常州探索“常个贷”线上融资新模式
转自：中国市场监管新闻网
“不需抵押仅凭良好的信用就能在线申请到贷款，为资金周转解了燃眉之急。”江苏省常州市武进区横山桥芙蓉荣国五金厂负责人奚荣国告诉记者，最近，为扩大生产规模，他需要购置2台大型设备，因自有资金一时周转不开，他通过手机App向银行申请了80万元信用贷款，利用这笔资金及时添置了生产设备，订单量增加20%以上。
记者了解到，奚荣国所说的在线申请贷款，是一款名为“常个贷”的信用贷款产品，由常州市市场监管局联合中国人民银行常州市分行等开发。在奚荣国看来，“常个贷”最突出的特点就是快捷方便。“常个贷”全流程线上办理，无须重复提交资料，足不出户就能申请。
个体工商户在线申请信用贷款之所以便捷，得益于近年来常州市市场监管局在该领域开展的相关探索。2022年8月，常州市扶持个体工商户发展联席会议机制建立，由常州市市场监管局牵头，发改、工信、人社、税务等15个成员单位参与，统筹协调扶持个体工商户发展工作中的重大事项，研究解决重点难点问题。
2023年3月，依托联席会议机制，该局联合人民银行常州市分行等12个职能部门建立个体信用数据库，归集了全市56万个体工商户3000余万条数据信息，搭建个体信用评价模型，测算个体工商户信用评分，实现对个体工商户信用精准画像，通过模型运算获得信用得分后同步向商业银行推送。
为实现“快”放贷，常州市市场监管局、人民银行常州市分行与大数据管理中心、各金融机构协作，在“我的常州”APP中架设政银个对接平台，布设“常个贷”服务主入口，实现全流程全部线上实施。同时，该局鼓励多家银行机构参与试点，为个体工商户提供多选择。目前，常州市已有中国工商银行、中国银行、江苏银行、华夏银行、江南农村商业银行等9家商业银行参与“常个贷”业务试点，其中5家银行上线纯信用线上信贷产品。
“有融资需求的个体工商户在进行线上数据调用授权后，如符合信用贷款条件，无须提交重复材料，可直接进入银行线上产品专区，放款最快5分钟内完成，最高可获得50万元资金，且平均贷款利率不高于本机构个体工商户贷款平均利率。”常州市市场监管局副局长王冰介绍，个体工商户“纯信用贷款”门槛降低后，激发了一批潜在信用较高的个体工商户贷款需求，进一步提升了常州个体工商户的金融服务可获得性。
“常个贷”上线后，越来越多的个体工商户像奚荣国一样，通过“常个贷”获得了金融支持。常州市新北区一家商行靠“常个贷”获取了13.5万元信用贷款，用以扩大经营规模；天宁区一家早餐店为改善店铺环境，扫码直接获得预授信额度30万元；金坛区一家农机店通过全流程线上操作，半小时内成功获得信用贷款25万元，来年的进货资金有了着落……
以往个体工商户贷款额度低，还款期限固定，资金使用效率不高。针对这一问题，申请“常个贷”的个体工商户，可以根据生产经营需要，在额度内随借随还，灵活安排资金，提高了资金周转效率。中国人民银行常州市分行副行长张秋冬坦言，“‘常个贷’通过打通信息换信用、信用变融资、融资促发展的价值链条，既立足于个体工商户融资的内在需求，又纾解了银行拓展业务的外在压力，为银行和有融资需求的个体工商户架起了桥梁。”
截至目前，常州市9家试点银行个体工商户经营贷户数5.13万户，个体工商户经营性贷款余额达505.70亿元。其中，以“常个贷”信用担保方式贷款户数2.08万户，信用贷款余额达75.32亿元。
“我们将不断完善信用评分模型，探索打造个体工商户各类经营性贷款的服务矩阵，让个体工商户通过‘常个贷’，来获得更大的融资服务，用心用情用力听民声、解难题、办实事，为全市个体工商户发展注入更多信心和底气。”王冰表示。
作者| 中国市场监管报记者祝富通讯员秦丽茗
编辑|熊柳欣
审核|沈艳阳