兴业银行济南分行打造全生命周期产品体系
编者按：经济要实现高质量发展，发展科创金融是必由之路。兴业银行济南分行主动融入和服务山东省和济南市新发展格局，将科创金融作为新发展阶段的“必修课”“必答题”，积极助力济南科创金融改革试验区建设，全面打造科创金融新高地，更好地满足科创型企业的多样化需求。截至2023年4月末，兴业银行济南分行科创贷款余额271.82亿元、贷款客户853户。其中，中小微型科创贷款余额95.5亿元、贷款客户771户。其中,济南管理部科创贷款余额27.42亿元、贷款客户159户。其中，中小微型科创贷款余额11.56亿元、贷款客户141户。
随着科创金融业务的不断开展，兴业银行逐渐形成了“线上+线下”“商行+投行”科创企业全生命周期产品体系，包括融资与非融资类共31个产品，特色产品包括科创企业专属产品高科技人才创业贷款、投贷联动贷款、知识产权质押贷、兴速贷-优质科创企业专属、济南分行基于财政厅科技入库企业风险补偿政策自主创设的科创贷等。
其中，投贷联动贷款产品便是兴业银行发挥“商行+投行”优势，实现股权融资和债权融资有机结合的重要举措。济南分行依托专业股权投资机构在行业分析、投资尽调、投后管理等方面的业务优势，实现筛选客户、培育客群，在有效把握第一还款来源的基础上，以信用免担保授信作为合作的“敲门砖”，侧重对行业发展、技术突破、专利储备、人才及研发情况等方面的评价，解决了部分科创企业融资难题，一定程度上消除银企之间的“合作壁垒”，提高了金融支持科技的服务效率。
今年，兴业银行客户经理了解到烟台某电子科技公司产生融资需求。该企业为国家级高新技术企业、国家级科技型中小企业，拥有实用新型专利22项，且2022年毅达资本入驻企业，符合投贷联动贷款产品申请要求。随即，兴业银行烟台分行拟定金融服务方案，通过投贷联动贷款产品上报授信，企业的科创能力和经营成果通过该产品得到了很好的转化展示，最终以信用为担保方式给予企业授信额度1000万元。企业对兴业银行无抵押的担保方式和较快的审批效率非常认可，对于该产品表示了高度肯定。
近年来，为提升商业银行支持科创企业积极性，山东省财政厅、科技厅联合出台科技入库企业风险补偿政策。基于该政策，兴业银行济南分行推出科创贷产品，累计服务科创企业160家，授信支持13亿元。(高寒)
■兴业银行济南分行科创金融系列报道之二