梁东擎:以产品为中心转变为以客户为中心 是下阶段买方投顾的核心

2022-07-30 21:38:40 - 市场资讯

2022中国财富论坛于2022年7月30日-31日在青岛召开。主题为:新发展格局下的财富管理创新路径。中金财富产品与解决方案执行负责人、董事总经理梁东擎出席并发言。

梁东擎:以产品为中心转变为以客户为中心 是下阶段买方投顾的核心

新的阶段,人为的买方投顾模式应该长什么样子。梁东擎指出以下三点:

第一,新的买方投顾应该以产品为中心到以客户为中心的模式转变。美国和中国都经历过一个阶段,很多明星基金经理,非常优秀的资产管理机构,如雨后春笋般涌现的阶段。这个阶段有非常多的客户,也会有非常多的在明星基金经理的配置,财富管理机构也会大量销售明星和优秀的资产。但实际上这个情况,同一金融产品很难满足不同风险偏好的需求,稳健的客户买了股票型基金,觉得波动太大,但是有的反而觉得不过瘾。所以根据客户自己的需求,搭配不同的股票仓位和不同波动,才有可能让客户满意,这是第一点,就是以产品为中心到客户为中心的视角转变,是下一个阶段买方投顾的核心。

第二,买方投顾有利于三方利益一致性。因为以前卖一个基金给客户,当这个客户,他可能又买一个新基金的时候,实际财富管理机构收益反而是上升的。但是在新的买卖投顾更加倡导把财富管理收费模式,跟客户委托给做投顾管理的资产规模呈一个百分比。这种情况下,实际作为财富管理机构,唯一关心的就是这个客户在自己这里到底有没有满意,如果满意,加钱,自己的收入就上升的,没有太多精力做转换,或者倒腾转换,毕竟收费模式已经没有关系了。这种情况下,更容易使得客户利益和资产管理机构的利益达成一致,也跟资产管理机构想要的长钱的目的比较一致。在第二种模式下,三方模式更容易达到利益一致的平衡点。

第三点,也是最重要的一点,的确从过去两三年的实践来看,大家看到了这种新的买方投顾模式,确实能够提升客户体验。如果通过资产配置让客户看到账户波动还在承受范围之内的时候,这种情况下,客户更不容易在市场波动比较大时,在长期持有过程中拿到属于他的长期回报。见过很多客户,不管是一线城市的客户,还是二线城市的客户,甚至是三四线城市的客户,都有长期持有的理念,之所以赎回,要么是波动太大,或者是失去信任。所以希望通过专业机构的服务,真正让老百姓在资本市场上能赚到钱。

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