个贷不良：消费贷/经营贷/信用卡/车贷资产包如何处置？

在如今经济下行期，正是不良资产被大量剥离的时期，据中国东方发布的2023年度《中国金融不良资产市场调查报告》显示，商业银行公布的不良率可能被低估，其中有10%至20%的关注类贷款可能转化为不良贷款，仅商业银行这一渠道下的个贷不良规模就趋近于万亿。

进入2024年以来，个贷类不良资产规模不断激增，随着中小银行、农商行的进一步参与，个贷类不良市场规模仍将持续性增长。此外，目前个贷类不良资产来源已不仅仅是商业银行，消费金融、小额贷款、保险、车贷、融资租赁等非银行金融机构也成为个贷类不良的重要来源渠道，这些渠道叠加共同构成个贷不良超级蓝海。

与日益增长的不良资产市场相对应的是，市场中参与者的不断增加，越来越多的机构注意到个贷类不良中潜在的投资机会与价值，特别是消费贷、经营贷、信用卡以及车贷等领域。但个贷类不良资产不同于其他类型不良资产，存在笔数多、户数多、单体金额低、区域分散等特点，更加考验投资机构的投资眼光和处置能力。

鉴于此，梧桐课堂联合资产界、次贝学院将于2024年8月24日-25日在成都市举办“个贷不良投资处置专题：消费贷/经营贷/信用卡/车贷资产包”线下培训，围绕个贷不良交易流程、交易结构、行业生态链、不同类型资产投资价值分析、车贷资产包收购、资产包处置等实操干货，展开两天一夜的线下闭门培训。不仅有大量实例讲解个贷资产包投资的机会、方法、流程以及实操，还有市场最新的资产交易信息、资源渠道、独家经验仅限线下交流分享。

线下学习须知

1、费用详情

收费标准：4200元/人

团购价：3人以上组团价4000元/人

（以上包含课程费、资料费，不包含差旅、餐费、住宿费）

2、授课地点

时间：2024年8月24日-25日（周六周日）

地点：成都（开课前一周通知具体位置）

如果还有其他问题，可电话联系龙老师（15309013677），或者添加梧桐工作人员微信咨询：

课程安排

DAY1

时间：8月24日 上午 9:00-12:00

主题：《个贷不良交易流程及交易结构设计》

主讲专家：苏老师

引言

个贷不良资产批转政策概述 

一、银登中心交易流程及步骤

1.开户

2.资产登记

3.发布竞价公告

4.挂牌

5.报名

6.信息披露

7.竞价设置：一次竞价/多轮竞价

8.报价：一次竞价/多轮竞价/竞价策略

9.竞价结果确认

10.协议签署

11.支付对价

12.档案移交

13.发布转让结果公告

14.业务办结

二、交易结构搭建及经典案例

1.投资人怎么通过AMC拿包?

1.1 投资人如何选择AMC，AMC如何选择投资人

1.2 如何深度绑定AMC

2.交易结构要素和常见的资金组合

2.1 机构选择

2.2 配资额度、配资比例

3.管理分配、收益分配

4.清收策略如何匹配

5.AMC的退出路径

三、参与个贷不良资产行业的准备

四、个贷不良资产包收购实战中那些坑

#圆桌论坛 

时间：8月24日17:00-18:00

主题：消费贷/经营贷/信用卡/车贷资产包投资、处置的机遇与合作

#交流晚宴 

时间：8月24日18:00-20:00

DAY2

时间：8月25日 上午9:00-12:00

主题：《车贷资产包投资与收购实战案例》

主讲专家：田老师

一、汽车类型金融产品基本介绍

1.消费型汽车贷款

1.1消费贷款/分期的业务特点

1.2车贷金融公司的利润点

2.汽车抵质押融资

2.1小额贷款的特点及风险

2.2质押与抵押业务的区别

2.3寻找定位的边界与前提

3.大宗资产融资租赁

3.1汽车金融公司（主机厂子公司）的业务特点

3.2大宗交易商的资金模式

3.3在库车及二手车的资金模式

二、车贷类资产的资本化发展趋势

1.本年ABS市场的走势及变化

2.比亚迪、上汽车贷——资本市场宠儿（原因是什么？）

3.车险分期——一个资本看好的方向

三、车贷资产投资方法及行业风险

1.建立专业的团队（技术员、法律顾问、资方）

2.交易型思路

2.1交易的是债权，讲究快进快出

2.2不必纠结于车辆的价值本身，算清债权成本节约

2.3不必然要走完成的法律程序

3.持有型思路

3.1持有的是物权，做好成本测算

3.2具有足够的经营经验背书

3.3法院的判决很重要

四、处置方式及思路——不景气时期渠道的重要性

1.善于与法院、公安等系统联动

2.大宗市场交易的丰富渠道或稳定的合作伙伴关系

3.物流体系的管理（成本考虑）

4.异地信息差（成都与西安网约车市场案例）

5.新时代互联网自媒体的应用

时间：8月25日 下午14:00-17:00

主题：《个贷不良处置模式与疑难问题解决》

主讲专家：刘老师

一、个贷处置现有模式

1.银行个贷处置的模式

1.1委外催收 

1.2不良资产转让 

1.3自行处置

1.4多元化处置

2.目前个贷不良资产的主要处置方式 

2.1催收

2.2调解

2.3诉前保全

2.4仲裁与诉讼

3.不同类型资产的处置模式

3.1消费信用贷

3.2个人经营贷

3.3信用卡

3.4汽车消费贷

二、个贷不良的发展方向与个贷处置新路径

1.“非诉调解组织”的实践路径

1.1政策背景

1.2实践情况

2.自行处置路径

2.1政策背景

2.2自行处置路径与线下处置、强制拍卖对比探讨

2.3自行处置路径实践及优势探讨

2.4案例：浙江某11户债权的自行处置

3.多元解纷模式概览

4.构建“公证+执行”的非诉解决机制

4.1构建“公证+执行”模式的具体路径

4.2“诉前调解+赋强公证”多元解纷显成效

5.构建“催调诉一体化”处置体系

5.1处置体系模式介绍

5.2处置体系发展困境

5.3处置体系仍是主流趋势

6.《最高院关于网络消费合同纠纷案件管辖司法解释（征求意见稿）》对个贷处置的影响

因不可见因素，主办单位保留个别讲师及主题内容调整的权利，届时请以官方通知为准。

讲师简介

苏老师

某地方amc个贷业务骨干

英国Aberdeen大学FIM金融投资管理硕士MSC+上海交通大学MBA+上海交大上市企业董秘班+上海交大企业家培训讲师。金融行业深耕17年，专注个贷不良资产收购处置工作，负责银行、信托、小贷、消金、助贷、汽融等机构项目落地，在全国范围拓展200余家产业投资人和财务投资人。几乎经手尽调过近3年来在银登中心挂牌的个贷资产包，收购近20个银行个贷资产包，累计收购规模30亿。

彭老师

个贷不良行业资深专家

曾就职于全国性股份制商业银行，长期从事银行个贷业务、个贷不良管理，自2021年起，深度参与个贷批转试点，累计参与数十个个贷资产包的批转业务，对于个贷批转相关的政策法规、宏观趋势、交易结构、管理细节等有深刻的理解，与多家AMC保持密切的沟通。

田老师

前中央金融资管公司投资经理

厦门大学金融学学士、社科院法律硕士，曾任某商业银行信贷管理及风控管理岗；地方银保监局借调现场检查员；某四大AMC高级投资经理、西南事业部主管；四川省某国有大型企业集团资产管理公司筹备组副组长。主导收购不良资产包本金30亿元，设计单体重整项目20余个，擅长特殊资产领域的并购重组，债权资产投资的结构化设计，上市公司纾困、阶段性持股等类投行业务，具有丰富授课经验并获得资管公司学员一致好评。

刘老师

上海特资律师事务所创始人、主任

上海市静安春风法律调解中心调解主任

上海金融信息行业协会监事长

武汉大学法学硕士、上海交通大学高级金融学院金融EMBA；持有法律职业资格、证券职业资格、心理咨询师资格、上市公司董秘资格。拥近十年上海某区法院及政府工作背景，熟悉商事、金融法学理论，具有多年处理各类商事、金融案件的办案经验；曾在特殊机会资产领域自主创业3次，并获上市公司和持牌机构多轮投资；作为专业律师，熟悉金融监管政策，精通银行等金融机构对公与个人零售类不良债权转让及处置实务的全流程，善于用“投行化”思维做特殊机会资产投融资与处置领域的综合法律服务。

谁应参会

银行、资产管理公司（AMC）、金融资产投资公司、评估机构、央企、国企不良资产投资平台、拍卖行、互联网服务平台、金融科技公司、债务和解机构、不良资产基金、融资租赁、民营投资机构、财富管理、服务商、律所等从事个贷不良投资处置业务的机构及有意参与个贷不良行业的投资人等。

其他问题

Q：可以开发票吗？

A：可以的，开培训费发票，支持专票、普票，电子、纸质票，我们将在培训结束后统一开。

Q：因为xx原因不想去了，可以退款吗？

A：本商品为线下课程，主办方均有成本产生，请学员根据档期谨慎报名。开课10天前申请退款，可享受100%的退款保障；

开课5天前，可享受90%的退款保障；

开课3天前，可享受80%的退款保障；

开课前2天以内，不接受退款申请。不去参课可将余额转为梧桐余额、会员卡及下期线下课程等。