2021净利润增速超70%,温州民商银行营收结构仍较为单一
来源:华夏时报
记者卢梦雪冉学东
净利润增速超70%,营收增速超20%,2021年,温州民商银行业绩持续保持增长。
对公业务仍是温州民商银行最主要的存贷款业务构成以及营收来源。2021年财报显示,温州银行各项存款中,对公存款占比74.27%,各项贷款中,对公贷款占比86.63%。
5月10日,温州民商银行相关部门负责人在接受《华夏时报》记者采访时表示,2022年,该行将继续坚持和贯彻“立足温州、支持小微、服务实体”的市场定位,对客户分层分类深耕,做强做深对公业务,同时大力拓展零售业务。
营收结构单一
温州民商银行2021年财务报告显示,报告期内,该行实现营业收入7.14亿元,相较年初增加了1.4亿元,同比增长24.53%,净利润实现3.03亿元,比年初增加了1.29亿元,同比增长74.12%。
净利息收入是该行营业收入的主要来源,2019年以来该项收入的营收占比均在90%以上。
2021年营收的增长也主要源于净利息收入的增加。数据显示,报告期内,温州民商银行实现净利息收入6.68亿元,比年初增加了1.45亿元,同比增长了27.59%。
中间业务收入带来的营收贡献较低,近三年营收占比在1%上下浮动,2021年该项业务收入增加幅度也较小,实现手续费及佣金净收入0.08亿元,比2020年增加了0.03亿元,但增幅较大,达到了48.46%。
营收增加的同时,温州民商银行同时通过控制支出,实现了利润的高增长。
2021年,温州民商银行营业支出3.17亿元,比2020年减少了0.28亿元,同比增长-7.99%,主要是业务及管理费用的减少,比2020年减少了0.42亿元。
值得注意的是,净利润实现74.12%的高增长与其2020年净利润出现下滑有关。2020年财报显示,受资产减值损失大幅增长等的影响,该行2020年实现净利润1.74亿元,同比增长-18.83%。
此外,受宽信用环境下平均贷款利率下降影响,温州民商银行息差进一步收窄,净利息收益率进一步降低,2021年净息差达到2.59%,下降了0.22个百分点,对盈利造成的影响值得进一步关注。
5月10日,温州民商银行相关部门负责人在接受《华夏时报》记者采访时表示,2021年,该行扎实做好基础客群的营销拓展和基础工作的改进提升,不盲目跟风互联网金融,不为短期利益所驱策,坚持“立足温州、支持小微、服务实体”的市场定位,将“产业群、商业圈、供应链”作为破题的路径,以“一带一群、一带一圈、一带一链”的“三带”为主要营销模式,不断提升金融服务水平。
在经营模式上,温州民商银行根据小微市场金融生态特征,借助产业群开发商、商业圈管理方、供应链核心企业的信息优势,形成了“一带一群、一带一圈、一带一链”的“三带”批量经营模式。截至2021年末,该行通过“三带”模式发展的公司有贷户486户,个人有贷户6498户,贷款余额81.30亿元,分别占全行的62.31%,81.30%和48.16%。
在信贷产品层面,温州民商银行坚持差异化的产品创新,聚焦制造业金融、供应链金融、绿色金融三大重点领域,先后推出“旺业贷”、“阳光贷”、“普惠支小贷”。其中,为助力制造业小微企业发展推出的制造业“全心贷”系列产品,有效解决了企业生产周期与信贷周期不匹配问题。
客户分类深耕
温州民商银行公司业务主要包括公司贷款和公司存款业务,目前是该行最主要的存贷款业务构成以及营收来源。
2021年财报数据显示,报告期内,温州民商银行实现各项存款余额173.69亿元,其中对公存款128.99亿元,占比74.27%;储蓄存款42.32亿元,占比24.36%;存款账户共有98746户,其中对公账户3274户、个人账户95472户。
贷款方面,各项贷款余额168.80亿元,其中对公贷款占比86.63%,对私贷款仅占13.37%。
对于2022年银行在对公业务、零售业务方面的发展规划,上述负责人表示,2022年,该行计划在对公客户和零售客户方面,分层分类深耕,有的放矢发力,做深做好符合该行市场定位的客户。
在对公业务上,一方面,持续深化“三带”批量营销模式,精准定位核心客户,结合服务小微的市场定位,全面挖掘三带模式下的客户价值。同时,准确定位小微企业价值,经营好小微企业客群。此外,还将持续推进差异化服务,积极复制、推广二次抵押、存货抵押、应收账款质押、知识产权质押、设备抵押等成功的营销案例,抢占市场先机。
在零售业务上,该行将以消费类贷款为切入点,做大零售业务。如通过线上、线下相结合的方式,将线下营销的本地客户导入线上风控系统,客户可实现线上申请贷款、还款,在增强风控能力的同时降低营销成本、提升业务效率和客户体验。对于优质客户,该行也将提供量身定制的金融服务方案,同时,利用温州商人遍布全国、各地经商的特性,以“温商模式”进行业务拓展,通过温州纽带,地缘特征挖掘温商各项业务,打响温商业务品牌。
2021年,该行不良贷款率0.45%,同比降低了0.02个百分点。在后续的资产质量的控制上,该行表示也将持续发力,创新风控措施,构建信贷全流程风控体系,做好持续完善信贷业务前、中、后台的相关管理办法,不断健全风控管理体系。
此外,财报信息显示,温州民商银行资本充足率略有下降,2021年资本充足率为14.56%,同比下降了1.12个百分点。
资本充足率问题一直以来是困扰民营银行发展的难题之一。记者注意到,2015年以来,温州民商银行资本充足率持续下降,分别为116.35%、42.16%、22.16%、18.27%、17.31%、15.68%、14.56%。
“对于民营银行说,除了网商银行发过永续债之外,其资本补充渠道仅限于利润留存和股东增资等,外源补充渠道较少,这也成为了制约民营银行发展的最大问题,导致其规模较小,盈利能力较低。”5月10日,邮储银行战略发展部韩军伟在接受本报记者采访时表示。