投资者教育 | “0费率”产品已在路上？投资者需要注意哪些事宜？
6月以来至今，已有10家银行理财公司宣布降低部分理财产品费率，涉及多款理财产品，还有部分理财公司声称要推出“0费率”产品。
除了各类银行系理财子公司外，还有公募基金、证券、保险等各类机构参与其中，境外理财子公司也加快在境内布局。业内专家表示，降低理财产品费率有利于增强理财公司产品的相对吸引力，帮助理财公司扩大理财规模及市场份额。
资管行业主要包括银行理财、信托、公募基金等九大子类。目前，理财产品、公募基金平稳有增，信托资产、基金专户、证券公司的理财规模稳中趋降。有专家表示，理财公司作为银行理财市场新生力量和发行主体，当前已经成为理财市场的重要管理机构，市场份额占比超过80%，理财市场头部效应明显，市场竞争也越发激烈。
近期，理财公司为何密集降费？李佩珈表示，今年6月份，在新一轮降息潮背景下，3年期银行定期存款利率逐步迈入“2时代”，低利率环境下居民资产配置行为正处于新的转折关口，下调理财产品费率有利于增强理财产品吸引力，吸引更多客户购买。加上今年以来，随着债券市场的逐步回暖，银行理财产品破净现象相较上年大为改善，为吸引居民再次购买理财产品提供了很好的时间窗口。
理财产品收费主要包括交易环节、管理环节这两大环节的收费。具体来看，交易环节主要包括认购费、申购费、赎回费等费用，管理环节主要包括销售服务费、投资管理费、超额业绩报酬费、托管费等。
那投资者在理财过程中需要注意哪些事宜？下面让我们来看看吧。
理财产品有哪些种类？
1.按照发行人主体分类。随着资管新规和《商业银行理财子公司管理办法》，的相继出台，商业银行陆续设立理财子公司。于是，就有了商业银行发行的理财产品和理财子公司发行的理财产品之分。商业银行发行的理财产品由商业银行以自身名义发行。理财子公司发行的理财产品，对商业银行来说，就是代销理财子公司的产品。
2.按照募集方式分类。公募产品面向不特定社会公众公开发行，这是大部分银行理财的募集方式。私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行。
3.按照运作方式分类。封闭式理财产品是指有确定的到期日，且自产品成立至终止日期间，投资者不得进行认购或赎回的理财产品。开放式理财产品是指产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，投资者可根据协议约定，在开放日进行申购或者赎回的理财产品。
4.按照投资性质分类。固定收益类产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。权益类产品投资于股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%。商品及金融衍生品类产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%。混合类产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类产品标准。
5.按照产品的风险等级分类。风险等级是发行人以科学的方法对理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素进行评级的结果，从低到高至少包括五个等级。一般来说，分为：低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险。
投资者需要注意哪些事宜？
1、银行理财产品存在一定投资风险，请根据需要与风险承受能力选择合适产品购买。银行理财产品一般可分为保证收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型；
2、在购买理财产品前，根据监管机构规定，须完成自身风险承受能力评估，并根据个人风险承受能力评估结果购买合适的产品。风险承受能力评估存在有效期，如评估已过期，则须重新评估；
3、在购买理财产品前，需要仔细阅读产品说明书、协议书、风险提示、客户权益须知等材料，了解产品类型、投资方向、收费标准和参与、退出方式等规则，并签字确认已知晓并愿意承担理财产品相关风险；
4、购买理财产品后，请根据产品的确认期限，通过个人网上银行、手机银行、电话银行、自助终端等方式查询交易结果，避免因购买未成功造成损失；
5、理财产品到期后，本金和收益通常在产品到期后几日才能到账，请具体参考银行理财产品说明书中相关约定。