【精彩回顾】苏毅:金融赋能助力科创企业高质量发展
来源:金博Daily
金钱·历史·未来·艺术
TheMoneyTheHistoryTheFutureTheArt
2024年5月29日,由郑州市郑东新区金融服务局和中原金融博物馆联合主办,并购交易师培训与认证中心协办的第三十期中原金融大讲堂(总第231期博物馆金融大讲堂)在中原金融博物馆圆满举办。大河财立方平台、金博Daily视频号以及搜狐视频:金融博物馆同步直播,累计在线观看人数超19.89万人次。河南日报、河南广播电台、郑州日报、郑州广播电台等媒体均对此次活动进行了报道。
本期大讲堂特邀上海技术交易所首席数据官、中国技术市场协会科技金融专委会秘书长、产金(上海)科技发展有限公司总经理苏毅,以“金融赋能助力科创企业高质量发展”为主题,分享精彩演讲。来自郑东新区管委会各局(办)及办事处等单位40余位来宾莅临活动现场,中原金融博物馆馆长助理王英军担任主持人。
苏毅
上海技术交易所首席数据官
中国技术市场协会科技金融专委会秘书长
产金(上海)科技发展有限公司总经理
演讲中苏总围绕主题,结合当前我国科技型中小企业面临的融资难、融资贵等现实问题,提出了“通过数据挖掘主动出击挖掘潜在客户,推动风险审查前置为优质企业提供专属服务”等系列解决办法。这将为金融机构如何创新服务模式、完善产品体系,满足科创企业多元化金融需求提供了有益的学习与借鉴。以下为内容精要。
在复杂严峻的国内外形势变化下,金融服务国家科技创新呈现出新的趋势,当前主要面临四方面挑战:一是科创资金中专业化、市场化、国际化程度较高的外资规模有所下降;二是国有资金属性与科技创新底层逻辑不完全一致、与科创需求不完全匹配;三是长期资本退出渠道不畅;四是金融资本配置效率较低。当前我国科技型中小企业融资仍然以银行贷款为主,融资需求难以满足。
在我国市场经济发展过程中,小微企业起着关键贡献者的作用。中小微企业为中国贡献了50%以上的税收、60%以上的GDP、70%以上的技术创新成果和80%以上的劳动力就业。但小微企业主体信任较弱,融资难、融资贵,如上图数据可见,2018年一季度至2022年三季度,小微企业的融资需求一直未被较好满足,而实际上,即便很多小微企业拥有优质资产,但由于主体信用较弱难以获取融资。
同时,科技型中小微企业需要更多更长周期性融资,如上图科技金融效能象限图显示,金融推动科技发展的长周期性特点,亟需推动建立完整的金融支持科创的生态系统,直接股权融资与间接债权融资结合。当前,银行直接贷款依然是我国科技金融的主要模式,推动银行敢贷、愿贷,拨投贷结合是最快解决问题的方式。
当前现行科技金融业务模式主要面临四个方面的问题。第一:标准不规范。标准变动较频繁,细节把控不统一;第二:企业体验差。政策宣传不到位,签约放款周期长;第三:交易成本高。包含现场尽调、人工审查、退审、通过率等因素;第四:决策配套弱。业务开展辅助工具少,数据资源利用率低,
为解决该现状,应多元获客,快速响应提升服务质量,主动出击挖掘潜在客户。通过“数据挖掘”从目标客群(如高新区、园区、孵化器)中发现最有价值的潜在客户。先从有信用、有硬技术、有经验、有产业前景、有规模的高价值“头部企业”入手,逐步扩展到全部有贷款需求的产业适度规模经营主体。
运用大数据构建风控模型的方法对借款人进行风险控制和风险提示,推动风险审查前置,为优质企业提供“高额度、低成本、线上化”的专属服务,为次优客户启动人工审批任务,实现担保业务全域覆盖。
联合政府、园区、孵化器,投资基金,银行及其他金融机构,通过构建多种公信力数据建立授信基础,融合场景类数据打造更加贴合行业特性的科技金融产品,从而达到直接融资与间接融资的“投贷”深度融合。
基于大数据的科技金融模型,在数据准备阶段产生的数据集将用于建模或项目的主要分析工作,数据集(Dataset)及数据集描述(Datasetdescription)是本阶段的主要输出产物。从数据产生决策树的机器学习技术叫做决策树学习,通俗说就是决策树(DecisionTree),它是我们后续努力的方向。
基于大数据的信贷审批流程主要分为人工审核和自动审核。对于客户资质好,信用好的客户,只要能通过负面信息、欺诈信息、信用评估,那么系统自动审批通过(可以随机抽查);对负面信息和欺诈风险没有通过的客户,系统可以自动拒绝或者申请人工复核;对于信用评分不高的客户,需要人工介入审核。
风控决策架构方面,大数据风通过提供可信赖的征信数据和大数据技术决策支持,帮助金融机构有效提高风控管理水平、降低信用管理的成本。
活动最后,中原金融博物馆馆长助理王英军向苏毅总经理颁发了“博物馆大讲堂”导师证书,感谢他对中原金融大讲堂的支持。
关于“博物馆金融大讲堂”
“中原金融大讲堂”为中原金融博物馆品牌栏目,为各地金融领域监管者、从业者以及金融相关的各界人士,打造学习和观摩金融前沿理念与知识的平台。“中原金融大讲堂”系列活动由金融机构及相关部门主要负责人、省内外高校金融领域知名专家学者担任主讲,并邀请中原地区企业、创业、投资等领域机构参与。今后将持续带来更多深度演讲内容,欢迎关注!
特别声明:以上内容仅代表作者本人的观点或立场,不代表新浪财经头条的观点或立场。如因作品内容、版权或其他问题需要与新浪财经头条联系的,请于上述内容发布后的30天内进行。