【信托消息汇】2024.9.2 星期一
转自：中国信托业协会
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一、绿色信托惠民生：为聊城南部“供好热”
二、在“五篇大文章”引领下探索数字金融新方向
绿色信托惠民生：为聊城南部“供好热”
来源：金融时报李珮2024-8-29
注水……试压……开阀。
2023年10月的一天，在国家能源聊城发电有限公司（以下简称“国能聊城发电公司”），一名发电站工作人员缓缓打开财金国家能源城区供热主管网的注水阀门，经过处理的软化水流入管道，让聊城市南部上万户居民“供上热、供好热”，不再担心极寒天气，年底能顺利过上“暖冬”。
8月中旬的聊城，烈日炎炎。在这个目前国内管径最大、唯一全程不变径的供热主管道投产10个月后，《金融时报》记者来到了这里。
“我们第一年就接入新用热小区约320万平方米。”站在厂区门口，聊城财金能源发展有限公司副总经理戴保奎指向供热主管网敷设的位置对《金融时报》记者说，财金国家能源城区供热主管网向东可以为开发区、高新区提供热源，形成聊城全市的供热环网。“可以说，它彻底解决了聊城南部城区热源不足问题，满足了东昌府区南部、旅游度假区、高铁新区等区域约1800万平方米、未来15年的供热需求。”他说。
这项绿色惠民工程，其背后有当地政府的重视和支持，也有能源企业绿色转型发展的决心与追求，更有金融机构立足当地民生实际，聚焦能源产业链，助力能源产业与实业绿色升级，实现了能源“价值链”绿色化、数智化的坚守和跨越。
“集中供热是民生工程，也是民心工程。”聊城市城市管理局三级调研员刘璟在今年3月聊城市政府举行的新闻发布会上表示，2024年，聊城市将持续加大工作力度，通过增加热源供热能力、新建管网，持续扩大集中供热覆盖范围，满足人民群众用热需求。
打造绿色供热“安全网”
山东省拥有丰富的煤炭、天然气、太阳能等资源，是名副其实的能源大省。面对节能降碳这道“必答题”，山东各地能源资源富集地区正在思考并实践如何才能实现煤炭、石油等能源利用的清洁高效化。
“节约资源是保护生态环境的根本之策。推进美丽中国建设，必须落实全面节约战略，加强资源全过程节约管理，推动资源利用方式根本转变，以资源的高效利用促进绿色低碳发展。”自然资源部综合司司长杜官印表示。
8月份，中共中央、国务院发布的《关于加快经济社会发展全面绿色转型的意见》（以下简称《意见》）强调“稳妥推进能源绿色低碳转型”，提出加快现役煤电机组节能降碳改造、灵活性改造、供热改造“三改联动”，合理规划建设保障电力系统安全所必需的调节性、支撑性煤电。
众所周知，发电过程中产生的热能会被用来供热。据悉，财金国家能源城区供热主管网就是从国能聊城发电公司引出的。
“2023年，我们对一号车间进行了改造，改造后供热能力平均提高了1500万平方米。”国能聊城发电公司运行部主任张克义表示，该公司正计划今年10月份对二号车间进行改造。
据悉，除了对一、二号车间进行供热改造外，国能聊城发电公司还计划扩建换热站首站，总供热能力将达到2300万平方米。
供热问题之所以被特别重视，是因其涉及千家万户，关乎民生大计，关系群众冷暖。供热管网的建设不是一项能立竿见影的工程，从勘探到投产需要数年时间，过程中投入的人力、物力、财力可想而知。
作为聊城市新引出的民用供热管道，财金国家能源城区供热主管网项目的完成也是困难重重。“中石化钻井队的专家甚至武汉大学的教授都来帮助我们进行地勘，确定施工方案。”全程见证了财金国家能源城区供热主管网勘探、建设、竣工、投产的戴保奎说，项目跨越了3个行政区、16个自然村、22处特殊节点。
高难度意味着高风险，从建设到运行，项目的安全性又如何保障？
据戴保奎介绍，工程采用了国内先进的施工技术，以“无补偿、冷安装”的敷设方式为主，主管网特殊节点均采用了“泥水平衡”穿越技术，涉及穿越长度从120米到490米不等。另外，在敷设管道的同时还敷设光纤智能测漏系统，与公司调度中心进行智能联动，可以远程监测及自动警报管网漏水情况。
更为重要的是，节能减碳是供热项目必须要考虑的因素。《金融时报》记者在采访中了解到，经过测算，该项目投产后可节约标煤约2.2万吨。
投早投绿丰富信托内涵
不论是车间改造、电厂扩建，还是敷设管道、搭建系统，兼具生态效益和经济效益、流程复杂的绿色能源转型建设项目，普遍存在投资大、周期长、难度高等特点。据了解，历时近3年建成的财金国家能源城区供热主管网项目的投资额高达7.6亿元。
“一些重大的电网、高铁、高速公路、水利工程等跨区域、跨流域、跨领域的项目，资金需求都非常大，协调的难度也很大，必须通过政府投资带动才能得以有效实施。”日前，国家发展改革委副主任赵辰昕在国新办举行的“推动高质量发展”系列主题新闻发布会上表示，政府投资在带动放大有效投资方面发挥着非常重要的作用，也是我们补短板、强弱项、解难题、办实事的重要抓手。
金融政策也须同向发力。围绕完善绿色转型政策体系，《意见》特别提出，积极发展绿色股权融资、绿色融资租赁、绿色信托等金融工具，有序推进碳金融产品和衍生工具创新。国家发展改革委发布的《关于全面推动基础设施领域不动产投资信托基金（REITs）项目常态化发行的通知》明确，增加清洁高效的燃煤发电、养老设施等资产类型，适当放宽部分行业项目和首发规模较大项目的可扩募资产规模要求，进一步提高回收资金使用灵活度。
政府带动引领、社会积极参与、金融重点支持的多元化投入格局正在加快形成。
财金国家能源区供热主管网项目从一开始政府的大力支持，被列入聊城市“国家重大建设项目库”，到建设初期社会专家学者的共同参与，再到顺利投产运营以及后续聊城城市智慧供热驾驶舱的建设，都有绿色信托的身影。
今年4月，作为山东省重要的投融资主体和资产管理平台鲁信集团旗下的信托公司，山东信托专门设立了“山东信托·兴聊3号集合资金信托计划”，向聊城市财金能源发展有限公司提供融资4300万元，有效缓解了项目的资金压力。
聊城市财金建设发展集团有限公司副总经理马保强直言：“这笔资金在供热项目上发挥了重要作用，不仅提升了老百姓的舒适性，同时在节能降碳方面也起到了很大的作用。”
“为了工程顺利推进，我们是在高速口签订的合同。”回想起当时的情景，山东信托参与该项目的业务人员仍记忆犹新。早在2021年，鲁信集团就与聊城市签订了战略合作协议。随后，山东信托与聊城市国资委达成合作，山东信托作为平台公司为聊城市企业提供金融服务。
据了解，近年来，山东信托积极响应国家“双碳”目标，通过绿色信托贷款、绿色股权投资、绿色债券投资等方式提供了一系列信托产品及受托服务，不断拓宽和丰富绿色信托的服务内涵，为实体经济发展注入了金融力量。数据显示，截至6月末，山东信托绿色信托资产存续规模近35亿元，上半年，新增绿色信托近7亿元。
在金融活水的润泽下，加速迈入节能环保绿色“智慧供热”时代的聊城，有了更坚实的底气，智慧城市建设蓝图已徐徐展开。
在“五篇大文章”引领下探索数字金融新方向
来源：中国银行保险报胡杨2024-8-28
数字金融具有金融和科技的双重属性，是推动我国金融高质量发展、加快建设金融强国的重要抓手。去年10月底召开的中央金融工作会议提出做好“五篇大文章”，数字金融就是其中之一。一段时间以来，金融业持续深化数字化转型，不断拥抱新技术，积极写好数字金融“大文章”。8月28日，多位来自银行业金融机构、信托公司、科技公司、咨询公司的专业人士与专家学者就数字金融创新与发展等话题展开了深入探讨。
依托数字生态发展数字金融
数字金融与数字化转型既有一脉相承的发展逻辑，也有内涵和理念上的深化提升。在技术变革持续推进与我国加快建设数字经济的背景下，银行业很早便启动了数字化转型。从初期利用科技手段改变手工作业模式，通过实现自动化、终端化提高效率、降低成本，到如今数字化技术正在重塑银行的经营与管理体系，助力银行业优化经营策略、产品服务方式和组织协同机制，“数智赋能”的含义与深度已不可同日而语。
在中国外贸信托首席战略官陶斐斐看来，结合金融业务转型发展和技术趋势变化，业内最关心的话题之一是数字融合架构如何搭建的问题。
当前，“打造生态”是银行业发展数字金融的关键词之一。专业人士普遍认为，随着数字政府、数字城市、产业数字化、数字产业化等概念相继提出，数据要素的价值进一步放大，金融服务模式应向多方合作、多种数字技术融合驱动的场景生态圈进化，加速金融科技向实体经济的深度融合。
“2019年平安银行对公转型的发力点之一已经是建设数字化生态。”平安银行基础中台研发中心总经理周博介绍，正是因为开展了数字化生态建设，平安银行对公业务在近两年全行业经营承压的背景下才具备较好的增长基础。
周博认为，数字化生态下，银行要提供“嵌入式”服务，通过与企业共建平台，帮助企业将自身流量转化为金融流量。这样一来，金融服务会呈现碎片化特征，服务嵌入企业流程和线上平台，进而成为整个生态的一部分，如此才能保证金融服务的便捷度。为了达到这种效果，银行要重视做好产品转型，为企业提供从账户到支付到融资的“一条龙”金融服务，最终服务好全生态。
尽管规模与禀赋不占优势，但数字化转型走在前列的中小银行同样已经掌握发展数字金融的“关窍”所在。以天津银行为例，打造“平台+产品+场景”一体化生态金融新模式是该行数字金融的主要发力点之一。据天津银行E银行部总经理王玮介绍，天津银行以生态化场景金融新服务打造连接点，例如依托日常购物的收付款场景，聚焦资源与能力，联动商户等生态伙伴，打造“科技+金融+场景”融合数字普惠金融服务生态。
事实上，发展数字金融、以数字化思维促进产品服务和模式创新，已经成为当前中小银行实现错位竞争、提升效率、降低成本的重要机遇。江西银行交易银行部总经理戴葵表示，通过搭平台、建场景，中小银行也积累和沉淀了一定的产业和企业信用数据，并以此提升服务的精准度和适配性，形成自身的竞争力。
利用前沿科技释放数据价值
前沿科技的革新正在影响金融业的发展。ChatGPT“一炮走红”后，生成式AI大模型的应用前景备受关注。“金融业是最适合应用大模型的行业之一。”百度智能云金融产品总经理赵晖表示，百度研发的大模型在工业、政府、交通等领域均有应用，但真正落地甚至有产出订单和收入的案例都出现在金融业。究其原因，金融业大量工作依赖文字报告。对于每份报告，从信息收集到查询、解读，都可以基于大模型快速地汇集信息，最终产出分析结论，给出观点。
江苏银行大数据部负责人王钢介绍，银行在数据治理的传统实践过程中比较被动，运用大模型的处理与分析能力优化数据治理工作，能够辅助数据治理与数仓研发等工作提质增效。
现阶段，数据已经成为五大生产要素之一，是数字金融发展的基础。只有把数据价值真正释放出来，才能驱动数字金融的高质量发展。然而，提及金融数据，不能绕开的一个话题就是隐私信息的保护。“无论是银行还是科技公司，都要高度重视数据安全和隐私保护。”招联首席研究员董希淼提示。
招商银行信息技术部副总经理兼零售应用研发中心总经理夏雷介绍，从现实情况看，我国银行业的隐私保护工作还有很长的路要走。目前，银行会向客户明确告知所采集的信息会在哪里使用，这导致数据共享和资产化面临阻碍。此外，法律规定客户可以随时发起删除在金融机构里的个人隐私信息，银行在实际中能否满足这一要求也是个问题。
更重要的是，大模型的探索应用也涉及个人数据隐私。“向大模型提供的训练数据并非原始数据，训练出来的结果看起来不会暴露客户的原始信息，但这样的做法符合法律规定吗？以办公场景为例，拿个人邮件、往来的通讯记录去训练大模型，训练出和这个人风格相似、讲话和知识背景都差不多的智能体出来，这是否合法？”夏雷表示，关于大模型的相关法律法规尚未出台，这也为数据安全和隐私保护带来了新的挑战。
除上述现实性问题外，据康旭科技副总裁、技术总监陈再蝶观察，有资质的数据公司目前市场上还比较稀缺。不同数据公司的优势不尽相同，有的可能基础数据比较完善，有的可能资质比较完善，有的则可能风险数据比较完善，由于有这些情况存在，可以考虑把这些数据公司集群，进行整合分析和标签打造。
严守风险底线保证发展安全
实际上，不仅数据要保证安全，而且从数字金融整体来看，安全都是不可逾越的红线。2022年印发的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》是银行业实施数字化转型的纲领性文件，其中以专门章节对“风险防范”工作进行部署，强调“坚持依法合规、守正创新，统筹安全与发展，有效防范化解数字化条件下的各类风险，牢牢守住不发生系统性风险的底线”。
“没有安全，谈论创新就是‘空中楼阁’。”中国民生银行网络金融部副总经理陶江指出，必须坚持安全可控，管好金融安全的保险箱。从实践层面来说，一方面要构建数字化风控平台，通过整合内外部数据，利用数字技术实现多场景多模型交叉应用，不断升级风险识别、风险量化、多元化处置、决策管理、联防联控五大能力。同时也要刚柔相济，建立弹性风险管理体系，强化数字化风控与金融业务的融合运用。“民生银行从单纯的控风险，一旦遇到风险就上手段、降限额，逐步转变为为客户提供安全服务的理念。通过与客户进行多元交互来保证风险管理和客户体验的均衡发展。针对一些可信的交易，可以采取简化认证措施，提升客户体验，减少短信验证中断，力争在最合适的场景向客户提供最合适的安全服务。”他介绍。
由于技术力量相对薄弱，中小金融机构承受的风控压力也相对更大。药都农商银行业务管理部总经理陈腾飞介绍，中小机构在风险控制、客户信息保护以及系统安全等工作上面临不小的挑战。药都农商银行坚持自创，希望发挥其他银行所不具备的点多面广优势，利用与农户、市民面对面沟通的机会，更好地实现线上线下融合，用线上的科技数字赋能带动线下业务的发展，用线下业务的人工干预去抵消线上风险的不可控因素。