嘉兴银行：打造科创金融特色银行，做好金融“五篇大文章”
转自：嘉兴日报
金融是国民经济的血脉，也是国家核心竞争力的重要组成部分。
迎着中国金融体制改革的浪潮，嘉兴银行于1997年12月22日正式成立，以9家地方信用合作社为起点，成为嘉兴市首家具有法人资格的地方性股份制商业银行。
27年来，嘉兴银行始终根植嘉兴、服务嘉兴，坚守主责主业，做“嘉兴人自己的银行”，持续做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，助力经济高质量发展。
二十七载，嘉兴银行家底更殷实——
规模总量稳步增长：资产总额、存贷款规模2024年末预计分别达到1800亿元、1250亿元和1031亿元，近五年分别增长123.27%、126.38%和143.48%；
经营效益稳步提升：2024年全行预计实现营业收入和净利润分别达38亿元和13亿元，近五年分别增长64.22%和94.90%，年平均增速分别达13%和19%；
资产质量保持稳健：2024年末全行不良率将控制在1%以内，同时，资产质量在全国银行中保持中上水平；预计拨备覆盖率为414.04%，风险抵偿能力在全国银行中保持领先；
地方贡献不断增强：2024年预计缴纳各类税款9.25亿元，近五年累计纳税将达34.84亿元，是嘉兴市税收贡献最大的金融企业、全市纳税大户。
二十七载，嘉兴银行品牌影响力和社会美誉度持续提升——
获得全市综合考核结果第一等次；
连续三年获评全市科创金融考核“双A”；
在英国《银行家》杂志公布的“2024年全球银行1000强榜单”中，嘉兴银行居全球银行第607位，较去年上升123个位次，排名提升位次名列前茅；
2022年，嘉兴银行被普华永道评价为国内成功穿越周期实现逆势发展的六家区域性银行之一；
2024年11月，21世纪金融研究院发布了《中国银行业竞争力研究报告2024》，报告从规模类、盈利类、稳健类、成长类、合规类等方面对国内4000多家银行进行综合评价，在中国银行业竞争力排行榜中，嘉兴银行排名全国第26；在中国银行业稳健经营排行榜中，全国排名第3；在中国银行业成长性排行榜中，全国排名第42；在中国银行业盈利能力排行榜中，全国排名第44；
创新立潮头，金融展新貌。27岁的嘉兴银行正值青年，风华正茂。
一项创新，展现科技金融“硬实力”
金融“五篇大文章”中，科技金融居于首位。
2022年，嘉兴作为全国唯一入选跨省域科创金融改革试验区的地级市，站上了科创金融改革的“潮头”。
嘉兴银行充分发挥2009年率先开展科创金融业务探索、2015年率先设立行内首家科技支行的优势，将“科创金融特色银行”作为“十四五”战略目标，打造有嘉银辨识度的科创金融发展模式——
在董事会层面，成立金融创新委员会；在总行经营层面，建立科创金融领导小组机制；在业务执行层面，成立全市首批科创金融事业部，设立第二家科创金融专营支行，在全部15家分支机构挂牌科创金融中心成立17支科创金融专营团队、78人的科创金融专营团队，建立“1+2+N”的专业团队服务体系……
科创金融的“嘉银”解决方案，让这位“优等生”凭借创新交出一份“高分卷”——
截至11月末，全行科技贷款余额245.31亿元，占全部贷款余额23.84%，占比超过大部分上市银行；其中，服务嘉兴市初创、成长期科创企业超610家，贷款余额超43亿元，初创、成长期科创企业贷款总量位居全市第一。
虽然立在“潮头”，但嘉兴银行对创新的探索从未停止。
10月25日，嘉兴嘉银创新投资有限公司（以下简称“嘉银创投”）正式启动，首批项目同步起航，成为嘉兴国家级科创金融改革试验区建设的重要成果之一。
“嘉银创投由嘉兴银行股东协调发起成立，是一家具备独立法人资格的投资公司，也是嘉兴在科创金融改革试验区建设中的一项重要创新实践。”嘉兴银行科创金融事业部相关负责人介绍，作为嘉兴银行协调成立的业内首家孪生平行投资公司，嘉银创投公司正式启用，将进一步畅通投贷联动融资新渠道。
结合嘉兴科创金融改革试点的实践和探索，嘉兴银行还提出了“四联一补”的体系，凭借创新的产品与服务，嘉兴银行为科创企业提供特色化、专业化的金融服务，科创金融贷款市场份额领先。
连续三年获评嘉兴市金融机构支持科创金融改革考核“A等行”；实践案例连续两年入选嘉兴市优秀科创金融改革创新案例；两家科创金融专营机构均获评嘉兴市“A类科技支行”……每项成果，都是嘉兴银行“硬实力”的见证。
科技金融启新程，创新驱动展宏图。
未来，嘉兴银行将进一步提升创新业务能力，用好两项“拳头产品”，全面加强嘉银创投合作，努力实现直接融资与间接融资的交叉互补，提升科创金融持续中收能力，持续打造具有嘉银特色的科创金融模式。
一件“工具”，服务实体经济“全周期”
“做生意，效率是第一位的。嘉兴银行为我们企业节省了很多时间和经济成本，让我们有更多精力把绿色能源带进生活！”6月8日，当嘉兴银行南湖支行公司业务部经理张桢宇来到协鑫集团能科板块浙江运营中心时，该企业财务总监陈志辉热情地表示。
原来，今年3月，张桢宇来该公司定期走访时，得知协鑫集团下属公司——协鑫能源科技股份有限公司正在转型升级，但由于所需资金投入较大，一时无法快速推进。
了解情况后，他向企业推荐了绿色金融产品“阳光嘉”，并迅速根据企业实际需求定制了一套金融服务方案。4月，嘉兴银行南湖支行为协鑫集团下属企业授信20000万元。目前，该批量授信项下已有6家子公司获批总计5381万元贷款。
这样的“全周期”绿色金融服务，在嘉兴银行并非个例。
今年4月，嘉兴银行成功获批央行碳减排支持工具资格，成为全省第四家、全市首家成功获批该资格的地方法人银行。
5月，首单央行碳减排支持工具贷款落地嘉兴银行平湖支行，向浙江鸿禧能源股份有限公司供应链项下的3个项目提供了总计3200万元贷款，使用碳减排支持资金1920万元，该笔资金预计可实现年度减排量达7588.55吨二氧化碳当量。
长期以来，嘉兴银行不断深耕探索绿色金融道路。今年，嘉兴银行在中国人民银行嘉兴市分行的指导下，创新引入“碳减排”模式，将企业的贷款利率与项目发电量即碳减排量挂钩。
高质量发展的关键环节，是推动经济社会发展绿色化、低碳化。绿色金融的职责，就是通过一系列制度安排，借助信贷、债券、发展基金、保险等金融工具，为绿色低碳转型提供资金支持以及综合服务。
“在绿色金融产品的创新上，我们推出了‘低碳嘉’系列绿色金融产品，包括‘阳光嘉’‘储能嘉’‘数智嘉’等特色产品，旨在满足不同成长阶段绿色企业的融资需求。”嘉兴银行公司银行部相关负责人介绍。
以“阳光嘉”为例，嘉兴银行结合全市“两化”重点清单，梳理了分支行所在区域内的分布式光伏项目，通过“一行一策”的方式推动绿色产业的转型升级。目前，“阳光嘉”余额已突破40亿元，较年初新增17亿元，增幅达72.65%。
立足“源网荷储一体化建设”，嘉兴银行将金融资源引入电网、储能等碳减排重点领域，成为全省首家直连浙江省国网数字平台的金融机构，为1336户绿色企业提供了高效便捷的服务。
针对分布式光伏项目，嘉兴银行开发了“储能嘉”产品，并创建了“线上贷款、线上提款”的融资业务模型，打破地域限制，支持光伏、储能等绿色能源项目在长三角区域的广泛落地。
绿色金融绘生态，低碳发展谱新篇。
截至目前，嘉兴银行绿色金融贷款余额达129.65亿元，拳头产品“阳光嘉”贷款余额达41.48亿元，有力推动了晶科能源、鸿禧光伏等大中型企业的绿色转型，同时也助力了龙吟光伏、碳禾能源等小型企业的成长壮大。
聚焦制造业智能化、绿色化产业转型升级，引导金融资源配置向低碳、绿色发展领域倾斜，嘉兴银行做到了“全方位夯实绿色金融基础、全周期服务碳减排项目、全链条数字化服务”，真正助力绿色发展。
一个“钱包”，打开民生服务“新渠道”
数字金融承担着助力变革、深化服务、支持数字经济与实体经济融合发展的使命任务。
2024年，嘉兴银行写好“数字金融”大文章，积极开拓数字金融新渠道，全面提升自主研发能力，加快场景金融服务平台建设。
目前，嘉兴银行已经成功接入点点钱包、嘉源优水、民融云、共富平台、智慧食堂、社区团购等10多个场景生态项目，受到社会各界好评。其中，与嘉兴市新闻传媒中心共同推出的“点点钱包”数字平台，总用户超11万户，合作商户3100多家。
“点点钱包”是嘉兴银行与嘉兴市新闻传媒中心携手打造的便利生活圈。该项目以“饭卡”为纽带，将实体饭卡“电子化”，通过数字化手段搭建消费新场景，在解决饭卡资金沉睡痛点的同时，又链接了嘉兴本地商户，推动了线上线下渠道的多元化融合。
“自2022年6月上线以来，‘点点钱包’获得了广大市民的广泛好评，也给嘉兴银行未来技术输出、数字化转型补足了信心。”嘉兴银行网络金融部相关负责人自豪地说。
今年，“点点钱包”又传来好消息——
9月26日，嘉兴银行联合读嘉新闻客户端共同打造的“点点金融”专区试运行上线，分为“点点钱包用户专属理财”“点点钱包用户专属贷款”“点点钱包用户专属金融服务”三个专区，点点钱包用户点击专区图片，即可跳转至嘉兴银行对应的理财、贷款以及“嘉银在线”等金融服务页面。
一个“钱包”的突破，打开了嘉兴银行数字金融的“新渠道”。
现如今，“点点钱包”用户已经突破11万户，“点点饭卡”用户突破2.4万户。与此同时，嘉兴银行还成功上线“嘉银有数”“嘉银回音壁”等多个项目，为经营管理提供高效的解决方案。
普惠金融润万民，养老金融增福祉。
普惠金融方面，嘉兴银行不断下沉服务重心，落实“三稳一服务”要求，健全续贷机制，完善产品体系，降低续贷门槛，为广大小微企业提供更加便捷、高效的金融服务。截至11月末，全行“两增两控”小微贷款余额328.81亿元，户数达21175户；当年累计发放无还本续贷贷款184.65亿元，为贷款客户节约融资成本约1.11亿元，彰显了金融服务的普惠性。
作为地方银行，嘉兴银行运用网点优势，深度开展社区零售金融服务，得到广大市民认可。目前，全行资产管理近1150亿元，零售有效客户数112万户，近五年累计为客户创造财富收益近32亿元。
“我们通过搭建大零售生态体系，重点围绕普惠零售业务下沉，纵深推进财富管理业务，积极开展银保深度合作，努力打造综合化的老年金融平台。”嘉兴银行普惠金融部（零售银行部）相关负责人介绍。
目前，该行探索养老金融服务模式，依托社区支行等服务平台，为广大老年客户提供更符合需求的专属金融服务；优化老年客户金融体验，推出50周岁以上中老年客户专属借记卡——“嘉享卡”，增设手机银行App老年客户“金色年华版”，推进智能机具适老化改造；搭建便捷的老年支付场景，充分发掘三代社保卡的应用场景，聚焦社区老年食堂、图书馆、旅游景区等场景，探索符合老年人的支付模式……
一系列“适老化”的举措，让老年客户群体倍感亲切。
稳健行致远，辉煌续华章。
站在27周年的全新历史节点，嘉兴银行正以科创金融转型为主目标，以“稳营收、稳利润、稳质量、稳队伍”为主基调，以综合化经营为主抓手，全力以赴实施综合化经营，围绕“打造长三角服务高质量发展的卓越城市商业银行”战略愿景，持续发挥地方法人银行优势，全力赋能地方经济社会高质量发展。
■撰文苗楠钰
本版图片由嘉兴银行提供