给家长的一封信（54）丨 压岁钱该不该给孩子
亲爱的家长朋友：
三月，春光正好，我们可能计划着和孩子一起美妙的周末同游；可能计划着在这个春天订立一个小小的目标。但我们也会不时地被育儿的“小烦恼”击中，比如，近期我们就收到了一位家长关于“压岁钱该不该给孩子”的来信：
您好！最近有一个“小问题”困扰我。我家孩子今年13岁。以往，他对钱这件事总是“无欲无求”，基本上都是他说要买什么，我们觉得比较合理的就给他买。但前几天，他想买一个几百元的模型玩具，我们觉得家里已经有类似的就没有答应他的要求。这下，他可不依不饶，说春节的时候，明明大家都给了他很多压岁钱，但从来都是我们“代为保管”，他觉得自己长大了，要先支取一部分压岁钱作为“零用”。面对孩子这样的要求，我该怎么做呢？
从这位家长的来信看，13岁的孩子已经有了“自己管钱”的意识，其实，家长所谈及的这个“小问题”也正是我们培养孩子财商的好机会。
谈起钱，很多家长会下意识地认为：“孩子还小，给他钱他会乱花，买玩具、买零食，大手大脚不知道珍惜。”其实，对金钱的认知、消费观念、理财意识就是在孩子“花钱”的过程中一点点形成、培养的。
信中提到的压岁钱寄寓着长辈对晚辈的美好祝福。一个年过下来，孩子会收到少则几千元、多则几万元的压岁钱。对低年龄段的孩子来说，家长代为保管金额较大的压岁钱，是合理的。此时，孩子对钱并没有什么明确的概念，表现出“无欲无求”的状态。但随着孩子一点点长大，他对消费的需求也随之扩大，对支配“属于自己”的压岁钱的要求也越来越强烈。自己保管压岁钱对孩子来说，意味着他对金钱有一定的支配权和自主权，这是很有吸引力的。
一般来说，孩子进入初中，或他提出要自己管理压岁钱时，我们就可以开始培养孩子理财和消费的意识了。对信中提到的13岁孩子来说，他之前从未有“理财”的经验，贸然将压岁钱完全交给他，任由他处理；或是不顾他的需求，完全由父母“代管”压岁钱，可能都不利于他养成科学的金钱观和消费观。既然孩子有了想要支配压岁钱的想法，我们不妨趁此机会和孩子做个约定，一起从压岁钱的管理中培养理财意识。
统计和分配压岁钱的金额
我们可以和孩子坐下来，拿出纸笔，将压岁钱的金额列出来。明确总额之后，和孩子一起商量，如将其中90%作为储蓄，10%用于每月的零花。每月给孩子几十到一百的“零花钱”，并提前和孩子约定：这笔钱可以用于购买文具、玩具、零食、礼物等，且这笔钱花完后无法提前预支，以培养孩子的节俭意识。当我们为孩子设置了每月的零用钱限额、零用钱使用的大致范围，并按月“发放”给他以后，我们就可以让他自由支配，并帮助他养成记账的习惯。
比如，我们可以在下一个月发放零用钱的时候，和他一起讨论：上个月的开支是否合理？哪些东西的购买是没有必要的？帮助孩子养成良好的消费习惯。
当然，孩子一开始对每月一百元的零花钱可能没有很明确的概念，我们可以通过讨论，引导他合理消费。像是信中提到的几百元钱的模型玩具，我们可以这样和他探讨：“如果你买了这个玩具，这几个月的零花钱就用完了，没法买你其他喜欢的东西了。你要不要把想买的东西都列一列，看看哪些是你最想买的？”以此培养孩子学会合理规划、使用零花钱。
大额支出递交“申请书”
如果孩子想购买比较昂贵的玩具，远超这个月的预算，但孩子想要提前支取，我们可以要求孩子回答几个问题，如“你为什么想买这个？”“买了之后你会怎么用？”“这笔费用将从哪里扣减？”让孩子将自己的回答汇总成“申请书”，一起开“家庭会议”，商议这笔“款项”是否可以发放。
像信中提到的孩子想买的模型玩具，如果超出了每月的零花钱限额，我们也可以让孩子写一份“申请书”，在“申请书”中写上：“这款玩具和家里的玩具相比，有什么特别吸引他的地方？”“家中其他模型玩具怎么处理？”“他将要预支多少零花钱”等。如果孩子的“申请”有理有据，我们可以在“开会讨论”之后让孩子购买。这样，我们可以让孩子有一个“消费冷静期”，避免冲动消费，购买不必要的物品。
引导孩子合理消费，科学理财
钱不仅是用来消费的，也可以用于储蓄、理财，还可以用来做公益。如果只是一味消费，孩子可能无法形成科学的金钱观念。比如，我们可以带孩子一起去银行了解、讨论、购买理财产品；到银行为孩子办理储蓄账户，还可以带孩子一起参加为贫困山区捐助的活动等。
就像孩子要买模型玩具时，我们可以和他一起讨论，“这几百元钱可以买多少我们每天吃的菜？”“是外婆去采几天的茶才能赚来的？”“它是贫困地区小孩几个月的生活费？”通过换算、类比的方式让孩子明白：消费要适度。
平常，我们可以带孩子去超市转转，多参与家庭支出，还可以让孩子了解我们的工作与薪资，带孩子参加社区义卖、摆摊活动等，让孩子明白劳动的不易。
对零花钱的使用，要划定红线
当我们将压岁钱的一部分用于孩子的“零用”，并不是说我们就对孩子的这笔零用钱的用途完全放任、不管不问。我们应事先和孩子约定，划定零花钱使用的红线，如不得用于购买烟酒、网络赌博或者直播打赏等。一旦发现，将取消后续几个月零花钱的发放。另外，要让孩子具备一定的反诈意识，告诉孩子安全支付的知识，既合理又安全地使用好压岁钱。
亲爱的家长朋友们，对于孩子的压岁钱，身为家长的你肯定也有不少好的办法，请把你的压岁钱管理妙招、支配方式发送给我们，与大家一起分享吧。
邮箱地址：yifengjiaxincx@163.com
关老师工作室
2024年3月
特别鸣谢《家庭教育》杂志对本栏目的支持