长银五八消费金融注册发行两年期37亿元ABS：正筹建线上运营平台
7月20日，湖南长银五八消费金融股份有限公司发布关于未来两年“城一代”系列个人消费贷款资产支持证券的注册申请报告，注册总金额37亿元人民币，预计发行期数1-4期，注册有效期为自获准注册之日起2年内。在获批注册额度下，本系列产品拟申请两种交易结构，即在每期申报前决定该期产品是否采用持续购买结构。
报告披露，长银五八消费金融一直密切关注资产证券化业务，并积极开展相关准备工作，目前已具备开办信贷资产证券化业务所需要的专业人员、业务处理系统、会计核算系统、管理信息系统以及风险管理和内部控制制度，并于2022年1月获得中国银保监会湖南监管局核准的资产证券化业务资格，具备发行资产支持证券的条件和能力。长银五八消费金融已于2022年9月成功发行了“城一代2022年第一期个人消费贷款资产支持证券”，在该项目中，长银五八消费金融同时担任贷款服务机构。
据金融虎网此前了解，城一代2022年第一期个人消费贷款资产支持证券发行金额为5.6亿元。ABS包含优先A级、优先B级及次级，其中优先A级4.24亿元、优先B级2800万元，次级1.08亿元。该ABS项下的基础资产涉及13759户借款人，共29504笔个人消费贷款，全部未偿贷款本金总额为56047.57万元；借款人平均未偿本金4.07万元，单笔贷款平均本金余额1.9万元。
6月26日，长银五八消费金融官网曾发布ABS项目审计服务机构废标公告。该公告显示，中技建设咨询有限公司受长银五八消费金融的委托，对其湖南长银五八消费金融股份有限公司ABS项目审计服务机构进行国内公开招标。经评标委员会初步审查，因合格投标人不足三家，本项目此次招标做废标处理。
公开资料显示，湖南长银五八消费金融股份有限公司于2017年1月24日正式开业，是湖南首家持牌消费金融公司，由长沙银行股份有限公司、北京城市网邻信息技术有限公司、长沙通程控股股份有限公司共同发起设立，总部位于湖南长沙。股东组成为：长沙银行股份有限公司，出资4.59亿元，占比51%；北京城市网邻信息技术有限公司，出资2.97亿元，占比33%；长沙通程控股股份有限公司，出资1.44亿元，占比16%。长银五八目前的主要产品为长银五八消费贷，其细分子产品包括“工薪贷”、“导游专属贷”、“业主专属贷”和“蓝领客群贷”等，产品依托直营团队以及长沙银行的渠道网络，以线下获客为主。
值得注意的是，长银五八消费金融官网在7月17日披露，其线上运营平台委托开发项目公开招标，项目预算金额300万元。而在6月30日，长银58公开招聘线上运营岗员工，包括新媒体运营、用户运营、文案策划方向。这或许意味着，长银五八消费金融产品研发部门已开始加大对其线上渠道的投入，试图进一步拓宽获客模式。
报告提到，长银五八消费金融成立后深耕湖南本土，自2019年起走出湖南开始外省拓客。2020年以来，公司业务范围覆盖安徽、广西、云南、贵州、重庆、四川、湖北、江西等湖南周边多个省域，展业路径立足长沙、面向全省、辐射全国。长银五八消费金融以打造“百姓喜爱、特色鲜明、行稳致远”的一流消费金融品牌为目标，以“科技金融、普惠金融、信用生活”为经营理念，将主打客群锁定为城镇化进程中从农村进入城市的“城一代”群体，持续深耕可复制的客群。公司坚持风险可控、市场导向，坚决“去中介”营销，旗帜鲜明不与贷款中介合作，以做最便宜、最好用的消费金融公司为目标，最大化为客户降低融资成本，落实普惠利率；在保障业务合法合规的前提下探索运用互联网等技术手段，持续精耕产品创新与客户体验，持续完善全面风险管理与内控体系，实现自身商业可持续发展的同时，积极践行普惠金融。
报告还披露，2020年至2022年9月末，长银五八消费金融各年末资产总额分别为138.48亿元、177.12亿元、218.17亿元，贷款余额分别为136.28亿元、171.77亿元、215.29亿元，负债总额分别为125.79亿元、160.80亿元、198.03亿元，资产负债规模稳定增长。2022年9月末，长银五八消费金融不良率1.43%，拨备覆盖率398.65%。
长银五八消费金融的控股股东为长沙银行，持股占比51%。长沙银行成立于1997年5月25日，是湖南省首家区域性股份制商业银行和湖南省最大的法人金融企业，2018年9月26日在上海证券交易所主板上市，股票代码601577，是湖南省首家上市银行。根据长沙银行披露的2022年业绩快报，2022年，长沙银行业绩稳健增长，信贷扩张较好，资产质量稳定。在资产规模方面，截至2022年末，长沙银行资产总额达9,047.33亿元，较年初增长13.64%。在经营效益方面，2022年度，该行实现营业收入达228.68亿元，同比增长9.58%；归属于上市公司股东的净利润为68.11亿元，同比增长8.04%。数据显示，截至2022年末，长沙银行不良贷款率1.16%，较年初下降0.04个百分点，拨备覆盖率311.09%，拨贷比3.61%，资产质量稳步提升。
今年4月28日，长沙银行2022年年报披露长银五八消费金融的经营情况显示，2022年，长银五八消费金融实现营业收入23.27亿元，净利润5.26亿元。截至报告期末，长银五八消费金融公司资产总额为235.01亿元，净资产21.59亿元。
据金融虎了解，近年来，长银五八消金的营收和利润均处于递增之势。与2021年相比，长银五八消金营收同比增长50.7%，净利润同比增长46%。2021年，长银五八消金营收为15.44亿元，净利润为3.6亿元。2019年和2020年，其营业收入为7.12亿元和13.68亿元，净利润为2.1亿元和2.8亿元。
长银五八消金在2022年年报中提到，2022年，公司盈利能力、资产质量等均表现良好，战略风险管理得到进一步加强。在加快业务发展的同时，公司高度重视声誉风险的日常监测、主动防范、有效处置，确保积极稳妥应对各类声誉风险。据披露，公司与长沙银行股份有限公司开展融资类关联交易，授信额度为66亿元，2022年在授信额度下累计关联交易发生额共计44.8亿元；与长沙银行股份有限公司开展资产管理产品授信类关联交易，授信额度为1.5亿元，2022年在授信额度下开展关联交易1600万元。2022年8月北京城市网邻信息技术有限公司持有公司9567万元人民币股权数额被司法冻结。2022年9月，已解除冻结。
在消费者权益保护工作方面，2022年，长银五八消金共受理客户88起有效投诉，客户投诉处置及时率为100%。不过，与2021年共受理客户有效投诉33起相比，其2022年受理的有效投诉量同比增长了167%。
今年3月，湖南长银五八消费金融股份有限公司主要成员变更，王霁被新增为董事兼总经理。这也弥补了自去年12月14日柳铁山退出后，该公司总经理一职的空缺。2022年开始，长银五八消金高管陆续变动。2022年10月底，湖南银保监局核准刘小庆长银五八消金风险总监的任职资格，核准周许宝总经理助理的任职资格；同年11月初，核准了王葱总经理助理的任职资格。
另值一提的是，春节过后，长银五八消金即领到了消金行业内首张大额罚单，这已是其第三次被监管处罚，近三年连续被罚累计金额达145万元。据人民银行长沙中心支行2月8日发布的行政处罚信息显示，因存在未经同意查询个人信息的违法违规行为，长银五八消费金融被罚款75万元。此次罚单实施了“双罚制”。除对长银五八消费金融罚款外，该公司相关负责人亦同时受罚。时任长银五八消费金融风险合规部总经理唐小杰、风险合规部贷后中心主任胡少成分别被处以8万元罚款，时任风险合规部大数据中心主任许洋、风险合规部员工朱虹分别被罚7万元。
当时，针对被罚一事，有媒体对向长银五八消费金融进行采访，但其回应称：“我司目前稳健经营，不接受对外采访。”。需要指出的是，今年3月，由作为主管风控背景出身的王霁出任总经理一职，或将使长银五八消金的合规化水平进一步提高。