建信金科施健：整个社会的数字化转型是新金融发展的前提

第二十届中国国际金融论坛于2023年12月14-15日在上海召开，建信金融科技有限责任公司首席架构师施健出席并发表演讲。

以下为演讲实录：

尊敬的各位来宾，各位同行，今天我给大家分享的主题是“数字化转型与新金融建设的实践”。前不久召开了中央金融工作会议上提出要做好包括科技金融、数字金融、绿色金融、养老金融、普惠金融五大新篇章的要求，我也是结合建信金科这几年的实践谈一些感想和体会，希望对大家有一些启发。

建信金科是建设银行集团下的金融科技子公司，是建设银行金融科技战略贯彻执行和数字化转型的主要承担者、实施方，但今天说的数字化转型并不是单纯在讲银行自身数字化转型，而是从包括银行、银行客户及合作伙伴在内的整个社会数字化转型背景来看的。为什么要做这样的概念拓展呢？下面来看一下我们建设银行对整体社会数字化转型的一个理解。

首先简单回顾一下建设银行信息化发展的历史，其实我们看到建设银行自身无论从最早的电算化阶段，到数据集中阶段，再到大家都知道的新一代建设阶段，都伴随着技术的发展和进步的过程，我们金融业务的发展变化也在这个过程中通过对科技和数据的应用，获得了今天所看到的成就。

近几年建设银行提出了新一阶段的科技规划，概括起来说叫TOP+金融科技战略。其中和我们今天主题相关的是其中的“Platform”，即平台生态，平台生态的建设内涵是构建建设银行的自有平台，连接我们合作伙伴的平台，通过平台连平台的方式共同构建用户的生态圈。在履行国有大行社会责任的同时， 共同满足人民日益美好生活需求。

平台生态听起来比较宏观，但确实体现了建设银行新金融建设的实践思路。我们有一个关键的理解，就是新时代金融的创新发展必须依赖于社会数字化治理和数字化转型的进步。近几年，建信金科在集团金融科技战略的指引下，开展了不少具体实践，总体思路就是跳出金融做金融，通过助力社会的数字化转型，来建设新金融，促进新金融深入发展。

下面看几个具体的场景或几个领域，看看新金融建设如何通过与社会的数字化转型结合实现相生相长的：

首先是普惠金融，建设银行的普惠金融业务在业内有非常好的口碑，小微贷款的规模业内领先。主要的原因正是我们做了很多的变革，因为用传统信贷审批模式已经没办法支持整个业务发展，我们重点在数据、模型、场景的结合方面进行了变化和尝试，特别是在场景方面通过与各种专业市场进行数字化链接，推出了云烟贷、云花贷等各种普惠信贷产品，取得了很好的效果。在这个过程中我们重要的体会就是对于政府、企业相关数据的综合应用非常关键。再进一步讲，在面向乡村这样一种特定场景时如何做好普惠金融，怎么能把乡村的数字化治理水平提高，从而支持我们对乡村这个领域进行普惠金融的投放？在这个过程中我们通过对参与土地经营流转平台的建设，以及阳光三务，三资监管等乡村治理工作数字化的推进，从而把政府、乡村基层管理、农民大众通过数字联结在一起，与农民日常经营活动深入结合，在此基础上才有了我们面向乡村领域的普惠金融业务发展。

在绿色金融方面，建设银行研发了绿色金融信息智能应用平台，从ESG的风险分类评级、企业洞察和项目识别（辨绿识绿）等应用方向上利用科技和数据进行绿色金融业务支持。目前来看，主要还只能立足于金融端进行数据收集和分析，需要做很多基础性数据补充的工作，如果企业在与气候、双碳相关的经营活动的数字化能力进一步加强，或者说有更多的行业端数字化基础设施来支持企业经营活动，那么会更加有利于绿色领域的金融发展。

在养老金融方面，我们构筑安心养老平台，目前覆盖196个地市，1020个区县，以数字化的方式链接政府、养老机构和养老群体，再进一步将金融服务布放到整个养老活动链条当中，实现了真正贴近于养老群体和养老机构的金融支持。这是我们几年前就开始在养老领域方面所做的积极尝试。

上述这些场景其实都体现了一个逻辑，就是整个社会的数字化转型是新金融发展的前提，同样金融端也需要推动整个社会数字化转型，今天没有涉及到的数字金融领域、和科技金融领域同样如此。希望金融科技企业，包括更多的科技企业，都能参与到社会的数字基础设施的建设过程中，在这个过程中我们可以发现更多金融创新发展的机会，也能够培育和壮大数字经济。

最后用建设银行战略规划宗旨的一句概括来作为结语：“服务大众安居乐业，建设现代美好生活”！谢谢！