经济日报采访|袁雨来：银行存款之外，低风险收益稳的基金或是不错的理财替代
近日，多家银行纷纷发布公告，宣布取消旗下通知存款产品的自动转存功能，或直接下架智能通知存款产品。应《经济日报》记者之邀，理财魔方创始人兼CEO袁雨来就此情况，从基金理财角度提供解答。
理财魔方创始人兼CEO袁雨来表示，这一变化无疑给那些习惯于依赖自动转存功能的储户带来了不小的调整。然而，从理财的角度来看，这一变动也为我们提供了一个重新审视和规划个人财富增值渠道的机会。作为受到法律法规严格监管的基金理财，一种集合投资、专业管理、分散风险的投资工具，在当前的市场环境下不失为一种较合适的理财方式。
基金理财的优势在于其专业性、多样性，流动性高且管理运作法制化。首先，基金公司通过专业的投资团队，将投资者的资金投资于股票、债券、货币市场工具等多种金融产品，有效分散了单一投资的风险。其次，基金理财的种类繁多，投资者可以根据自己的风险偏好和投资目标，选择适合自己的基金产品。无论是追求稳定收益的债券型基金，还是追求高收益的股票型基金，都有相应的基金产品可供选择。投资者可以随时根据自己的需要买卖基金份额，实现资金的灵活配置。
当然，基金理财也存在一定的风险。买“对”适合自己风险承受能力产品，买“好”符合自己投资目标的优质产品，始终保持理性并作出正确的投资决策是实现盈利的关键。
理财魔方袁雨来表示，普通投资者不妨寻求专业财富管理机构或金融机构的帮助。而财富管理机构或金融机构应以“提高客户盈利概率为目标”提供服务，真正做到“客户第一”。首先，应为投资者提供符合其风险承受能力，专业的资产配置方案；在服务层面，不断引导客户的投资行为始终保持理性，帮助其持续作出理性的投资决策；在服务全流程，借助人工智能的力量，提供更智能、专业、理性的财富管理服务，最终实现客户盈利概率的提升。
基于“提高客户盈利概率”这一目标，理财魔方持续精细化客户服务。基于不同风险承受能力、投资目标、可投资时长、资金量等客户情况，将客户分群并精细化运营。在对全市场基金产品的供给、风险收益比等维度数据进行综合分析后，为不同客户个性化推荐更符合其投资目标及风险承受能力，盈利概率更高的优质好产品。同时，持续追踪监测产品业绩表现，结合市场变化等推荐策略的指标变化，及时调整优化产品推荐，以期让用户在市场变化过程中，持续买“对”、买“好”产品，最终实现客户盈利概率的稳步提升。
截至目前，理财魔方APP已接入公募基金超1万只，覆盖近90%的全市场存续公募基金产品（据数据统计，截至2024Q1,剔除非初始基金与联接基金,当前全市场存续的公募基金产品共11224只）。通过筛选，理财魔方对全市场公募基金优中选优，划分出低、中、高不同风险等级，并从不同风险等级中精选出“短中长期盈利概率高、持有体验好”的优质产品。
一年前，我们在监测平台用户购买数据时发现，理财魔方App上债券基金组合类产品的用户购买量显著高于权益类基金组合产品。后续针对稳健理财需求的用户发起的调研得知，有近70%的用户表示是将部分银行存款转移购买的债券型基金组合。近半年来，理财魔方App上债券基金组合类的产品收益率始终保持在4%左右，收益相对稳定，这可能也是投资者在银行存款之外选择债券类基金组合作为稳健理财投资的主要原因。
低利率时代，理财规划时，科学的资产配置是核心。有效的资产配置，需要找到同一时间内，市场表现不一样的资产。通过配置不同风险收益比的公募基金做到科学的资产配置，也是一个实现家庭财富稳健增长的好选择。
理财魔方创始人兼CEO袁雨来表示，不同的人生阶段，如单身阶段、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、老年退休期；家庭的理财目标不同，理财方式也不同，资产配置需要及时调整，建立有目标的理财账户。建议大家理财之前需先“度支”，理清自己的家底，考虑风险性及流动性，在理财上做到“量出为入”，即根据支出的需要决定财产的分配，从而做到科学理财，生活开支无忧，财富稳健增长。