ESG观察|台州银行接连被开百万级罚单 合规经营等问题亟待改善

   4月11日，中国银保监会官网更新的处罚公告显示，台州银行浙江两分行共领140万罚单。其中，台州银行衢州分行因贷款管理不到位、个人信贷资金违规进入股市或流入证券账户被罚款80万元，相关负责人常佳馨被处以警告处罚。

   与此同时，台州银行舟山分行因信贷管理不审慎，信贷资金未按约定用途使用、信贷管理不审慎，信贷资金被挪用于购房两项案由被罚款60万元。

   事实上，在此之前，台州银行早已多次因为合规经营问题受到处罚。3月24日，外汇局浙江省分局官网披露行政处罚信息显示，台州银行因办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查；违反规定办理资本项目资金收付等违法事实被外汇局浙江省分局责令改正，并没收违法所得约16.96万元，罚款95万元，合计罚没约111.96万元。3月17日，台州银行宁波分行因通过不正当方式吸收存款，票据业务管理不到位，绿色信贷政策执行不到位，贷款“三查”不到位，信贷资金违规流入房市，员工行为管理不到位，贷款风险分类不审慎等违法违规事实被宁波银保监局罚款230万元。

   据不完全统计，台州银行及其下属2家分支机构在2021年6月以来的不足一年间共被监管开出6张罚单，合计被罚没556.96万元。其中，2021年内的两张罚单分别为，2021年6月15日，台州银行嘉兴分行因贷后资金管控不严、贷款资金违规转为本行银行承兑汇票保证金；保管经办客户已签章、要素空白的凭证资料等违法违规事实被银保监会嘉兴监管分局罚款55万元；2021年11月25日，台州银行因违规泄露客户信息被银保监会台州监管分局罚款20万元。

   合规经营是企业稳健运行的内在要求和防范操作风险的基本规范，也是企业生产经营的道德底线。一系列国内外评级机构都将合规与风控纳入ESG评级体系，作为衡量企业在可持续发展治理层面的重要标准。富时罗素ESG评级将风险管理主题下ESG问题的罚款列为衡量企业ESG表现的重要指标；中诚信绿金ESG评级也用合规管理、风险控制等指标来考察企业在公司治理维度的表现。

   值得注意的是，台州银行近年来在财务上也是表现不佳。台州银行营业收入低于同业平均水平，且盈利水平较三年前的2018年存在明显差距。台州银行2021年实现营业收入111.84亿元，同比增长10.78%；实现净利润42.28亿元，同比增长9.99%，增速虽同比由负转正，但仍低于同期全国商业银行12.60%、同期全国城商行11.56%的平均水平。同时，值得关注的是，台州银行2021年的净利润水平较2018年的46.82亿元存在明显差距。根据历年年报，该行净利润增速于2019年由正转负，同比暴跌50.46个百分点。2018年、2019年、2020年，该行净利润分别为46.82亿元、42.22亿元、38.44亿元，增速分别为40.64%、-9.82%、-8.95%。

   就利润表具体来看，2021年，台州银行利息净收入同比增长31.72%至103.44亿元，占营收比例为92.49%，较2020年增长14.71个百分点；手续费及佣金净收入同比下降56.41%至0.51亿元；投资收益同比大降84.94%至3.10亿元。此外，在资产质量方面，台州银行在2021年四季度信息报告中未披露不良贷款率水平，另据其发布的2022年度同业存单发行计划，截至2021年9月末，该行不良贷款率为0.92%，较2020年末上升0.13个百分点。

   虽然合规问题不一定是导致台州银行财务表现不佳的直接原因，但可以预见到，操作上的合规失误难免会影响到银行的正常业务往来，给业绩带来负面影响。此外，合规问题上丑闻不断会使得企业的形象和名誉大打折扣，客户的好感度和信任度降低，导致客户流失和业绩下滑。因此，企业重视ESG不仅仅是回应监管机构和资本市场的需求，更是为了企业实现自身业务的可持续发展。

   为及时准确地追踪企业ESG履行状况，评定ESG舆情的潜在影响，新浪财经ESG评级中心提出“ESG影响等级”，并制定规范的定性标准，对正面ESG舆情给出优秀、良好、中等、轻微四个等级，对负面ESG舆情给出恶劣、严重、中等、轻微四个等级。