《中国金融》｜朱兆文：以高质量金融服务助推吉林全面振兴
转自：中国金融杂志
编者按：《习近平关于金融工作论述摘编》是习近平同志对金融事业发展的重大理论和实践问题作出的一系列重要论述，立意高远，内涵丰富，思想深刻，把我们党对金融工作本质规律和发展道路的认识提升到了新高度，是马克思主义政治经济学关于金融问题的重要创新成果，构成习近平经济思想的金融篇，对于新时代新征程坚定不移走中国特色金融发展之路，推进金融高质量发展、加快建设金融强国，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供强有力的金融支撑，具有十分重要的意义。本刊特别开设专栏，梳理汇总金融系统学习贯彻《习近平关于金融工作论述摘编》，将学习成果转化为坚定不移走中国特色金融发展之路、推动金融高质量发展、加快建设金融强国的具体行动和实际成效。
作者｜朱兆文「中国人民银行吉林省分行党委书记、行长」
文章｜《中国金融》2024年第16期
习近平总书记深刻指出，“实体经济是金融的根基，金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措”。中国人民银行吉林省分行（以下简称吉林省分行）深入学习贯彻习近平总书记关于金融工作的重要论述和在新时代推动东北全面振兴座谈会上的重要讲话精神，不断增强做好新时代金融工作的责任感、使命感、紧迫感，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，立足吉林发展实际，增强高质量金融供给，聚力做好金融“五篇大文章”，有效防范化解金融风险，持续深化区域金融改革，着力提升金融服务与管理质效，为吉林全面振兴提供稳固金融支撑。
为吉林经济社会发展营造良好货币金融环境
习近平总书记在党的十八届四中全会第一次全体会议上强调，“继续实施稳健的货币政策，改善融资结构和信贷结构，提高直接融资比重，增强金融运行效率和服务实体经济能力”。吉林省分行精准有力执行稳健的货币政策，保持信贷合理增长，持续优化信贷结构，降低实体经济融资成本，有力支持吉林经济高质量发展。
一是发挥好货币政策工具总量和结构双重功能。吉林省分行深入实施“1+3+N”促进信贷稳定增长工作机制，出台《关于金融支持新时代东北全面振兴 奋力助推吉林率先实现新突破的指导意见》等系列文件，深入实施金融助力经济发展“十大行动”，引导金融机构加大对实体经济的信贷投放力度。近3年全省各项贷款余额平均增长6.6%，为实体经济发展提供了合理充裕的货币信贷总量供给。同时，为进一步扩大货币政策工具覆盖面，吉林省分行创新设立了再贷款合格质押品池，并推广“再贷款+信贷产品”模式，截至2024年6月末，全省累计投放再贷款215.5亿元，累计办理再贴现144.9亿元，引导低成本信贷资金向民营小微、乡村振兴等重点领域倾斜。
二是促进社会融资成本稳中有降。吉林省分行紧紧围绕企业降本减负，强化利率政策传导机制。一方面，通过实行大额存款招投标备案制度、推动地方法人金融机构建立存款定价协调机制、规范金融机构存款手工补息行为等措施，促进存款利率下行，为进一步降低贷款利率创造有利条件。另一方面，持续深化贷款市场报价利率改革，指导金融机构提升内部资金转移定价能力，对重点领域、薄弱环节给予贷款优惠利率，促进企业综合融资成本进一步降低。2024年前5个月，全省新发放企业贷款加权平均利率4.23%，同比下降0.39个百分点。
三是推动直接融资加快发展。与发达地区相比，吉林省实体经济融资主要依赖以信贷为主的间接融资，发展直接融资提升金融服务实体经济效率的空间还很大。为此，吉林省着力推进债券市场发展，建立“政策引导、多方联动、优选入库、业务协调、宣传培训”五项机制，广泛开展债券融资宣传推介活动，引导金融机构对“入库进录”企业实行重点培育、跟踪服务，引导企业转变融资观念、改善融资结构、提升资金运用能力。机制建立以来，已推动吉林电力、吉林敖东药业、长春轨道交通等“入库进录”企业发行债务融资工具401.2亿元，并促成全国首单绿色碳排放权资产担保债务融资工具在吉林发行。
切实加强重大战略、重点领域金融保障
习近平总书记强调，“金融业要积极支持国家重大战略实施，优先满足国家重点建设项目的资金需求”。吉林省深入实施“一主六双”高质量发展战略，培育“四大集群”，发展“六新产业”，建设“四新设施”，着力构建现代化产业体系。吉林省分行聚焦重大战略和重点领域，强化政策引导和精准施策，切实保障信贷资金有效供给。
一是着力强化粮食安全金融保障。吉林省分行深入贯彻习近平总书记在新时代推动东北全面振兴座谈会上的重要讲话精神，助力吉林扛牢粮食安全责任。围绕“千亿斤粮食”产能建设工程，开展金融助力粮食产能提升系列行动，引导金融机构加大对粮食“产购储加销”全链条金融支持力度，创新推广“植物新品种权质押”“高标准农田贷”“耕地地力指数+信贷+保险”等金融产品，强化种业振兴、高标准农田建设、黑土地保护等领域的资金供给。截至2024年5月末，全省粮食产业贷款余额为2001.1亿元，同比增长15.1%。
二是全力满足重大项目建设融资需求。重大项目是拉动地方经济发展的重要引擎，金融服务要有效发挥项目建设“加速器”作用。在常态化服务方面，吉林省分行建立了重大项目名单共享机制，及时获取项目基本情况和融资需求，有效引导金融机构实现全覆盖对接；在定制化服务方面，引导金融机构做好项目前期介入、需求摸排和融资辅导，针对具体项目打造专业化融资方案，综合运用投贷联动、银团贷款、产业链融资等手段，为项目建设提供多元化资金支持。2024年前5个月，吉林省分行累计向金融机构推送名单项目447个，金融机构为重大项目建设提供融资521.5亿元。
三是大力支持发展科技创新。习近平总书记在新时代推动东北全面振兴座谈会上指出，“推动东北全面振兴，根基在实体经济，关键在科技创新，方向是产业升级”。为进一步强化科技创新领域金融服务，做优做实科技金融大文章，吉林省分行联合多部门实施“提升金融科创服务能力三年行动”，推动搭建“科创一网通”线上金融服务平台，建立企业“名单+信息档案”推送机制，广泛开展融资对接活动，促进金融资源、金融要素向科技创新领域加速聚集。同时，结合科技产业特点，引导金融机构推出“初创贷”“人才贷”“知识产权质押”等科技产业特色信贷产品，着力构建更加多元完备的科技金融服务体系。截至2024年5月末，全省高新技术企业和科技型中小企业贷款余额分别同比增长11.2%和11.4%。
四是更好服务新型工业化。当前，吉林正大力推进新型工业化，加快构建现代化产业体系，以制造强省建设推动吉林全面振兴。吉林省分行围绕吉林省汽车制造、装备制造、医药健康、电子信息、新能源化工等支柱产业和新兴领域，引导金融机构加大信贷投放力度，努力提升中长期贷款占比，全力满足工业高端化、智能化、绿色化、集群化转型之需。特别是，聚焦汽车产业集群“上台阶”工程，开展金融服务专项促进行动，加大汽车产业链、供应链金融支持和要素保障，更好地服务吉林抢占新能源汽车发展新赛道。截至2024年5月末，全省制造业中长期贷款余额同比增长10.3%，其中，汽车制造业中长期贷款余额同比增长57%。
守牢不发生系统性金融风险底线
习近平总书记强调，“防范化解金融风险，特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务，也是金融工作的永恒主题”。有效防范化解金融风险，为高质量发展营造安全稳定的金融环境，是金融支持吉林全面振兴的应有之义。吉林省分行认真贯彻落实党中央、国务院重大决策部署，统筹发展和安全，紧盯中小金融机构、地方政府债务、房地产等重点领域风险，扎实履行中央银行职能，持续强化监测预警，健全完善工作机制，防范风险交叉传导，切实维护辖区金融安全稳定。
一是有效防控中小金融机构风险。吉林省分行坚持“治已病”与“治未病”相结合，加强风险监测，用好中央银行金融机构评级、存款保险差别费率核定、稳健性现场评估等手段，形成了层次清晰的风险评估体系和常态化工作机制，并运用通报、约谈、警示等手段及时预警风险，促进风险早识别、早预警、早暴露、早处置。同时，积极配合做好农信系统改革化险、村镇银行风险处置、专项债补充中小银行资本金等工作，有效促进中小金融机构风险收敛、运行稳定。
二是稳妥推进融资平台债务风险化解。吉林省分行把金融支持融资平台债务风险化解工作作为重要任务，切实发挥省级专班作用，压紧压实各方责任，强化分析研判、专题调研、政策培训，促进风险稳妥处置。积极引导金融机构按照市场化、法治化原则，与融资平台平等协商，分类施策化解存量债务风险、严控增量债务。持续跟踪监测债务风险，并完善常态化的融资平台金融债务监测机制。目前，吉林省存量贷款类债务风险化解已取得实质性进展，已到期的债券和非标类债务得到及时处置，融资平台数量实现有序压减。
三是多措并举支持房地产市场健康平稳发展。在需求端，吉林省分行认真落实取消首套房和二套房贷款利率下限、降低首付款比例等支持政策，减轻居民住房消费负担，提振住房消费意愿。2024年5月，全省个人住房贷款加权平均利率为3.56%，同比下降0.39个百分点。在供给端，引导金融机构运用保交楼专项借款和贷款支持计划为保交楼项目提供融资支持，促进项目加快建设交付；运用抵押补充贷款（PSL）等政策工具，为“三大工程”建设提供融资35.9亿元；推动长春市租赁住房贷款支持计划试点取得积极成效，接续落实好保障性住房再贷款政策，支持增加保障性住房供给，推动构建房地产发展新模式。
深化区域金融改革与助力高水平开放
党的二十大报告强调，“深入推进改革创新，坚定不移扩大开放，着力破解深层次体制机制障碍”。新征程上，全面深化改革扩大高水平开放是推动吉林全面振兴的迫切需要。吉林省分行持续深化重点领域金融改革，加快推动绿色金融、普惠金融协同发展，并不断提高金融服务涉外经济质量，助力吉林打造“一带一路”向北开放重要窗口。
一是以改革方式加快发展绿色金融。吉林省分行以长春市申建绿色金融改革创新试验区为契机，推动出台绿色金融系列政策措施，努力形成可复制、易推广的改革经验。2024年，从扩大抵质押物范围、服务传统行业绿色低碳转型、推动环境信息披露和碳核算等多个方面提出20项具体措施，以更好地支持吉林绿色低碳发展。在持续深化改革和实践探索中，吉林省绿色金融服务能力不断增强，辖内123家银行开展绿色金融业务、25家完成环境信息披露、成立32家绿色专营机构，推动碳排放权质押贷款、碳减排挂钩贷款等绿色金融产品落地吉林。截至2024年第一季度末，全省绿色贷款余额2826.9亿元，同比增长24.8%。
二是推动普惠金融提质增效。吉林省分行在顺利完成吉林省农村金融综合改革试验工作的基础上，持续推动涉农领域普惠金融发展，按照贴近农村、贴近农户的原则，以拓宽抵质押物范围、扩大信用贷款投放、推进财政金融联动等为重点，引导金融机构推出“农机e贷”“农户循环额度贷”等80余款创新型普惠金融产品，着力为小农户、新型农业经营主体等提供更加优质的金融服务。截至2024年5月末，全省农户生产经营性贷款余额同比增长19.6%。在服务小微企业方面，深入实施小微企业金融服务能力提升工程，持续健全“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，不断提升金融机构服务能力，更好地满足小微企业融资需求。截至2024年5月末，全省小微企业贷款余额同比增长14.3%。
三是提升涉外经济服务能力。吉林省分行持续深化外汇领域改革开放，以支持科技创新和中小微企业为重点优化外汇服务，有效提升跨境贸易和投融资便利化水平。印发《全面提升跨境金融外汇特色服务质效三年行动方案（2024—2026年）》，支持企业更好开展汇率风险管理，2024年前5个月，全省外汇套保比率37.3%，汇率避险覆盖面达本外币跨境收支总量的53.1%。不断丰富跨境金融服务平台功能，在“出口信保保单融资”等六大应用场景基础上，建设吉林中欧班列“长满欧号”场景，支持吉林深度融入“一带一路”建设。稳步推进人民币跨境使用，助力外贸企业避风险、降成本、提效率，截至2024年5月末，全省跨境人民币结算225.1亿元，同比增长47.6%。
下一步，吉林省分行将始终以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，切实把思想和行动统一到习近平总书记关于金融工作重要论述的精神上来，坚决贯彻落实好党中央各项决策部署，切实抓好政策执行，充分发挥货币信贷政策效能，巩固和增强吉林经济回升向好态势，全面强化金融监管，防范化解金融风险，因地制宜深化金融改革，以高质量金融服务更好支撑吉林全面振兴发展大局。■
（责任编辑 张一帆）