“审慎经营”“风险管理”是金融科技上半年关键词，海外业务成新增长点
华夏时报
记者付乐北京报道
金融科技公司迎来了财报披露季。
2024年上半年，在主要上市金融科技公司中，实现营收最多的是陆金所控股。从二季度净利润来看，除奇富科技与小赢科技同比增长外，其余几家较2023年同期均有所下降。
素喜智研高级研究员苏筱芮8月30日对《华夏时报》记者表示，当前上市金融科技公司业绩出现了较大分化，业务策略风格差异更加显著，有机构延续“放量”策略，推动期内业绩稳健增长，但也有机构开始“缩量”，贷余、资产等规模性指标已出现近两年以来的阶段性低点，反映出当前以消费信贷服务为主业的金融科技公司正处于盘整期。
重质、提效、控风险
整体来看，净利润方面，奇富科技与小赢科技实现同比增长，另有5家的净利润较2023年同期均有所下滑。具体来看，奇富科技今年第二季度净收入41.6亿元，同比增长6.3%；净利润为13.765亿元，同比增长25.9%。小赢科技今年第二季度净收入总额达到13.73亿元，同比增长12.5%；净利为4.15亿元，同比增长13.4%。
记者发现，随着宏观经济进入调整期，机构将“审慎经营”作为关键词，采取战略性收缩策略，加强风险管理能力。
例如，截至2024年6月30日，陆金所控股贷款余额2352亿元，同比减少44.8%。小赢科技未偿贷款余额418.04亿元，同比下降7.25%。
小赢科技总裁李侃表示：“我们根据资产质量动态主动管理贷款量的策略在第二季度继续取得了成效，同时将继续加强和完善风险管理系统，以提升资产质量。”
另有乐信二季度坚持风险、数据双轮驱动战略，审慎经营，主动控制规模、加强风险管控和底层能力建设，实现业务稳健发展。
奇富科技首席风险官郑彦也表示：“第二季度，我们继续审慎管理风险，整体资产包的风险指标进一步改善，30天回收率进一步改善，接近过去两年的最好水平，预计未来几个季度我们的主要风险指标将持续改善。”
在审慎经营的同时，人工智能技术的应用正成为推动在金融科技公司业务创新和效率提升的关键。
在科技应用方面，嘉银科技正在探索AI技术在业务场景的应用。第二季度，嘉银科技在向量知识库、自然语言处理和大模型等技术的加持之下，自研了基于检索增强生成（RAG）技术的企业级办公助手平台“灵犀”AIAgent智能体中心，助力业务人员提质增效。
同时，嘉银科技近日推出的“苍龙”智能推荐平台，则通过开放的API能力对接不同业务场景资源，为不同用户个性化匹配不同资源内容。数据显示，在“苍龙”系统的助力下，其内容转化率提升5倍，推送效率提升90%。
财报显示，信也科技对人工智能领域的研发投入持续加码，已将AI技术应用于业务服务的全流程中。在二季度，信也科技进一步升级了“章鱼”智能投放平台，使之能够更全面、更智能地覆盖广告生成、广告投放和广告素材管理的全流程。“章鱼”智能投放平台与信也科技智能算法团队合作，自研了XGC素材合成功能，并首次将AIGC应用于投放业务中。
在人工智能的应用上，维信金科推出“金乌大模型”，涵盖了声音识别、语音合成、图像识别以及代码补全等领域，其能力不仅限于总结对话文本，在智能信贷领域的应用提升了客户服务的统计分析和质量控制水平。
上半年，维信金科在智能办公领域也取得了进展，其人工智能助手维小智完成升级，升级后的维小智2.0除了保留原有的问答互动功能，还新增了支持公司知识库、多模态、插件功能和会话分享等功能。
财报显示，二季度乐信研发投入1.43亿元，环比增长6%。季度内，乐信通过大模型、AI等新技术在数字金融全链条的应用，驱动业务向着精细化、数智化方向发展。
“目前，人工智能对上市金融科技公司的业绩起到的是辅助作用，增效场景主要是在客服对话及风险管理，仍处于成长期。”苏筱芮表示。
积极布局海外业务
基于人工智能带来的技术优势，部分机构将海外业务作为发展重点，在今年第二季度实现了国际市场的扩张。
财报称，海外业务是嘉银科技后续发展的重点。在第二季度，嘉银科技印尼业务合作伙伴的整体业绩和经营情况均超过了年初预期。同时，印尼合作伙伴在二季度还与5家当地金融机构持续洽谈。嘉银科技在尼日利亚当地业务规模相较上一季度进一步增长。在墨西哥市场，嘉银科技着力于各项业务基础设施的完善，并正尝试探索长期限的产品。
国际市场方面，信也科技已在印尼、菲律宾建立了本地化的金融科技平台，在拉美地区开展科技服务业务。今年二季度，信也科技国际业务实现交易额23亿元，同比增长27.8%；国际优质客群继续扩大，新借款用户占比超过国内市场。其中，菲律宾业务当季交易额同比高速增长140%，并进一步扩大与当地金融机构和东南亚领先电商平台的合作。
另有乐信在墨西哥市场二季度放款规模环比增长61%，营收环比增长113%。在墨西哥市场取得初步成效基础上，乐信把海外业务作为重要战略方向，推动海外业务加速发展。
乐信CEO肖文杰表示，展望下半年，乐信会积极推动海外业务加速发展，密切关注和探索更多新兴市场机会。
对于金融科技机构布局海外业务，苏筱芮认为，一方面由于金融科技出海的先行者基本已在海外布局五年以上，取得了较好的海外业绩增长，对其他同业机构产生较大的吸引力。另一方面也是由于目前国内消金业务整体处于缩量状态，积极布局海外也可助力机构打造第二收入增长曲线，从而提振业绩以及公开市场信心。