行进行线上申请，审批后签订电子合同即可实时放款，这一模式极大地提高了对农村养殖客户的金融服务效率，赢得了客户的一致好评。
青岛平度市白羽鸡养殖户高先生的养鸡场最多可以同时饲养100万只白羽鸡，白羽鸡的生长周期大约在38到42天之间。高先生一年可以养殖7个批次的鸡，每次购买饲料都是一笔不小的开销。
面对购买饲料的资金压力，高先生通过新希望六和的推介采用线上渠道申请了浦发银行的贷款。
“整个申请流程非常便捷，资金在短短5分钟内就到账了。而且，这款贷款产品非常灵活，可以随时借随时还。我通常会在两周内还清贷款，等到下次需要购买饲料时，再重新申请。”高先生说。
自“新六和饲料订货贷”项目上线以来，贷款规模稳定增长。截至2024年7月末，已累计为4000多养殖户提供授信支持，累计放款金额超42亿元。
此外，在关乎民生的粮油行业，浦发银行青岛分行通过构建农村供应链金融生态促进农业产业的协同发展。
2022年，青岛分行与品品好粮油集团开展合作，为企业集团提供综合授信1.2亿元，有力支持集团规模增长及业务结构调整。目前，青岛分行已成为集团授信主办行，在供应链金融、国际业务、司库系统建设等方面开展合作。
2024年上半年，青岛分行在得知企业布局进军海外市场、调整产品结构、扩大生产厂区的计划后，主动对接企业，在短时间内解决了企业融资需求。
浦发银行通过区块链、大数据、人工智能等新技术赋能加快推动“浦链通”系列数智供应链体系建设，并推出“浦链通”“浦车通”“浦贴通”等全流程线上操作的数智化产品以及自建供应链金融平台“浦链e融”平台，为供应链末端的中小企业解决融资需求。截至6月末，“浦链通”业务已为199个核心企业的1060个供应商提供服务，融资余额超78亿元。
02
为“新”农村助力
在深入贯彻普惠金融理念下，浦发银行合肥分行也在采取一系列有力措施为现代化农业发展保驾护航。
浦发银行合肥分行党委委员王彤表示，在“数据化、智能化、线上化”的普惠金融模式下，通过“共建共享”的方式，积极构建“大普惠”金融生态。明确客户视图、产品视图和场景视图，以批量化、场景化的模式来拓展客户，从而更精准地满足小微企业和农民的金融需求。
据王彤介绍，为了提升普惠金融服务的专业性和效率，浦发银行合肥分行还组建了一支普惠专营队伍，并开展了“普惠金融在线培训认证”项目。通过完善数字普惠金融营销人员的考核办法，该行激励和提升了队伍的服务主动性，确保了普惠金融服务的高质量提供。
具体来看，在支持现代农业发展方面，浦发银行合肥分行组织开展了新型农业经营主体的实地走访对接活动，积极与安徽省农业信贷融资担保有限公司等合作，为现代农业发展、农村基础设施建设等提供了必要的金融支持。
特别值得一提的是，该行还为普惠涉农贷款开通了绿色审批通道，快速高效地保障了业务落地效率。
以凤阳凯盛数字智慧农业有限公司的“小岗村数字温室大棚项目”为例，浦发银行滁州分行在项目筹划之初就主动对接、深度参与，充分了解企业发展各阶段的金融需求，为该项目提供了超过1亿元的资金支持，及时解决了企业的资金难题。
该项目位于中国改革开放的发源地，主营蔬菜种植等，采用了先进的半封闭型连栋玻璃温室、无土栽培和生长环境控制、农业云大数据管理、机器人全自动包装系统等现代化设施，实现了高效健康的农业种植。同时，高品质的水果番茄更是成为园区的主打产业，为农民增收带来了显著的效益。
浦发银行合肥分行和滁州分行的这一系列举措，不仅为凤阳县打造高质量农业“小岗品牌”、创建省级特色农产品优势区和长三角绿色农产品生产加工供应基地提供了有力支持，也为实现农业农村现代化战略布局贡献了积极力量。通过精准施策、优化服务、创新模式等方式，不断提升普惠涉农客户的专业化经营能力，为推动传统农业向现代化设施农业转型起到了创新示范效应。
浦发银行滁州分行行长李剑提及，在破解小微企业融资难题的过程中，浦发银行依托“数智化”战略，推出了一系列“惠”字号产品，精准对接各领域小微客户的融资需求，为实体经济注入新活力。
具体来看，“惠闪贷”针对大众客群，提供全新小额信用贷款，结合小微客户的发票、税务、流水等数据，给予随借随还额度，灵活满足客户需求。“惠抵贷”则突破了传统抵押限制，简化了有房客群的申贷流程，通过线上化、系统化的方式，显著提高了贷款审批效率。“惠链贷”聚焦供应链上的小微客户，精准滴灌如批发零售、设备等重点领域，全在线赋能。
汪青/文
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