众邦银行2022年业绩平稳增长 普惠小微信用贷款占比40.32%
21世纪经济报道记者李愿北京报道
4月30日，武汉众邦银行发布了2022年年报。数据显示，截至2022年末，该行总资产超过1000亿元，成为少数总资产超过千亿的民营银行之一，为1077.88亿元，较2021年末的871.24亿元增长23.72%；贷款余额为445.67亿元、存款余额为716.72亿元，增速分别为8.19%、30.00%。
业绩方面，2022年众邦银行实现营业收入、净利润分别为15.53亿元、3.50亿元，较2021年均有所提升。
资产质量继续保持平稳，截至2022年末，众邦银行不良率为1.47%，较2021年末有所提升，但仍低于同期民营银行平均水平；拨备覆盖率为252.16%；资本充足率为10.76%。
普惠小微信用贷款占比40.32%
众邦银行成立于2017年5月，定位于服务小微大众的互联网交易银行。据了解，2022年该行全力推进普惠小微贷款增量扩面，确保了“两增”监管指标的完成。截至2022年末，累计投放普惠小微企业贷款237.45亿元，普惠小微贷款余额达到124.76亿元，较2021年末增长19.55%，增速保持湖北省法人银行前列；普惠小微贷款户数12.11万户，较年初增长8.43万户。
银保监会在《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》中提出，要加大信用贷款投放力度，力争普惠型小微企业贷款余额中信用贷款占比持续提高。2022年众邦银行采用发票、税务、行业地位等“泛供应链”经营数据作为企业资信评估核心，对借款人基于自身经营能力的第一还款源进行评估，减少对企业抵质押物的要求。截至2022年末，该行普惠小微信用贷款余额50.3亿元，占比40.32%，占比领先。
普惠涉农贷款方面，众邦银行积极助推“三农”和实体经济发展，截至2022年末，该行涉农贷款余额为30.62亿元，增幅53.71%。其中普惠涉农贷款10亿元，较年初增长3.54亿元，增幅达54.84%。
三年延期还本付息贷款111.09亿
为缓解中小微企业资金周转压力，2020年央行、银保监会等部门发布了中小微企业贷款阶段性延期还本付息政策，并进行了多次延期。
众邦银行在年报中披露，截至2022年末，近三年来该行累计对7120户中小企业实施延期还本付息支持，涉及贷款金额111.09亿元。同时，三年累计投放符合支小再贷款政策要求的低息贷款122.08亿元，帮助8984户市场经营主体复工兴产。
其中，2022年众邦银行实施“十百千万工程”及“万邦计划”，持续开展“应贷尽贷、应延尽延”，通过线上服务方式，全力支持市场主体渡过难关。升级优化供应链金融产品“众链贷”五大子类产品，重点推广线上保理融资产品“邦E链”，拓展以“众商贷”为代表的泛供应链融资模式，探索供应链票据和商票融资，升级“同舟”供应链系统，实现产业链上下游企业一站式入驻、管理和多场景多品类的融资、结算，高效支持产业链延链补链、强链固链。
众邦银行年报中还披露了近期湖北银保监局对其开出的2张共计罚款925万，相关人员被罚130万元的罚单情况，并表示：“该行政处罚事项源于2021年对本行进行的现场检查。本行认真落实监管要求，针对现场检查发现的问题，从严制定整改措施，有序推进问题整改，切实提高整改工作质效，2022年内已全部完成整改”。
（作者：李愿）