金融行业 | 直销银行APP退潮银行机构动态跟踪2024年第十二期
银行机构动态跟踪，半月报
本期关注：7月11日，据媒体报道，日前，多家地方中小银行银行宣布关闭直销银行业务渠道，并将相关业务和服务整合至手机银行APP等平台。据统计，自2023年以来，至少有19家银行宣布下架直销银行APP服务或是收缩相关渠道。
近年来，直销银行APP数量逐步收缩，各类直销银行APP数量从峰值的近百家下滑至20余家。在直销银行APP下架后，多数银行将直销银行业务归入手机银行APP等全行统一平台，进行服务渠道整合。这主要是由于，过去一段时间，直销银行的发展瓶颈持续难以突破；与此同时，随着监管政策的变化，直销银行业务的发展窗口或已逐步缩小。例如，金融监管部门已明确大型平台企业金融业务存在的大部分突出问题已完成整改，未来相关企业金融业务将进入常态化监管。而从已成立的独立法人直销银行发展现状来看，1家独立法人直销银行仍处于亏损状态，而另1家独立法人直销银行虽已产生盈利，但若与优秀民营银行相比，规模和盈利指标均仍有较大差距。
随着银行数字化转型加快，线上业务和产品增加，部分银行未能形成差异化特点的直销银行APP与该行其他APP存在较高重合度，影响了直销银行APP的流量和业务增长空间。互联网平台将流量优势向金融场景转化并实现变现的业务链条已相对成熟，其近年来在关键节点争取金融牌照并引入银行等金融机构合作，这使得缺乏客户基础的直销银行APP通过互联网股东或第三方互联网渠道获客也面临竞争。
从未来银行APP演进趋势来看，银行或可集中资源整合发展2-3个自营平台，形成提供综合化金融服务的手机APP+1至2个特色化金融服务APP的高低搭配模式，作为提供线上金融服务的着力点。
银行机构战略及组织架构调整：1、招行首度拆解“五横七纵”绿色金融体系：设22家绿色重点分行、7家“共创共建”分行；2、江苏银行：以金融高质量发展助力消费持续扩大，共创美好生活。
银行机构产品及业务布局变化：1、工商银行发布银行业首份金融基础设施服务方案；2、工行手机银行财富社区服务客户突破4500万；3、建设银行在境外发行首笔蓝色债券；4、邮储银行：用心打造大健康智慧服务场景；5、邮储银行“社保+金融”一站式服务跑出便民服务加速度；6、交银普惠创新推出“两通两贷”品牌及产品体系；7、浦发银行护航“银发族”乐享金融服务；8、浦发银行亮相2024世界人工智能大会携手太保发布《数据合作生态白皮书》；9、浦发银行创新试点“时间优先”债券配售发行机制；10、关于养老金融，中信银行这么干；11、天津银行“智慧贸易通”金融服务方案正式发布；12、兰州银行成功落地全市首笔“以旧换新”个人住房贷款；13、广州农商行发布先进制造业系列产品——金米生物医药贷；14、九江银行“数转贷”：制造业数字化转型精准金融解决方案；15、张家港农商行落地全省农商行首单协同债券承销业务。
银行机构数字化创新：1、交通银行副行长钱斌：以人为本智能向善描绘数字金融新图景2、交通银行发布“交银e监管”数字化集成服务平台。
其他：1、“跨境征信互通”来了，中银香港及汇丰完成跨境企业征信试点；2、村镇银行减量提质，年内近40家被合并吸收。
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