保险易点通丨什么才算保险里的如实告知？
欢迎来到今天的保险“易”点通
相信很多健康大使们
在为客户服务的时候
都会遇到一个问题
消费者购买保险
并不知道什么叫如实告知
而健康大使，则一定要明白
才能为客户解释噢
01
体检异常
是买保险路上的一只拦路虎
哪些异常要告知，哪些不需要告知，常常让人摸不着头脑。担心说多了买不了，说少了又影响理赔？到底怎么才算如实告知？
如实告知，是保险原则之最大诚信原则的重要部分，即要求我们在合同订立时将一些重要事实。
关于这一点，咱们来看相关的法条：保险法第十六条：
以上，保险法第十六条第一款非常明确的写明：订立保险合同，保险人（保险公司）对于保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。
02
哪些体检异常，必须告知？
是否要告知，以保险公司的“健康告知”为准。询问到的疾病必须告知，没有询问到的疾病就不用告知。
一般来说，会询问的内容有以下这些：
现病史：目前患有的疾病，比如高血压，糖尿病，乳腺结节，甲状腺结节等；
既往病史：曾经患有上述疾病，或者近一两年内住过院，动过手术，体检指标异常等；
家族遗传史/生活习惯：家属曾经是否患有结肠癌，胃癌等带有一定遗传性的疾病（部分产品不询问这一点）。或者本人的不良生活习惯，比如抽烟酗酒，会增大患病可能的习惯。
是否曾被其他保险公司拒保或做特别约定承保：如果之前投保其他保险公司产品时，有过被拒保或除外承保、加费承保等情况。
要注意的是，每个保险产品的健康告知都略有不同，在买每一份保险时，都需要仔细核对告知内容。
关于这个问题，其实在投保过程中，是我们自己授权了保险公司查询我们就诊记录的权利。
再加上现在医院、诊所、体检机构都是全国联网的，通过身份证、医保卡留下的检查记录，都能查到。
所以，但凡留下了医疗记录（买药、就诊），并且涉及了健康告知询问的情况，就必须要告知哦！
03
关于等待期的特殊约定
虽然对于投保后的健康体检异常不需要做补充告知，但是有些合同条款中会针对等待期有特殊约定。
以上某公司重疾险条款约定：如果在等待期内发生了疾病症状，延续到等待期后确诊重疾/中症/轻症疾病，这种情况保险公司也不承担赔偿责任，且返还保费，解除保险合同。
所以也要尽量避免在保险合同等待期去体检或者相关诊疗。
最后，保险合同的投保、保全、理赔都是非常专业的事情，希望大家尽量在专业保险经纪人的协助下完成。
今天的保险易点通
易姐就为大家讲解到这里啦！
咱们下期再见
参考资料：
保险经济网：《体检查出异常，哪些要告诉保险公司？》
探险君说保：《保险常识篇三十七：买了保险后的体检异常，到底要不要告知保险公司？》
消息来源：平安产险辽宁分公司
校对：杨旭
责编：杨东溟