存量博弈下，信用卡“组团”营销
转自：河北日报
存量博弈下，信用卡“组团”营销
本报记者任国省
“办理三家银行的三张信用卡，就可免费领取一辆变速自行车。”近日，省会周女士在石家庄城市之心主题公园游玩时，被几家银行的“组团”营销吸引，办理信用卡并成功消费后，当场领取了一辆变速自行车。
这是银行信用卡营销现状的一个缩影。近年来，银行信用卡营销方式花样繁多，一个新的趋势正在凸显，不管是新卡开户还是活客营销，银行都开始抱团取暖，“组团”营销。
抱团取暖
办几张信用卡就能得一辆品牌变速自行车，这在周女士看来挺划算的。周女士立马办了三张信用卡。“自行车实际是绑定信用卡领券后购买，只是提前给了。”当被问及是否对后续用卡有要求时，周女士表示，需要开卡消费，“现场就开卡消费，有的需要用到6个月，有的需要用到8个月。现场消费一笔后，以后不用也没关系。”
记者走访发现，部分银行正采取“组团”营销模式，在人流量较大的场所，以高价值礼品吸引客户办理信用卡。“组团营销的好处是，覆盖的区域比较多，而且礼品等费用大家可以一起承担，压力没那么大。”一位银行业务员坦言，主动办信用卡的人很少，为让更多人办信用卡，只能用更丰厚的礼品来吸引。如果单打独斗，成本太高了。
近年来，银行信用卡营销方式花样繁多。网红旅游城市、流量IP、明星演唱会、网红景点都成为信用卡营销的抓手，从淄博烧烤、酱香拿铁再到“尔滨”，借助C位流量，多家银行信用卡均推出了相关的支付满减、优惠权益等活动。如中国工商银行限期推出畅玩哈尔滨的满减活动，在酱香拿铁流量加持下，中国银行、浦发银行等多家信用卡都推出了相关积分兑换、享优惠活动。
另一方面，信用卡市场面临“缩水”。截至2023年三季度末，信用卡发卡量较2023年初减少近2000万张，连续四个季度出现下降。而被视为信用卡市场步入精耕细作、差异化发展阶段后的联名信用卡，近日也被多家银行停止发行，多家银行在公告中解释为“业务策略调整”“合作期满”等。
从获客到活客
“组团”营销背后，是银行对流量、获客的渴望。
信用卡业务是银行零售业务的战略重心，信用卡为消费者提供“薅羊毛”机会的同时，也需要用户配合完成信用卡绑定、使用信用卡支付、体验积分福利等多项权益操作，这有利于银行信用卡业务在存量时代，完善信用卡使用场景、提高信用卡使用率和用户留存率。
“一张信用卡的成本，包括硬件的卡片、邮寄、系统维护、客服等人工费用，以及送自行车这种获客成本等，平均综合下来大多在300元—500元。”某股份制银行相关人员表示，当下，如何激活存量用户消费是信用卡运营的关键。
实际上，相当一部分信用卡并不产生实际效益。关键要看信用卡的活跃率，只有持卡人用卡，并使用分期还款等金融服务，才能做大交易规模，产生真正的营收。但多数持卡人手里有多家银行的信用卡，如何让持卡人在消费时首先使用自家的卡，也是银行信用卡竞争的焦点。
业内人士认为，银行应不断发力产品创新及运营手段，在拉新、促活方面持续精进。提升用户体验感，增强用户黏性，这也是未来信用卡业务的核心竞争力。银行需在信用卡营销效应、盈利收益、用户满意度之间做出平衡，可从拓展使用场景、打造差异化功能、创新产品及服务、加强风险控制等方面着手。