险企拟下调银保渠道手续费率，多家公司已关闭银保销售系统
转自上海证券报
记者韩宋辉
近期，保险业就银保业务渠道手续费下调进行了同业交流。上海证券报记者9月19日从多个渠道获悉，持续攀升的银保渠道手续费给保险公司经营成本管控带来较大压力，险企拟下调银保渠道手续费率。
业内人士表示，从监管部门严格“报行合一”要求，到保险业下调银保渠道手续费率，最终目的都是为了推动保险业负债成本下降，实现保险为民、保险惠民的初衷，促进行业长期稳健发展。
调低手续费率优化佣金结构
此次银保渠道手续费率下调幅度较大。根据同业交流信息，以3年交产品为例，若一次性向银行渠道支付手续费，手续费率拟由目前的12%至25%不等下调为9%。如果分期向银行支付，其手续费率可适当上浮。
保险公司正在准备产品备案变更。“公司正在抓紧梳理，拟对所有在售和计划销售的银保产品变更备案材料。”一位寿险公司产品部门负责人告诉记者，变更后，备案材料补充了银行渠道佣金（险企向银行支付的全部费用）结构。从行业交流来看，佣金与产品定价指标“预定附加费用率”的比例应该保持在合理范围内。
上述产品部门负责人表示，银行渠道佣金不仅涉及险企与银行签订的具体手续费（挂钩前述拟调整的手续费率），也包括银保渠道培训费、招待费、业务激励费等，是险企向银行支付的全部费用。以一年期以内的短期险为例，佣金上限应在预定附加费用率的60%以内。
业内人士表示，这可以帮助行业建立起一套佣金水平基准。一方面推动险企降低银保渠道手续费率，从而降低产品销售成本；另一方面也可以引导险企优化银保渠道佣金结构。
严格执行“报行合一”
记者还从相关渠道获悉，为顺利完成调整，部分保险公司已暂时关闭银保业务销售系统，暂停相关银保产品销售。
行业交流数据显示，今年前7个月，人身险公司银行邮政（即银保业务）原保费收入为1.12万亿元，同比增长24.47%。银保渠道正在逼近个险渠道，成为险企最重要的销售渠道之一。
随着市场竞争加剧，银保渠道手续费不断攀升，突破监管要求等违规问题日渐突出。一位险企总精算师表示，根据监管要求，人身险产品进行监管备案时，会向监管部门报送附加费用率。然而，一些保险公司却通过做“小账”的方式，通过培训费、招待费、业务激励费等其他名目向银保渠道支付费用，导致险企实际费用率水平远超监管要求。
前不久，监管部门曾向多家人身险公司下发规范银行代理渠道保险产品（即银保业务）相关通知，要求险企进一步规范银行代理渠道业务，严格落实“按规定使用经备案的产品条款和费率”的监管要求，即严格执行“报行合一”。
对于此次调整对银保业务带来的影响，多位行业人士表示，由于老产品停售、新产品签约等因素，短期内银保业务可能受到一定的影响。不过，长期来看，随着利率下行，险企投资端承压，已经承担不了过高的负债成本。此次调整将进一步降低险企负债端成本，有利于险企银保业务长期可持续发展。