【精彩回顾】苏毅：金融赋能助力科创企业高质量发展
来源：金博Daily
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2024年5月29日，由郑州市郑东新区金融服务局和中原金融博物馆联合主办，并购交易师培训与认证中心协办的第三十期中原金融大讲堂（总第231期博物馆金融大讲堂）在中原金融博物馆圆满举办。大河财立方平台、金博Daily视频号以及搜狐视频：金融博物馆同步直播，累计在线观看人数超19.89万人次。河南日报、河南广播电台、郑州日报、郑州广播电台等媒体均对此次活动进行了报道。
本期大讲堂特邀上海技术交易所首席数据官、中国技术市场协会科技金融专委会秘书长、产金（上海）科技发展有限公司总经理苏毅，以“金融赋能助力科创企业高质量发展”为主题，分享精彩演讲。来自郑东新区管委会各局（办）及办事处等单位40余位来宾莅临活动现场，中原金融博物馆馆长助理王英军担任主持人。
苏毅
上海技术交易所首席数据官
中国技术市场协会科技金融专委会秘书长
产金（上海）科技发展有限公司总经理
演讲中苏总围绕主题，结合当前我国科技型中小企业面临的融资难、融资贵等现实问题，提出了“通过数据挖掘主动出击挖掘潜在客户，推动风险审查前置为优质企业提供专属服务”等系列解决办法。这将为金融机构如何创新服务模式、完善产品体系，满足科创企业多元化金融需求提供了有益的学习与借鉴。以下为内容精要。
在复杂严峻的国内外形势变化下，金融服务国家科技创新呈现出新的趋势，当前主要面临四方面挑战：一是科创资金中专业化、市场化、国际化程度较高的外资规模有所下降；二是国有资金属性与科技创新底层逻辑不完全一致、与科创需求不完全匹配；三是长期资本退出渠道不畅；四是金融资本配置效率较低。当前我国科技型中小企业融资仍然以银行贷款为主，融资需求难以满足。
在我国市场经济发展过程中，小微企业起着关键贡献者的作用。中小微企业为中国贡献了50%以上的税收、60%以上的GDP、70%以上的技术创新成果和80%以上的劳动力就业。但小微企业主体信任较弱，融资难、融资贵，如上图数据可见，2018年一季度至2022年三季度，小微企业的融资需求一直未被较好满足，而实际上，即便很多小微企业拥有优质资产，但由于主体信用较弱难以获取融资。
同时，科技型中小微企业需要更多更长周期性融资，如上图科技金融效能象限图显示，金融推动科技发展的长周期性特点，亟需推动建立完整的金融支持科创的生态系统，直接股权融资与间接债权融资结合。当前，银行直接贷款依然是我国科技金融的主要模式，推动银行敢贷、愿贷，拨投贷结合是最快解决问题的方式。
当前现行科技金融业务模式主要面临四个方面的问题。第一：标准不规范。标准变动较频繁，细节把控不统一；第二：企业体验差。政策宣传不到位，签约放款周期长；第三：交易成本高。包含现场尽调、人工审查、退审、通过率等因素；第四：决策配套弱。业务开展辅助工具少，数据资源利用率低，
为解决该现状，应多元获客，快速响应提升服务质量，主动出击挖掘潜在客户。通过“数据挖掘”从目标客群（如高新区、园区、孵化器）中发现最有价值的潜在客户。先从有信用、有硬技术、有经验、有产业前景、有规模的高价值“头部企业”入手，逐步扩展到全部有贷款需求的产业适度规模经营主体。
运用大数据构建风控模型的方法对借款人进行风险控制和风险提示，推动风险审查前置，为优质企业提供“高额度、低成本、线上化”的专属服务，为次优客户启动人工审批任务，实现担保业务全域覆盖。
联合政府、园区、孵化器，投资基金，银行及其他金融机构，通过构建多种公信力数据建立授信基础，融合场景类数据打造更加贴合行业特性的科技金融产品，从而达到直接融资与间接融资的“投贷”深度融合。
基于大数据的科技金融模型，在数据准备阶段产生的数据集将用于建模或项目的主要分析工作，数据集（Dataset）及数据集描述（Datasetdescription）是本阶段的主要输出产物。从数据产生决策树的机器学习技术叫做决策树学习,通俗说就是决策树(DecisionTree），它是我们后续努力的方向。
基于大数据的信贷审批流程主要分为人工审核和自动审核。对于客户资质好，信用好的客户，只要能通过负面信息、欺诈信息、信用评估，那么系统自动审批通过（可以随机抽查）；对负面信息和欺诈风险没有通过的客户，系统可以自动拒绝或者申请人工复核；对于信用评分不高的客户，需要人工介入审核。
风控决策架构方面，大数据风通过提供可信赖的征信数据和大数据技术决策支持，帮助金融机构有效提高风控管理水平、降低信用管理的成本。
活动最后，中原金融博物馆馆长助理王英军向苏毅总经理颁发了“博物馆大讲堂”导师证书，感谢他对中原金融大讲堂的支持。
关于“博物馆金融大讲堂”
“中原金融大讲堂”为中原金融博物馆品牌栏目，为各地金融领域监管者、从业者以及金融相关的各界人士，打造学习和观摩金融前沿理念与知识的平台。“中原金融大讲堂”系列活动由金融机构及相关部门主要负责人、省内外高校金融领域知名专家学者担任主讲，并邀请中原地区企业、创业、投资等领域机构参与。今后将持续带来更多深度演讲内容，欢迎关注！
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