降存量房贷能刺激经济吗？
最近看经常呼吁要降低存量房贷利率。逻辑是，降低房贷利率，还款少了，有房贷人手里钱多了，可以多支出消费。但是，发钱该给富人发还是穷人发？有房贷的人有钱还是没房贷的人有钱？
我看总体数量上来说是有房贷的人有钱。他们还付得起首付买得起房，穷人首付都出不起。所以，这政策不是给有钱人发钱？要发钱的话，难道不该给没房，没房贷的人发消费券？
主任卡员
发钱实际上是社会财富的再分配。大规模的普遍性发钱，实际就是财富从富人到穷人的转移，相当于对富人收税。所以，对于为什么西方国家大范围实施而我们却没直接实施这样的策略，我是非常不理解的。
weiyu888
上头从来没说过降存量是刺激消费，当然能刺激更好。
一直讲的是降存量主要是解决新老利差过大的问题，减少提前还款量，减少大家去套经营贷还房贷的问题。现在有的银行提前还款要排到明年2.3月了，
说白了就是不希望在当下大家去降杠杆，再降杠杆更通缩了，上周出的股票保证金调为80%不就是为了鼓励大家上杠杆吗？
vrman
无疑对信用体系是个很大的伤害，银行是企业，国家是大股东，可是还有一众中小股东啊，他们利益谁来保障啊，贷款合同也是合同，合同都执行了还要更改合同条款，真是不知道怎么想的。以后买房子的发现买贵了是不是可以找开发商要求更改合同，买股票的买贵了能不能去找卖股票的要求更改成交价，公司做项目不挣钱是不是都去找甲方改合同啊。想要刺激消费完全可以银行的大股东分红后，国家把这些钱收去发给老百姓消费啊。感觉市场经济已经完全被无视，很伤啊。
Mr一BUNNY
我国房贷政策本身是不合理的，为了让银行赚钱防范金融系统风险，我国老百姓贷款办理完后不让换银行，银行房贷业务没有竞争，再没有政府要求就绝不让利，老百姓就吃亏被银行占便宜。国外老百姓贷款办完后可以换银行，如果我们老百姓房贷可以找其他银行置换，那么利率不用说自然就是存量和新增一致了。所以，下调存量房贷是把本来不公平的政策，往正确里改。政策对了，社会经济就会更好，下调存量房贷利率这种是完全没有副作用的政策，必然是合理的正确的政策。至于给买不起房的人发钱，那就是有副作用的政策了，见仁见智了。
子轩的Daddy
财政补贴新能源汽车也适用于楼主这个逻辑，有车族大概率比无车族富有。买新能源汽车，既送车牌，又免购置税等，上游汽车公司还有补贴，变相降价车价。这不也是财政的钱补贴给有钱人吗？按理说这钱应该补贴一下更穷的像我们这种无车的无产阶级家庭啊。更应该缩小家庭之间贫富差距，来事先共同富裕……哈哈
话在说回来。现在房贷利率是偏高的。银行现在很多个人无抵押的经营贷信用贷利率都比房贷利率低很多。一个粗浅的道理。房贷是有抵押贷款，而且坏账率低。按真实的市场化原则，银行肯定是有抵押的房贷利率肯定要低于无抵押的各种信用贷款利率。那么，为什么现在反过来了？银行的房贷利率那么高呢？LPR迟迟下行缓慢。那无非是长官的的意志，房子不炒的政策原因。无非是割了借了房贷利率贷款人的肉，去补贴银行，银行再去补贴其他行业贷款的亏损。云蒙不是说了，过去十几年整个银行业在制造业的贷款总体上是亏损的。正常的银行业商业思维，肯定应该是风险最低，有抵押房贷利率应该更低。
酱油面
不是一直都在说，中产是社会消费的主力军么？
不给中产发钱，那消费怎么能起来？
生身盛世诗书史
合理。
科学往往就是反直觉的，或者说大多数人并没有接受科学训练。
刺激经济需要刺激有钱人的投资和消费。
永不止步啊
怎么感觉不是贷款人没契约精神，而是银行没契约精神呢？
现在贷款利率低，房主都提前还贷，然后再做一笔贷款。银行为了堵住提前还贷，各种阻挠，长周期预约，但还是挡不住。无奈之下，才主动降存量房的贷款利率。
爱过夏天
在危机时刺激经济，很难做到完全的合理。
银行降利率的本质是传导利率下降的变化，如果从银行的利润来看就是让利借款人，这个其实很早就应该做了，中国的银行利润对比其他国家明显偏高，中国超过4000家的上市公司，但是上市银行的利润占A股总利润的40%，这个显然与经济长期发展是违背的，因为银行虽然重要，管理的资产也多，但是它并没有实际地生产出商品和服务，拿走那么多的利润肯定是不合理的，所以降低存款、借款利率都是应该做的。
但的确其是否“合理”，尤其是从其对贫富差距的影响上看，的确值得斟酌。穷人基本上很少贷款，存款借款利率一起下降，反而对他们不利，而对于中产和富人则相对是利好。但这个问题在所有的国家金融宽松里面，都是一个明显的问题。经济、金融不行了，要救市、托市，但是穷人手上根本没有金融资产，放水印钞的结果就是有钱人越有钱，穷人越来越穷。
如果要解决这个问题，还是不能只靠货币政策，要靠财政的手段，例如针对穷人提供补贴，或者想办法创造就业机会，但是在目前的经济环境中的确太难了，发达国家会选择直接发钱，而我们顾虑太多，怕发钱多了大家都不奋斗了，反而让政府债务进一步扩张，所以一直犹犹豫豫的。
yunong31
这不就是国外很平常的re-financing么利率下跌的时候可以把以前的按揭一次性还了直接重新做按揭，非常成熟普遍的业务。