深蓝智库|北京中关村银行创新生态合作部总经理张陆：将认股权贷款业务作为发展重点
北京商报讯（记者宋亦桐）8月29日，由北京商报社、深蓝媒体智库主办的“科技金融融向未来”沙龙举办。会上，北京中关村银行创新生态合作部总经理张陆表示，北京中关村银行自2017年成立以来，一直致力于打造创新金融服务产品与特色创新创业生态合作模式。如今，银行不是等待企业上门寻求贷款，而是主动寻找并服务那些具有高成长潜力的企业。为了更好地服务这些企业，北京中关村银行积极调整自身产品体系与风控策略，不仅持续打磨银行传统信贷产品，还积极打造满足科技金融与新质生产力发展需求的“1+N”创新科技金融产品体系。
张陆指出，在北京中关村银行成立初期，该行重点发展了股债联动业务模式下的认股权贷款业务。这项业务要求经营团队不仅要具备银行信贷业务相关技能，如分析企业财务报表和经营情况等，还需要深入了解企业所在行业赛道前景、评估企业成长潜力和价值，并掌握资本市场发展趋势等多领域专业知识。为此，该行组建了多个行业小组，如医疗健康、智能制造、集成电路、航空航天等，每个小组都包含具有相关行业背景的专业人才，以便更有效地服务客户。
张陆强调，为了进一步提升服务能力和创新质效，北京中关村银行还打造了以认股权贷款为核心、多种特色科技金融产品协同服务的“1+N”产品服务体系。例如，为了解决创新药企的融资难题，推出了基于药品特许权融资的业务；针对算力资源企业面临的重资产投资与较长回收周期问题，提供了3年期贷款产品，并为企业设计了个性化还款方案。
此外，北京中关村银行还为处于不同发展阶段的企业提供量身定制的解决方案。对于早期的科技创新企业，推出了“惠才计划”人才贷产品，主要依据创始团队的综合实力、技术优势以及未来的成长潜力来决定贷款额度。随着企业的发展，北京中关村银行可以将人才贷升级为认股权贷款等其他科技金融贷款。通过这样的方式，北京中关村银行成功地与一些初创企业建立起了长期的合作关系，陪伴他们成长，切实做到“投早、投小、投长期、投硬科技”。
张陆进一步指出，北京中关村银行在积极推动创新业务开展的同时，也建立了完善的科技金融业务配套保障机制，如采取具有包容性的考核方式，设置差异化的科技金融风险容忍度指标等，让业务部门不仅“能贷会贷”，而且“敢贷愿贷”。该行将持续优化组织管理机制，在做好风险防控的基础上，不断提升为科技企业全生命周期服务的能力和质效。