长银五八消费金融获ABS业务资格、58同城系董事上任此前获批 曾因骗贷案事件被指贷后管理不力被罚
原标题:长银五八消费金融获ABS业务资格,58同城系董事上任此前获批,曾因骗贷案事件被指贷后管理不力被罚
2月9日,湖南银保监局发布公告,核准湖南长银五八消费金融股份有限公司(下称“长银五八”)开办信贷资产证券化业务资格的批复。
长银五八于2017年1月开业,由长沙银行(601577)、58同城旗下北京城市网邻信息技术有限公司(下称“网邻信息”)、通程控股(000419)。官网介绍,长银五八的董事长徐忠义曾任职工商银行、邮储银行、长沙银行等,总经理柳铁山也曾在长沙银行任职。
作为控股股东,2019年4月,长沙银行表示将与子公司长银五八开展联合贷款业务。按照50%的出资比例,该行出资部分贷款余额不超过5亿元。在此之前,曾有接近长银五八人员声称,仅经营自营产品。
2017年,长银五八推出个人信贷产品“长银58消费贷”,还与湖南省中青旅签约,计划推出“长银58旅游贷”。次年,产品“长银58工薪贷”改版,并开始在湖南省外开展贷款业务,在重庆、湖北等地铺设线下营销团队。其多次参与旅游消费相关的合作。在长银58APP,有导游专属贷款,所需资料除身份证外还包括导游证,最高额度20万元。
长沙银行财报提到,长银五八消金提供教育培训、旅游出行、生活消费、房屋装修等消费金融服务。长银五八官网介绍旗下产品是“长银58消费贷”。金融服务价格收费名录显示,消费贷利息单利10.8%每年,逾期罚息单利5.4%每年,未按合同约定用途使用的挪用罚息为单利10.8%每年。
据披露,截至2021年6月末,长银五八期末资产总额为142.93亿元,净资产13.82亿元。2021年上半年,长银五八消费金融公司实现营业收入7.08亿元,净利润1.12亿元,处在行业中段,较2020年同期数据1.19亿元有所下滑。
2021年7月,长银五八曾因贷后管理不到位,被罚款30万元。值得注意的是,此次处罚牵涉一起盗用身份信息骗贷案件。
根据相关裁判文书,2018年2月,甘某和吕某以便于后期工资结算为由,要求同蒋某开一张银行储蓄卡和电话卡,在办理储蓄卡过程中,甘某偷拍了蒋某的身份证正反面,后期获得了涉案电话卡和储蓄卡。当月,甘某和吕某以蒋某身份在长银五八注册账号并提交贷款申请,签订了20万元的个人消费借款合同。
后期,为偿还上述贷款未还款项,两人又以蒋某身份和长银五八签订了五份借款金额为4万元的个人消费借款合同。在人脸识别阶段,两人偷拍了蒋某的生活照上传验证。长银五八发放了贷款。
2020年3月至8月的利息逾期,直至当年7月,长银五八工作人员要求蒋某偿还借款,蒋某方知身份信息被用于长银五八借款,导致个人征信产生不良记录。法院将材料移送当地公安局处理。该案在2020年末判决,蒋某当时一并起诉了长银五八。
2021年上半年,长银五八起诉蒋某的借款合同纠纷判决。法院再度表示,甘某和吕某存在盗用他人的居民身份证和以欺骗取得贷款的行为,涉嫌经济犯罪,公安机关在2021年1月立案侦查,需待刑事案件审结后可另行主张,并驳回了长银五八的诉请。
银保监局罚单此前指出,后五笔借款用途标明“家居家具”,实际用于偿还上笔贷款,长银五八贷后检查没有收集用于合同指明贷款用途的相应资料,也未发现上述贷款资金被挪用。
同时,长银五八还存在贷后发现问题未及时采取处置措施的违规行为。贷款逾期后,长银五八指派刘某团队进行催收,由员工向某具体负责。向某在催收过程中,发现存在有人冒充蒋某、盗用蒋某信息申请贷款。催收团队刘某了解情况后未向长银五八汇报。
在此前的罚单信息中,湖南银保监局指出,长银五八违反了多条规定,但鉴于已就蒋某贷款事件积极采取司法措施并认真配合调查,并进行内部问责,决定处以30万元罚款。
除了其平台发生的骗贷问题,长银五八官网提示,有不法分子冒充长银五八实施诈骗。在多个平台曾有投诉声称,在所谓“长银可分期”借款后,被客服告知银行卡错误,要求缴纳保证金解冻借款额度。
2021年6月,长银五八多个董监高席位变更,董事长、总经理换血,58同城创始人姚劲波卸任董事,目前由58数科副总裁余训培担任,于2021年末获批。开业五年以来,长银五八已三度更换董事长。原董事长阳青松和杨敏佳的任期分别是三年和一年半。
长银58股东本身也运营消费金融业务。2016年10月,长沙银行曾发布的纯线上信用个人消费贷款产品“快乐秒贷”。58同城则有58数科(原58金融)涵盖消费金融业务。在2015年召开金融战略发布会,58同城金融事业部推出平台“58钱柜”。过往的借款产品包括“58好借”、“58快借”、“58月付”等。
作为第二大股东,58系并未通过旗下“58好借”或“58同城”应用,发挥互联网平台的作用,来给长银58消费贷产品导流。
截至目前,在全国30家消费金融机构中,已有超半数获批ABS融资资格,包括河北幸福消费金融、河南中原消费金融、杭银消费金融、晋商消费金融、湖北消费金融、陕西长银消费金融、中邮消费金融、马上消费金融、苏宁消费金融、海尔消费金融、招联消费金融、兴业消费金融、四川锦城消费金融、捷信消费金融和中银消费金融。
CNABS发布的《2021年度中国资产证券化市场统计报告》显示,截至2021年末,中国资产证券化市场2021年共发行206单信贷ABS产品,发行规模8827.98亿元,主要为住房抵押贷款和个人汽车贷款;个人消费贷款发行规模471.88亿元。