尚未出台统一的指导文件和细则,常州市有银行同意下调存量房贷利率
近日,央行首次对存量房贷利率调整直接的表态,引发市场热议。
业内人士普遍认为,这是监管机构鼓励银行和贷款人重谈房贷合同,把旧房贷更换成新房贷:
要么改签合同,将原来的高利率合同作废,改成现行市场上的低利率;
要么“转按揭”,让该贷款人重新申请一笔房贷,把之前高利率的房贷还了。
存量房贷利率是否将调整?
常州情况如何?
记者为此走访多家银行
本地银行尚未出台细则
记者采访我市部分银行后发现,目前,我市商业银行还没出台统一的指导文件和具体细则,但是,已经有一些贷款人与贷款银行就存量房贷利率进行了沟通,也有银行同意下调存量房贷利率。
数据显示,今年上半年,个人住房贷款累计发放3.5万亿元,但上半年新增的中长期贷款只有1.46万亿元,创下了近5年新低。
贷款买房的人,断崖式下降,而提前还款的人,与日俱增。面对一大批人提前还贷,银行将面临降低存量房贷利率留住这部分客户,还是彻底失去这部分客户的选择。
我市某股份制银行资深工作人员认为,银行本身是没有动力调整存量房贷的,但由于今年以来提前还贷和转贷的群体大幅增加,对于银行来说,利润变薄总归比没有利润要好。
可先调整存量房贷还款方式
记者注意到,在央行发声和提前还贷之间,还有一个口子被悄悄打开了,那就是很多银行设置了允许调整还款方式,可以将等额本息换成等额本金。这个操作可以节省大笔利息。
例如
200万元、30年、5%的等额本息房贷,如果全部切换成等额本金,总计可以少还近40万元利息,折合每年少还1万多,一个月少还1000多元。
值得一提的是,不同银行对于“调整房贷还款方式”这一业务的态度不同。记者了解到,我市多家银行均在手机银行APP上开通了调整房贷还款方式这一业务。但也有市民反映,有的银行需要提供收入证明、银行流水等资料才能办理该业务。
存量房贷下调可能性逐渐加大
事实上,降低存量房利率是有先例的。
2008年10月,央行发文宣布,将商业性个人住房贷款利率的下限,由贷款基准利率的0.85倍变为0.7倍。当时房贷利率执行的是固定基准利率,实际操作中,有的银行打75折,有的银行打8折,最低能打到7折。
根据之前的经验推测,未来有几种可能性,一种是国有银行先出台细则,股份制银行跟进。一种是根据客户资质,出台有针对性的调整方案。譬如,对于优质客户,主动下调存量房贷利率,下调更多幅度等。即便下调存量房贷利率,也不意味着所有存量房贷都会降。一种是依赖房贷业务的中小银行,可能更愿意调整。
(原题为《能省几十万元!常州存量房贷利率调整何时落地?多家银行回应》)