长安银行“12亿存款失踪”后首份财报：营收下降89%
文|独角金融王苗苗
编辑|付影
在“12.52亿存款离奇失踪”风波之后，长安银行股份有限公司（下称“长安银行”）披露了首份财报。
财报显示，2024年前三季度，长安银行的营业收入为64.72亿元，较上年同期减少11.31%；实现净利润17.73亿元，较上年同期减少4.9%。其中，三季度单季业绩跌幅较大，营收仅为7.82亿元，同比下降89.28%；净利润3.1亿元，同比下降84.35%。
作为西北首家资产规模突破5000亿城商行，长安银行此前业绩一直稳健。2020-2023年，长安银行实现营收79.11亿元、82.55亿元、88.06亿元、97.79亿元，同期实现净利润18.57亿元、20.24亿元、22.50亿元、24.45亿元，营收和净利润都稳步增长。
业绩急转直下的同时，独角金融注意到，近期，长安银行多笔股权被拍卖、转让，今年还屡收罚单。
1营收、净利润下跌超八成！
长安银行由陕西境内宝鸡市商业银行、咸阳市商业银行、渭南城市信用社、汉中城市信用社和榆林城市信用社5家地方法人银行业金融机构新设合并而成。作为陕西省第一家省级法人股份制商业银行，自2009年7月开业。
从三季度财务状况看，长安银行亮点与隐忧并存。与营收、净利润的下滑形成鲜明对比的是，报告期内，长安银行的资产及负债规模双双增长。
截至2024年9月末，长安银行资产总额为5308.12亿元，负债总额为4959.4亿元。报告期内，长安银行发放贷款及垫款124.62亿元，同比下降61%；吸收存款165.18亿元，同比减少70.83%。
在收入结构方面，利息净收入依然是长安银行的主要收入来源。前三季度，长安银行利息净收入为61.04亿元，占营收比例94.31%。尽管较上年同期的68.71亿元有所减少，但仍然占据重要地位。其中，利息收入为155.57亿元，利息支出为94.53亿元。
相比之下，手续费及佣金净收入亏损进一步加剧。2024年前三季度，长安银行手续费及佣金净收入为-3.66亿元，其中，手续费及佣金收入为5.3亿元，手续费及佣金支出为8.96亿元。而上年同期手续费及佣金净收入为-3845.42万元，其中手续费及佣金收入为5.21亿元，手续费及佣金支出为5.59亿元。手续费及佣金支出较上年同期明显大涨。
截至2024年9月末，按照资本新规合并口径下，长安银行核心级资本充足率9.23%，一级资本充足率10.86%，资本充足率13.01%，资本充足率低于商业银行平均水平。
2024年是长安银行成立15周年重要节点。此前在2023财报中，长安银行将2024年的主要经营目标定为：“集团资产总额达到5300亿元，实现净利润不低于23.08亿元。全行存款日均净增150亿元，贷款净增200亿元，不良贷款率控制在2%以内，实现净利润不低于20.33亿元。”
目前，长安银行资产总额已超5300亿元。但在营收、净利下跌的背景下，长安银行的未来经营之路机遇与挑战并存。
2风波中的长安银行
今年8月份，长安银行陷入了一场“12.52亿巨额存款离奇失踪”的罗生门。
据《每日经济新闻》曾报道，2019年4月至2023年5月，私募机构浙江优策投资管理有限公司（下称“优策投资”）与长安银行签订《协议存款合同》，将“优策长实”、“优策长秀”、“优策月月盈3号”三只产品的募资存入长安银行宝鸡金陵支行、长安银行宝鸡科技支行私募基金专户。根据相关产品披露的2023年年报，上述三只银行协议存款合计金额达12.52亿元。
但是今年7月3日，投资者发现《账户余额明细表》并未如期公布，而在长安银行打印的账户流水凭证显示，协议存款仅剩下8.6万元。优策投资向长安银行发去律师函，指出上述私募专户违反协议约定开立网银，导致资金被划出。
2024年8月20日，长安银行发布声明澄清，“经核查，相关媒体报道所称“12.52亿元存款丢失”严重失实，报道所用《账户余额明细表》的单据、印章、金额均系伪造变造，公司已向公安机关报案，警方已受理侦办。同时，该行也向相关媒体发送律师函，并对相关转发转载行为进行了公证证据保全。”至此，上述存款丢失案的真相终于浮出水面。
然而风波背后，长安银行还经历股权拍卖、转让，接下来要面临部分股东所持股权最终花落谁家的问题。
独角金融注意到，近日，阿里资产拍卖平台显示，陕西西安长安银行自然人股权172766股将于2024年11月5日起拍卖，起拍价即评估价为155490元，合每股0.9元，远低于2023年末长安银行每股净资产3.55元。目前已有504次围观，但尚未有人报名。
而在此之前，据阿里资产拍卖平台，长安银行还有三笔合计约18.16亿股股权拍卖被全部中止。
上述三笔股权的持有人均为东岭集团股份有限公司（下称“东岭集团”）。7月19日，东岭集团持有长安银行3488.28万股股金开拍，评估价为1.38亿元，起拍价为1.03亿元，合每股2.96元；另一笔9565.7万股股权于8月19日开拍，起拍价即评估价2.21亿元，合每股2.31元；最后一笔5103.92万股股权于8月22日开拍，起拍价即评估价1.11亿元，合每股2.17元，均低于2023年底长安银行每股净资产3.55元。
目前，这三笔股权拍卖均因东岭集团进入破产重整程序而中止。
东岭集团是1979年由村办集体企业发展而来的大型民营股份制企业，主要业务涵盖冶炼、焦化、钢铁等领域，曾位列中国建筑钢材销量榜第一名。《2023年中国企业500强》榜单显示，东岭集团以1257亿元营收，位列205位。
据《华夏时报》2024年8月20日报道，今年以来，东岭集团因涉16个案件先后成为多个法院的被执行人，被执行总金额达12.7亿元。7月末，陕西省宝鸡市中院受理了对东岭集团的破产重整申请。
在长安银行成立之初的2009年，东岭集团（曾用名“陕西东岭工贸集团股份有限公司”）就作为战略投资者持股5.5%，后于2016年进一步增持至6.1%。据蓝鲸财经2024年8月15日消息，在东岭集团被传出事的前一年，即2022年，由于齐商银行的增持及陕西财金投资管理有限责任公司、榆林市财金投资管理有限公司的新进持股，东岭集团持股比例降至4.82%，不再是长安银行持股5%以上股东。
截至2023年末，东岭集团为该行第七大股东，持有3.65亿股，持股比例为4.82%。
第七大股东破产重整对长安银行的股权结构稳定性、业务合作以及市场形象等方面会带来哪些潜在影响？破产重整完成后，相关股权拍卖将如何安排？值得关注。
除此之外，近期，长安银行还有一笔股权被转让。
据西南联合产权交易所披露的信息，近日，中材汉江水泥股份有限公司（下称“汉江水泥”）转让所持的长安银行约394.82万股股权，挂牌截止日期为2024年11月19日。上述股权若挂牌转让成功，汉江水泥将不再持有长安银行股权。
汉江水泥于2001年11月对汉中市城市信用社进行投资，初始投资额150万元，2009年汉中市城市信用社等5家城市商业银行、城市信用社合并组建长安银行。经历次分红，截至评估基准日，中材汉江水泥公司持有长安银行股份有限公司394.82万股股权，持股比例为0.055%。
据财联社2024年8月22日报道，汉江水泥为中国建材集团成员，其控股股东为西南水泥有限公司（以下简称西南水泥），持股92.65%。此次汉江水泥拟“清仓”长安银行股权原因在于国资委此前发布的“退金令”等相关要求。
3新官上任，长安银行“三把火”往哪烧？
据官网介绍，截至2023年末，长安银行下辖10家地市分行（含西安分行筹）、13家西安地区直属机构、营业网点251家（县域支行74家），发起并控股设立西北首家金融消费公司——陕西长银消费金融有限公司，还在宝鸡岐山、陇县、太白和甘肃天水设立4家村镇银行。
企查查显示，今年以来，长安银行旗下多家分支机构有新动向。其中，府谷县河滨公园支行、靖边县长城路支行等近10家支行的经营范围发生了变更。
变更前，上述支行的经营范围涵盖吸收公众存款、发放多种期限贷款（单户授信有额度限制）、办理结算、票据业务、代理债券发行兑付、银行卡业务、代理收付及保险业务等。变更后，其经营范围多为“银行业务；结汇、售汇业务”。
除此之外，今年7月份，长安银行旗下宝鸡中山支行、西安奥林匹克花园小微支行、铜川支行、宝鸡三迪小微支行等4家支行，还因“未依照《企业信息公示暂行条例》第八条规定的期限公示年度报告”还被列入经营异常名录。
独角金融注意到，今年以来，长安银行及旗下支行还收到监管部门下发的4张罚单，总计被罚金额约470万元，背后涉及的问题包括贷款出现风险敞口；监管报表填报不准确等；尤其是6月20日收到的罚单显示，该行因发行理财产品，用于承接本行非标投资、违规以自营资金借道同业业务投向股权投资领域，被陕西监管局罚款206万元。
长安银行频繁被罚的背后，该行行长此前空缺超过半年，直到7月初，陕西金融监管局核准叶瑛长安银行行长任职资格。
据长安银行公告，2023年12月27日，前任行长王作全因工作调整，辞去长安银行第四届董事会董事、行长职务，转而出任陕西金融控股集团有限公司董事长。长安银行行长职责由该行董事长张全明代为履行。
2024年5月16日，陕西省人民政府发布的人事任免通知显示，经省政府2024年5月9日研究，同意叶瑛不再担任陕国投监事长职务，并同意其为长安银行行长人选。
叶瑛原为长安银行“老将”。在2009年长安银行开业之初，叶瑛作为副行长之一，分管公司业务部、资金运营部、会计结算部、信息科技部，并在第一届董事会中担任执行董事、董事会秘书等职。2019年11月，经陕西省人民政府同意，叶瑛不再担任长安银行副行长，随后叶瑛进入陕国投任职。
时隔4年半重回“老东家”长安银行，叶瑛却因年龄问题受到一些讨论。资料显示，叶瑛出生于1965年12月，距法定退休年龄仅差一年。
另据长安银行2023财报披露，该行高级管理人员包括董事长张全明、党委副书记陈佐军、监事长丁琳、副行长曹宏、工会主席殷石安、副行长屈秉泉、驻长安银行纪检监察组组长贾玉英、副行长兼个人金融部总经理袁颖丽。其中殷石安已于6月满60岁，丁琳已在今年7月退休，曹宏则也将于今年11月也达到退休年龄。
此外，8月2日，陕西省人民政府网站发布人事任免通知，同意王方元为长安银行副行长人选。据公众号“湘财Plus”报道，王方元曾任长安银行董事会办公室主任、西咸新区分行行长、西安分行筹备办副主任、负责人等职务。
时至今日，行长叶瑛正式履职已近4个月，而跟离今年结束仅剩下2个月，长安银行如何以更加细致的手段提升管理水平、提高风险防范能力，值得期待。