南粤银行获国资控股背后：近20%股权质押、两大股东破产、去年前9个月盈利下滑逾65%
来源：《赣商》杂志旗下新媒体·洞见财经
记者谢奀国实习记者刘锦桃报道
国资成功入主并不意味着高枕无忧，摆在南粤银行面前的难题尚待解决。
近日，粤财控股发布公告称，拟召开两期债券持有人会议，审议战略投资并控股南粤银行的议案。就在几天前，粤财控股入股南粤银行事项获监管部门批准。
省属重量级国企成为南粤银行控股股东背后，是该行近些年来不断下滑的股东质量。截至2020年年末，该行前十大股东中有三家存在股权抵（质）押情况，且其中两大股东已分别进入破产重整与清算阶段。截至2022年1月6日，出质股权占该行总股本的比例约为18.75%。
或受上述情况波及，南粤银行的经营效益呈滑坡趋势。自2019年实现双增后，该行的营收、净利于2020年“变脸”式双降，且截至2021年9月末下降幅度进一步扩大。经营效益持续下滑的同时，南粤银行的资本充足水平也不断下行，资本充足率指标跌破红线。
就上述问题记者联系了南粤银行方面，不过，截至发稿，记者尚未收到回电。
国资入股，湛江最大法人银行控股股东易主
1月6日，粤财控股在上海清算所发布的一则公告显示，该公司拟于1月20日召开“21粤财投资MTN001”、“21粤财投资MTN002”2022年度第一次持有人会议，由持有人审议表决《关于广东粤财投资控股有限公司拟进行重大资产重组的议案》。
该重大资产重组议案指的正是粤财控股拟战略投资南粤银行，并成为该行控股股东的事项。据悉，由于南粤银行2020年末的资产规模占粤财控股上一年度经审计的资产总额的50%以上，根据《银行间债券市场非金融企业债务融资工具存续期信息披露表格体系（2021版）》有关规定，该投资事项构成重大资产重组。
此外，为保证债务融资工具持有人的合法权益，粤财控股特召开会议，由持有人对这一议案进行审议表决。
此前1月2日，粤财控股在官微发布公告表示，该公司入股南粤银行的股东资格已获广东银保监局审核批准，入股资金也已全部到位，相关工商登记变更同样获得核准，正式成为该行的控股股东。
公开资料显示，南粤银行的前身为湛江市商业银行，成立于1998年1月。2011年9月，获中国银监会批准更名为“广东南粤银行股份有限公司”，总行位于广东省湛江市。
据悉，南粤银行是湛江最大的法人银行，是广东省5家地方城市商业银行之一，2020年纳税在湛江企业中排名第5位。“在二十多年的发展中，广东南粤银行对湛江的经济社会发展有突出贡献，最近五年的纳税总额达33亿。”湛江市政府官员曾公开表示，并对南粤银行继续深耕本土，做好服务实体经济、服务乡村振兴、强化公司治理、增强风险防范等四方面工作寄予厚望。
资料显示，除引入粤财控股外，广东另一省属国企粤海控股也与南粤银行深度合作。
据湛江市政府2021年10月27日发布的消息，10月26日，南粤银行与粤海控股举行了全面战略合作协议签约仪式。
根据协议规定，南粤银行将为粤海控股提供较大额度的综合授信，粤海控股将在信贷融资、直接融资、企业理财、资金结算等方面与南粤银行开展进一步合作。粤海控股总经理在仪式上表示，双方将充分发挥资源、管理、服务优势，在业务发展、股权投资等领域开展全方位、深层次的战略合作。
股东质量下滑经营业绩现疲态
南粤银行获得国资控股背后，是该行近些年来弱化的股东质量及伴随的股权问题。
南粤银行年报显示，截至2020年末，该行前十大股东中有三家存在股权抵质押、冻结情况。
第二大股东新光控股集团有限公司，持股16.50%，自2018年三季度发生债券违约事件后，多次被纳入失信被执行人名单，目前已进入破产重整阶段，其持有的南粤银行股权已悉数被冻结；第三大股东深圳市金立通信设备有限公司，持股8.88%，于2017年开始出现经营危机，目前已进入破产清算阶段，其持有的该行股权也已全部被冻结；第六大股东广东恒兴集团有限公司质押的股权占其持有的该行全部股权的53.99%。
联合资信指出，需要关注股东破产重整与清算，对该行的信用风险状况造成的影响。
记者注意到，该行第七大股东广东省广晟控股集团有限公司控股的广东十六冶建社有限公司，于2020年12月23日被内蒙古博星混凝土有限责任公司申请破产清算，彼时法院裁定对该申请不予受理。不过，执行信息公开网显示，该公司在2019年4月28日至2021年4月14日期间，总计5次被列为失信被执行人。
此外，据国家企业信用信息公示系统，截至1月4日，南粤银行的有效股权出质共12笔，其中11笔出质股数约14.77亿股，1笔出质金额约1.85亿元。截止2020年末，该行总股本数约78.77亿股，照此计算，11笔出质股权数占比约18.75%。
联合资信也指出，南粤银行的股权质押比例高，部分持股比例较大股东持有的股权已全部被冻结，且相应的部分关联交易已出现违约，需关注未来股权结构稳定性以及对经营产生的影响。
或受下滑的股东质量“拖累”，南粤银行近年来的业绩表现展露疲态。
数据显示，截至2021年9月末，该行实现营业收入约25.71亿元，较2020年同期的36.50亿元，减少29.56%；实现净利润约4.05亿元，较2020年同期的11.60亿元，减少65.11%。
利息净收入的大幅缩减是南粤银行营业收入减少的主要原因。利润表显示，报告期末，该行利息净收入约16.11亿元，较上年同期的31.89亿元，减少49.50%。
而营业收入减少叠加营业支出增加，导致南粤银行净利润大幅下降，2020年前三季度该行的营业支出约为13.60亿元，2021年前三季度增长至约14.14亿元。
经营效益下滑的同时，南粤银行的资本充足水平也不断下行。截至2021年9月末，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为10.28%、9.72%、9.72%，较年初的12.89%、11.03%、11.02%，分别下降2.61、1.31、1.30个百分点，且资本充足率已跌破监管红线0.22个百分点。
记者就粤财控股入股南粤银行并实现控股等情况，与该行客服人员取得了联系，并得到将代为转达采访诉求的回复。不过，截至发稿，记者尚未收到回电。