青岛保险业去年多收了“三五斗”！原保险保费收入去年前11个月同比增长36.7亿元，有的产品从年头“红”到年尾
转自：上观新闻
半岛全媒体记者文鸿飞
“2023年1~11月,青岛原保险保费合计收入507.7亿元,其中,寿险收入排名第一,占原保险保费比例高达53.15%。”这是华经产业研究院公布的数据,虽然未见官方核实,但是也显示出了2023年青岛保险业的火热程度,寿险中的增额终身寿产品更是从年头“红”到年尾。过去的一年里,你买保险了吗?2024年,增额终身寿将呈现怎样的发展趋势?且看记者的相关调查采访。
数据统计:人身险增速明显增额终身寿贡献最大
2023年,保险业复苏态势明显。国家金融监督管理总局最新发布的保险业经营情况显示,2023年1~11月,保险业实现原保险保费收入4.79万亿元,同比增长9.63%。截至2023年11月末,保险行业资产总额为29.61万亿元,同比增长8.82%。过去一年里,青岛的保险业呈现出高质量发展态势。来自华经产业研究院数据显示,2023年1~11月青岛原保险保费合计收入507.7亿元,相比2022年同期增长36.7亿元。
数据显示,人身险的增长是促成过去一年保险业正增长的一大因素。据五大上市险企披露的2023年季报数据,前11个月,人保寿险、平安人寿、太保寿险、中国人寿、新华保险分别实现原保费收入972.67亿元、4339.49亿元、2239.77亿元、6146亿元、1597.38亿元,对应增速分别为9.7%、6.8%、4.4%、3.9%、1.9%。据华经产业研究院数据,从保险产品种类来看,2023年1~11月青岛寿险收入排名第一,为269.86亿元,较上年同期增长了44.86亿元；紧跟其后的是财产保险,收入为131.31亿元,较上年同期减少了10.69亿元；健康险收入为96.49亿元,较上年同期增长了2.49亿元；意外险收入最少为10.05亿元,较上年同期减少了0.95亿元,其中寿险占原保险保费比重最大达53.15%、其次是财产保险占25.86%、健康险占19.01%、意外险仅占1.98%。
细数对人身险保费增长做出大贡献的险种,则非增额终身寿莫属,堪称从年头“红”到年尾。国家金融监管总局数据显示,寿险单月保费收入从5月开始逐渐走高,并于6月以同比大增115%达到顶峰。当时有多家险企表示,公司3.5%预定利率的增额终身寿产品同比大增八成甚至翻倍。但年末,随着第三次存款利率的下调和投资市场的波动,人们的储蓄险需求再度被提升并被释放。根据国家金融监督管理总局数据,2023年11月,人身险公司的寿险保费告别负增长,保费收入为1194.06亿元,从10月的同比下滑7.51%扭转为11月的同比增长0.36%。
记者探访:增额终身寿成“明星产品”消费者直呼“真香”
“卖得最好的产品,肯定是增额终身寿了。”提起过去一年里最畅销的产品时,中国太平人寿青岛分公司一销售经理不假思索地说。在她看来原因有三点,一是公司主推,二是客户有储蓄需求,三是第三方的推动。“以前客户的储蓄需求都去银行里释放。但是去年银行存款利率持续下行,导致存款收益下降。投资市场又持续波动,理财产品破净率上升,所以增额终身寿成为畅销产品。”该销售经理分析道。泰康人寿青岛分公司一销售经理也表示,增额终身寿是2023年的“明星产品”。“其实,到现在也是‘明星产品’。虽然预定利率下调到3.0%了,但跟银行存款利率相比,还是有竞争力和吸引力的。”该销售经理表示。另外,上述两位经理表示,过去一年里,人们买保险时最大的诉求依然是其保障功能,其次是储蓄功能。
正是基于其尚可的预定利率,去年6月份,市民滕女士购买了增额终身寿。据滕女士介绍,去年6月份之前,基金是她资产配置的“主菜”,对于增额终身寿她是有些瞧不上的。到了去年6月份,相关部门已经明确会在七月底,将增额终身寿的预定利率从3.5%下调至3.0%,朋友圈内各种“炒停售”堪称铺天盖地,加上当时她投资的基金亏损严重,银行存款也持续下调。综合各种因素,腾女士决定“上车”增额终身寿。“总觉得基金行情会好转,但现在看看自己一绿到底的基金账户以及持续下行的存款利率,很庆幸当时及时上车了。”她说。
未来趋势:低利率环境下保险产品保本优势依旧突出
针对过去一年里从年头“红”到年尾的增额终身寿,有业内人士提醒,增额终身寿险的主要功能是提供身故或全残保障,消费者应充分考虑该产品的流动性问题。其3%的预定利率并不代表增额终身寿险的实际收益率,提前退保还可能出现损失。
东吴证券研报显示,2023年12月,国有大行年内第三次下调存款利率,3.0%定价利率仍存在较强吸引力,低利率环境下,保险产品保本优势依旧突出。信达证券研报分析也认为,在当前金融环境下,保险产品具有的“储蓄+保障”等属性仍具有吸引力,叠加近期理财公司密集下调理财产品业绩基准,银行挂牌利率频现下调,预定利率下调后的产品需求仍有望持续释放。
展望2024年,东吴证券非银金融研究团队认为,若后续贷款市场报价利率(LPR)持续调降(尤其是5年期LPR),或将打开2024年1年期以上人身险产品预定利率下调的空间。
