宁波银行：谱写绿色金融大文章，助力低碳可持续发展
在推进金融高质量发展和“双碳”目标的背景下，绿色金融被中央金融工作会议列为建设金融强国的“五篇大文章”之一。发展绿色金融已成为商业银行实现可持续发展的内在动力，为实体经济绿色低碳转型提供了有力支撑。
作为全国系统重要性银行之一，宁波银行将绿色金融作为助力高质量发展的重要抓手，积极落实“创新、协调、绿色、开放、共享”新发展理念，持续健全绿色金融工作机制、强化绿色金融服务能力、创新绿色金融信贷产品，对节能环保、清洁生产、基础设施绿色升级、生态环境保护修复等领域不断加大资源倾斜力度。
宁波银行最新披露的《2023年度社会责任（ESG）报告》显示，2023年末，全行绿色贷款余额386亿元，较年初增长148.91亿元，全年增幅62.8%，高于各项贷款增速47.04个百分点，绿色信贷投放持续发力。
优化绿色金融发展机制
数字技术赋能业务管理
宁波银行探索差异化、特色化的绿色信贷模式，并将数字技术嵌入到绿色金融服务的全流程，实现绿色金融业务资金的精准投放。
为了做好绿色金融大文章，宁波银行在绿色金融治理架构上建立起上下贯通、协同合作的“一条线”组织体系，从而更有效地推进绿色金融相关战略落地执行、各项业务平稳发展。
具体而言，该行在各层级相关职能和权责上予以明确。董事会负责确定绿色金融发展战略；风险管理委员会对重要的绿色金融战略执行事项进行监督和评估；高级管理层负责制定绿色金融业务目标，建立绿色金融运行机制和业务流程；总行各职能部门、各分支行风险管理部负责落实绿色金融工作的各项具体要求。
在此基础上，宁波银行持续完善绿色金融政策制度，建立《宁波银行绿色金融授信政策》《宁波银行绿色金融管理办法》等，进一步探索差异化、特色化的绿色信贷模式，引导授信资源向低碳项目、绿色转型项目倾斜，不断加码对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持力度。
与此同时，宁波银行也着力完善激励约束机制，在考核、资源配置、风险管理等方面加大对绿色金融发展的引导作用。以考核为例，该行重视建立健全绿色金融绩效考评体系，将绿色信贷指标与分支机构经营管理考核相挂钩，逐步引导、推进分支机构绿色金融业务的有序发展。
值得一提的是，在银行业数字化转型不断深入的背景下，宁波银行将数字技术嵌入到绿色金融服务的全流程，加强绿色金融大数据资源应用，以此拓展绿色金融服务场景，提升绿色金融服务质效。
目前，宁波银行已上线了绿色金融业务管理系统，借助大数据、人工智能、云计算等科技手段，有效应对和解决在为实体经济提供优质绿色金融服务过程中存在的问题。通过企业客户环境信息管理、企业环境、社会与治理风险分类以及重点污染源企业名单等，将环境、社会和治理（ESG）要求纳入信贷管理全流程和全面风险管理体系，建立了多维度、自动化的环境社会治理风险分类评价模型，应用至业务申请、业务审批、贷后检查等环节，实现绿色金融业务资金的精准投放。
聚焦“双碳”目标配置资源
推进减污降碳协同增效
针对绿色新兴产业发展和传统产业绿色改造升级，宁波银行给予信贷倾斜、优先放款的绿色通道，利用碳减排支持工具带动的年度碳减排量超过18万吨。
“双碳”目标下，我国经济社会绿色低碳转型正驶入“快车道”，这背后离不开绿色金融的有力支持。
近年来，宁波银行积极推进绿色低碳发展，统筹支持绿色新兴产业发展壮大和传统产业绿色改造升级，对这些领域优先给予信贷规模支持，并在业务办理流程上给予优先审批、优先放款的绿色通道。
可再生能源中，光伏产业作为绿色信贷标志性行业，在产业政策引导和市场需求驱动的双重作用下，近年来实现快速发展，并成为国家战略性新兴产业之一。宁波银行苏州分行紧跟苏州产业转型升级发展方向，在2023年通过项目贷款形式，为一家主营分布式光伏电站的投资、设计、建造和长期运营的企业补充了两笔项目资金，累计金额达2300万元，预计项目年发电量达455万千瓦时，年减少二氧化碳排放量超2900吨。
长久以来，碳污排放高度集中在医药行业企业，为了减少能源消耗、降低碳排放，宁波银行台州分行积极对接医化园区转型项目，给黄岩一公司提供4000万元项目贷款，工程建设范围包括医化企业一企一管、电镀行业公共专管、园区污水公共管等，项目建成后将提高医化行业装备和污染防治水平，提升医化园区环境治理和监管能力，推动医化园区打造环境治理“示范样板”。
据了解，宁波银行自去年1月获得央行碳减排支持工具使用资格后，就对碳减排重点领域的企业开展节能低碳技术改造进行大力支持。截至今年一季度末，宁波银行累计向16个项目发放碳减排贷款10.9亿元，带动的年度碳减排量为181737吨二氧化碳当量。
金融活水滋养绿水青山
变废为宝助力绿色发展
一笔2.88亿元矿山修复项目贷款，宁波银行用金融力量助力矿区生态环境修复，带动产业发展并解决千余名劳动力就业，实现经济效益、生态效益、社会效益同步提升。
除了聚焦产业绿色低碳转型，宁波银行也在生态环境保护和修复上精准发力，助力实现经济发展与生态保护的双赢。
作为“绿水青山就是金山银山”理念发源地的湖州安吉，当地针对矿山开采严格落实“边开采边治理”。宁波银行湖州分行作为宁波银行全行首家绿色金融工作试点行，主动探索“绿色金融”服务方案，突破担保方式限制，向承建企业发放2.88亿元矿山修复项目贷款，用于矿区建改造项目和矿区生态环境修复，项目同时带动近3亿元产值的相关产业发展，解决了当地1000多名劳动力就业问题，实现经济效益、生态效益、社会效益同步提升和可持续发展。
在宁波，宁波银行参与了未来社区城市项目，投放贷款2.5亿元。这些资金除了支持传统的地块建设用度外，还对社区设置再生资源回收点、生活垃圾分类收集站，以及建设海绵城市提供支持。如今，海绵城市项目取得了显著的环境效益和经济效益，一方面内涝问题得到有效缓解，水生态环境明显改善，另一方面带动了相关产业发展，创造了更多就业机会，增强了城市吸引力和竞争力。
不仅如此，宁波银行也在推动再生资源利用、发展循环经济方面持续提供金融动能。在绍兴，宁波银行投放1亿元绿色贷款，支持餐厨环保能源公司扩大生产。目前，这家公司已投入50吨/日餐厨垃圾处理生产线，通过餐厨物粉碎、制浆，加入菌种和辅料除臭、防控病原菌、腐熟、降解等流程，最终制成有机肥料。通过生产线处理，每100吨餐厨垃圾可转化为15吨虫体蛋白饲料、15吨虫粪有机肥，可用于农业生产，真正做到“变废为宝”。
文/徐铭