金融服务实体经济能力质效双升
转自：中华工商时报
积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务。完善金融机构定位和治理，健全服务实体经济的激励约束机制。优化国有金融资本管理体制。党的二十届三中全会对金融服务实体经济作出系列部署。
各家金融机构积极贯彻落实全会精神，在完善金融机构的定位和功能，优化金融产品体系和创新服务方式等方面取得显著进展。
创新服务方式
推动金融机构回归本源
“家门口就能完成贷款。”
在济南某农牧有限公司的养殖场内，“哞哞”的牛叫声此起彼伏，一派生机勃勃的景象。但一个月前，公司负责人侯先生却因扩大养殖规模、购买牛犊和饲料的资金缺口而愁眉不展。
“我们合作社主营业务是生鲜乳生产销售，存栏450余头奶牛。我们想扩大养殖规模，购买牛犊和饲料需要大量资金，可养殖场杂事多，我们人手有限，一直拖着没顾上去银行咨询贷款。”养殖场负责人侯先生回忆道。
事情在工行山东分行“流动银行车”到来后发生了改变。工行山东济南分行通过上门服务，为农户详细介绍了专为养殖领域客户设计的“养殖e贷”产品。该产品以线上申请、随借随还、灵活便捷为特点，能有效解决侯先生的融资难题。
在家门口就完成了贷款申请和线上提款，这对养殖户来说，是一种全新的体验。“原来以为在银行办贷款需要我们带着资料跑很多次，没想到工行竟然有能开到家里的流动银行车，没去银行就贷到了300万元。”公司负责人侯先生感慨地说，“我们现在已经买了牛犊和饲料，等资金充足的时候，可以随时还款，利率还低，节省了不少利息。”
数字化创新实现快速审批是银行提升服务效率和便捷的关键。山东某农业发展有限公司是一家主要从事农作物种植和小麦育种的企业。随着种植面积不断扩大，自有资金已不能满足业务需求，该企业面临着土地租金支付等资金压力。
一般农民合作社和农户缺少抵押物，贷款相对较难。在上门对接过程中，工行山东济南分行得知企业面临已承包土地租金支付及新增加土地首次租金支付的压力，用款时间紧，便为公司负责人董先生详细介绍了符合农业种植场景的数字普惠融资产品，可有效解决农户无抵押物导致的融资难题。
该公司负责人董先生十分感慨，“工行这款产品非常适合我们这样的农业种植户，不仅申请流程简便，放款速度还快，在家就能完成贷款申请，真正解决了我们的燃眉之急。”
党的十八大以来，金融管理部门进一步完善金融机构的定位和功能，国有大型金融机构及股份制银行不断加大金融体系创新金融产品体系，利用大数据、云计算、人工智能等现代信息技术，创新金融产品和服务模式，开发及探索跨市场、跨行业的金融产品创新。光大银行相关负责人称，下一步，银行将调整和优化金融产品的期限结构、利率结构和风险结构，以更好地适应实体经济发展的需要。
拓维服务场景
加快书写金融“五篇大文章”
对于一般人来说，爆炸、火灾、化学物品腐蚀、中毒、机械伤害等危险情形在生活中并不多，但在实验室，却有可能发生。实验室是科技创新的源头，无数科研成果在这里诞生。中国人寿财险天津分公司重客销售部总经理马宁说道：“国内在实验室安全方面尚无针对性保障服务，传统意外险对于实验室人员误操作等造成的风险，生物、化学、核能等造成的伤害均为除外责任，责任险亦存在盲点。”
中国人寿与天津大学先进碳与能源材料实验室签署了实验室一切险保单。主要保障被保险实验室发生火灾、爆炸、中毒、电击、实验试剂泄漏等突发意外事故，造成教职员工、学生或其他第三者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，以及相关的清污费用、紧急应对费用以及法律费用。
在马宁看来，该产品打破了传统责任险应用场景壁垒，突破了保险产品的限定承保范围，实现了全场景、全风险单位承保，弥补了实验室与科研机构的风险管理短板。但在为实验室提供安全保障网的过程中，保险能做的不仅仅是为已经发生的风险买单，而是应该强化风险减量，将保险从“事后赔付型”转型为“全程服务型”，构建覆盖研发到后期成果转化的全链条风险保障体系。
实验室一切险项目的推出，源于对金融“五篇大文章”的落地。马宁称，在科技金融实践中，助力产业融合要落在产业内，科技企业发展大多经历立项、研发、生存、转化几个阶段，最终形成经济效益。在这个环节中，保险业不仅要立足于传统业务，还应积极开拓新领域，充分发挥风险保障和补偿功能。
除了发力金融科技，近年来，金融机构持续提升支持绿色低碳发展能力，与绿色产业同频共振，以绿色金融发展的新成效不断激发绿色生产力。
在广州市花都区赤坭碳谷小镇，上可发电、下可养鱼的4000亩鱼塘波光粼粼。建行广州分行为该渔光互补项目提供7亿元绿色贷款，助力乡村振兴增添绿色新动能。在清远连州星子镇，原本石漠化的荒坡地上建起了一块块发电板，板下种有玉竹、黄精、南瓜等作物。自发电站建设开始，建行广州分行为该项目累计提供超4亿元贷款，有力支持“农光互补”示范区建设，带动区域内167户村户增收。
建行广州分行相关负责人称，建行积极推动绿色金融和重点领域融合发展，引导金融资源和社会资金向绿色低碳领域倾斜，重点支持基础设施绿色升级、节能环保、绿色服务、清洁能源、清洁生产、生态环境产业等有利于实现“碳中和”的领域，构建绿色金融服务新生态。
因地制宜
不断健全金融机构体系
随着金融市场不断发展和金融产品日益丰富，金融机构之间分工合作变得尤为重要。完善金融机构定位和治理，建立健全分工协作的金融机构体系，可以优化金融资源配置、提高金融资源分配效率，更好地满足全社会多元化、综合化、便捷化的金融服务需求。
业内专家表示，国有大型金融机构、股份制银行、政策性金融机构积极强化分工，根据银行自身优势开展差异化、特色化经营，因地制宜更好地满足不同地区金融需求。
美食界流传着一句话：“世界小龙虾看中国，中国小龙虾看湖北，湖北小龙虾看潜江。”湖北潜江，是一个被小龙虾“霸屏”的城市。这里的小龙虾产业蓬勃发展，街头巷尾的小龙虾元素无处不在。早在2010年5月这里就被评定为“中国小龙虾之乡”。
湖北小龙虾产业控股集团有限公司，是潜江的一家小龙虾产业融合发展平台。随着近年来小龙虾消费市场愈发火热，该集团的鲜活小龙虾、麻辣小龙虾等产品的订单量增长迅速。为了进一步拓展市场，集团迫切需要新增产品生产线，但融资却成了制约发展的大难题。
光大银行在调研走访湖北特色农业金融需求时，了解到该集团的这一难题。“我们调研每一户企业的需求，深入了解客户痛点，积极创新产品、拓宽渠道，整合金融资源，制定乡村振兴服务地图，一户一策制定融资方案。”光大银行武汉分行乡村振兴金融部总经理郑芳说。
为了进一步赋能潜江小龙虾产业发展，光大银行围绕产业链的各个环节都加大了信贷投入。从研发、加工，到仓储，再到电商，以金融的角度打通产供销中的各个堵点；助力小龙虾产业链高速发展的同时，无疑也对拉动乡村就业与收入、上下游企业发展、农副产品增收等都起到了带动作用。
郑芳表示：“光大银行聚焦支持实体经济，加大普惠金融、乡村振兴的信贷投入，逐渐形成光大银行特色服务之路；聚焦湖北农业产业链，支持乡村振兴特色产业发展，围绕粮食、种业、小龙虾等重点产业，助力湖北农业名品做大做强。”
建（图）设银行重庆市分行信贷支持建设的玄天湖景区。建设银行供图