一不小心,就成了电诈“工具人”
将万元现金做成“鲜花”送给母亲做生日礼物；在结婚纪念日,定制内藏数万元现金的蛋糕送给妻子……这些“大孝子”“好丈夫”送的礼物,怎么就让商家掉进了圈套?
洗钱
“这是电诈分子的新型洗钱方式。电诈分子向商家提出定制礼盒等大额消费需求后,以付款为由,得到商家银行卡号,随后将卡号转发给电诈受害人。”公安部刑事侦查局有关负责人介绍,“货款”其实就是电诈案件的赃款,电诈分子借此快速洗钱。
除鲜花礼盒、蛋糕外,烟酒、黄金、手机等价格高且容易变现的商品,都会成为电诈分子蒙骗“工具人”进行洗钱的载体。
什么是电诈“工具人”?是否涉及违法犯罪?警方介绍,在电诈犯罪链条中,电诈分子需要将诈骗钱款分散转入多个层级的他人银行账户中,以逃避公安机关追查。
为此,电诈分子大肆收购、获取“两卡”和个人信息,发展“跑分”洗钱、推广引流等网络黑灰产,利用多种手段,利诱群众成为电诈“工具人”。2023年,全国公安机关共立帮信、非法利用信息网络案件21.2万起,同比上升20.4%。
围绕洗钱,电诈分子会编造出多种理由引人上钩:为了避税,需要兼职者持银行卡,在工作人员配合下,面对面刷脸转账；销售有业绩压力,希望代为转账冲冲业绩；因财务问题,想找人帮忙转账刷银行流水……
贷款
此外,“马上放款,无需抵押,无需征信……”此类条件宽松、放款神速的贷款,基本都是骗局。
冒充金融机构工作人员的电诈分子,会假意操作贷款流程,随后称贷款者“银行流水太低”,需进行“银行流水包装”。其实,贷款者的银行账户被用于电诈洗钱。
引流
“引流”是诈骗开始的“前端服务”。受害人被各类“引流”方式诱导,加入指定微信群、QQ群等,而后被诈骗。“线下引流”多以扫码送礼、支持创业等方式出现。
电诈手法多种多样,电诈“工具人”也种类繁多。“电诈各环节都需要‘工具人’,有供卡类、金融支付工具类、转移案款类、提供通信技术等不同类型的‘工具人’。”警方介绍,如果“工具人”具有犯罪的故意、过失,则构成帮信罪、诈骗罪共犯。