外汇局出手！一公司被罚没近8500万元
本报记者蒋牧云何莎莎上海、北京报道
支付机构再现高额罚单。
近日，第三方支付机构联动优势电子商务有限公司（以下简称“联动商务”）分别因办理跨境购汇付汇过程中，对交易审查不符合要求；未落实交易信息真实、完整、可追溯的要求以及未严格落实商户实名制要求等多项违法行为收到罚单，分别罚没8470.84万元、290万元人民币。
在采访中，《中国经营报》记者了解到，此次罚款金额约为违法所得的217.72倍，涉及对跨境商户交易审核不符合要求等问题，处罚力度反映出外管局“长牙带刺”的监管决心。而罚单之外更值得关注的是，当前联动商务的股权转让事宜尚待监管批准，此番接连收到罚单，是否会对转让事宜产生影响？
跨境商户交易审核不符合要求
根据海联金汇（002537.SZ）的公告，其三级子公司联动商务收到国家外汇管理局北京市分局出具的《行政处罚决定书》（京汇罚〔2024〕60号）。公告显示，因联动商务于2020年7月至2023年8月期间为3家跨境商户办理购汇及跨境付汇业务过程中，对交易信息的审查不符合相关管理要求，国家外汇管理局北京市分局依据《中华人民共和国外汇管理条例》等相关规定，没收联动商务违法所得38.73万元人民币，处8432.11万元人民币罚款，罚没款合计8470.84万元人民币。
海联金汇公告披露，将按照行政处罚决定书的要求及时缴纳罚款，本次行政处罚所涉及的金额将计入公司当期损益，预计将减少公司2024年净利润8470.84万元。
根据海联金汇半年业绩报告，报告期内公司实现营业收入40.93亿元，同比减少3.51%；归属于上市公司股东扣除非经常性损益净利润1.35亿元，同比增长72.55%。报告期公司第三方支付服务业务实现营业收入9.25亿元，较上年同期下降9.08%。
此次联动商务的罚款金额约为违法所得的217.72倍，超8000万元的罚单在支付行业内并不多见。产生如此高额罚金的原因可能是什么？
对此，博通分析金融行业资深分析师王蓬博向记者表示，从对外公布的原因来看，三年中对三家跨境商户交易信息出现审核问题，巨额罚单说明了违规的严重性，处罚力度也反映外管局“长牙带刺”的监管决心。如此力度的罚款，也警示所有的跨境支付机构一定要坚持合规底线。
公开信息显示，联动商务的跨境支付业务此前也收到过高额罚单。2018年，联动商务因为非法交易提供了网络支付服务、违反规定将境内外汇转移境外等违法违规行为等问题，被罚没2600余万元。
近年来，针对跨境支付的合规整肃趋严。王蓬博认为，虽然涉及到更多的地区和国家，交易更加复杂，所遵循的法律也更多样化，但本质上境内支付和跨境支付都要对资金的流通途径和最终去向负责，因此也要遵守商户管理的相关规定。
除了跨境支付业务外，联动商务在不久前也有其他业务罚单。9月10日，中国人民银行北京市分行行政处罚信息显示，联动商务因未落实交易信息真实、完整、可追溯的要求；未严格落实商户实名制要求；未按规定保存特约商户申请材料、资质审核材料等档案资料；未按规定设置特约商户的收单账户四项违法行为被警告，并处罚290万元。时任联动商务副总经理的徐某东被警告，并被罚款15万元。
有业内人士告诉记者，支付机构屡屡受罚的背后有多重因素的影响。一方面，支付机构的服务对象多为小微商户或个人经营者，覆盖区域广、商户经营分散，机构穿透式获取信息的难度增加；另一方面，对于部分中小支付机构而言，竞争压力较大，为了生存和发展使其合规动力不足，抱有侥幸心理。但对于支付机构，早日进行合规化和企业数字化服务改造，未来才能获取更大发展空间。
股权转让仍待央行批准
联动商务此次处罚动态受到关注的原因还在于公司正在进行中的股权转让事宜。
4月3日，海联金汇公告称，拟将旗下的支付机构（联动商务）的100%股权转让给武汉合众易宝科技有限公司（现已更名为抖音支付科技有限公司，以下简称“抖音支付”）的母公司——天津同融电子商务有限公司，交易价格为基准转让对价7.5亿元+交割日净资产。本次交易完成后，该支付机构将为抖音集团生活服务等线下交易业务场景提供支持。
不过，公告也显示，上述交易和合并尚需通过中国人民银行核准、国家市场监督管理总局经营者集中申报审查，审批结果以及最终做出决定的时间存在不确定性。
王蓬博向记者表示，罚单对股权转让构成的影响可能不大，主要有两个方面的原因：一方面是从此前的罚款案例来看，一旦处罚整改结束，不会对牌照续展有任何影响；另一方面则抖音对线下全国性的收单牌照是刚需，主要还是要看买家意愿。
对于上述处罚的整改措施以及处罚是否会对股权转让带来影响，记者向联动商务方面发去采访函，截至发稿尚未收到正面回复。
央行官网显示，联动商务于2011年8月29日首次获得支付业务许可证，获许可的业务类型是全国范围的互联网支付、移动电话支付、银行卡收单，后根据《非银行支付机构监督管理条例》与对应的实施细则等要求，业务类型变更为相应的储值账户运营Ⅰ类、支付交易处理Ⅰ类。目前，抖音支付拥有的是互联网支付资质，即业务类型为储值账户运营Ⅰ类。
值得注意的是，根据《非银行支付机构监督管理条例》规定，同一家支付机构不能拥有两张支付牌照，或者控制两家支付机构。
在王蓬博看来，联动商务的股权转让尚待央行核准，而假设批准后，两家机构的合并问题也是需要迈过的合规门槛。
（编辑：李晖审核：何莎莎校对：颜京宁）