车险诈骗背后有哪些骗局？
车辆保险本是车主的“护身符”，近年来却被一些不法分子视为“发财险”，成为了保险类诈骗犯罪的“重灾区”。11月28日上午，北京市顺义区人民法院召开“机动车保险诈骗犯罪案件审理情况”新闻通报会，向社会通报了该院近五年来相关案件的审理情况、案件特点及多起典型案例。
蒋某是某保险公司理赔员，在其驾驶的汽车遭遇冰雹砸击后，安排妻子刘某以驾驶员名义报警。随后，蒋某利用其熟悉理赔程序和标准熟知的优势，夸大车辆损失、伪造维修证明材料，并作为理赔员“亲自”为自家车辆定损，成功骗取保险金1万余元。后续两年间，蒋某单独或伙同他人故意制造多起车辆碰撞的事故，累计骗取保险金18万元。顺义法院以保险诈骗罪判处蒋某有期徒刑五年，并处罚金两万元，退赔被害保险公司经济损失。
在“汽修厂老板与车主共谋”案中，汽修厂老板田某与到店维修车辆的客户合谋，并找来“道具车”，在顺义区故意制造客户的待维修车辆与“道具车”发生碰撞的交通事故6起，骗取车保10万元。法院以保险诈骗罪判处田某有期徒刑五年六个月，并处罚金三万元，对共同犯罪的客户亦以保险诈骗罪判处相应刑罚。
数据显示，2019年1月至2023年10月期间，顺义法院审理机动车保险诈骗案26件52人，其中汽车修理人员与到店维修车辆的客户共谋骗保的案件有23件，占比高达88%。在52名被告人中，27人是汽车修理人员，17人是到店维修车辆的客户，2人是保险公司从事保险理赔的工作人员。从诈骗手段来看，伪造或故意制造保险事故占比约88%，发生事故后找人顶包占比约12%。
“他们往往在夜间或清晨，选择偏僻、无监控的地方故意制造交通事故，在汽车修理人员的协助下制造的事故类型与上报的车损部位、要更换的部件相吻合，维修后的车辆表面完好、不易被察觉，这使得保险公司的车险查勘员难以鉴别事故的真实性。”据刑庭庭长宋素娟介绍，当下车险诈骗模式升级，部分客户为获取理赔款或免费修车，与汽车修理人员、保险理赔人员合谋，在制造事故、报警出险、申请理赔、提交理赔材料等步骤相互协助伪造证据，使车险诈骗犯罪行为更具隐蔽性。与此同时，保险公司风险识别及防范能力不足，各保险公司之间的信息壁垒也为不法分子跨企行骗提供了可乘之机。该院审结的26件案件中，有17件案件的被告人均是利用此种“信息孤岛”效应先后骗取了不同保险公司的理赔款。
对此，顺义法院建议保险行业建立反欺诈信息共享机制，并建立保险欺诈人员信息库，对车辆信息、事故认定、保险理赔信息等数据实时共享；保险公司应通过完善内控机制，优化保险理赔流程，加大理赔审查力度等方式提高诈骗风险控制能力，同时保险监管部门、行业协会等应加强对车险消费者的法治宣传教育，引导投保人、被保险人、受益人树立诚信投保、理赔、依法维权的法治观念。
“保险的目的是通过聚沙成塔的方式规避生活中可能出现的风险，以欺诈、伪造证明材料或其他手段骗取保险金的行为属于保险诈骗，数额较大即可构成犯罪。”刑庭法官助理李杭提示广大车主，要珍惜自己的保险信用，切莫因贪图小利而触碰法律红线。