大模型革新传统理赔模式 保险智能理赔进入“秒级赔付”时代
封面新闻记者张越熙
大模型应用是当下的大势所趋，当应用发展的程度愈加深入，也让大众生活便利度有了质的提升。如AI赋能下的智能理赔，正大幅提升保险服务的便利性和可得性，甚至让理赔进入了“秒级赔付”时代。
9月2日，记者获悉，借助生成式大模型技术，蚂蚁保平台上线了“秒赔”服务，并率先和入选“安心赔”的保险机构进行试点。目前，阳光财险成为首家试点保险公司，阳光财险在平台81%以上的门诊险和50%以上的住院医疗险的赔付案件，已经实现秒级结论审核，实现了规模化覆盖。
以往，理赔材料多，审核专业门槛高，理赔核的工作严重依赖人工，成为了理赔周期长的主要原因。蚂蚁保理赔负责人方勇指出，以住院类医疗保险为例，理赔材料平均25张，门诊险理赔单据平均也超过4张。长期以来，理赔材料提交复杂、理赔审核慢是造成用户理赔体验不佳的主要原因。虽然多年前行业就有保险公司在探索“秒赔”服务，但在医疗险领域大多是相对极致的个案，并没有将该服务规模化。
而此次上线的“秒赔”服务，记者了解到，是基于生成式大模型技术，整合了丰富的医学和保险知识，让大模型变得更聪明和专业，能读懂医疗文档，并理解保险条款，多步骤推理理赔结论，将审核时间缩短到秒级，实现医疗险0人工参与、秒级自动化审核。以阳光财险为例，好医保系列产品的用户，在线下医院完成就医后，通过“安心赔”理赔服务页面提交线上申请，门诊险800元以下和住院医疗险1万以下的理赔申请，只要材料齐全，系统会在30秒内完成理赔审核，并将结论通知到用户。
“近年来，政府机构不断推动医疗电子票据的普及，正是这一举措，为秒赔服务的规模化发展提供了可能。”蚂蚁集团保险事业群首席技术官孙振兴介绍，“此外，为了克服理赔材料多、审核专业门槛高等难点，我们转变了基础架构的思维，将保险知识融入大模型中，使用大模型思维链方法，模拟理赔专家的思维框架，一步步寻找关键线索，再经推理后给出审核结论，非常有效地提升了审核的准确度。”
试点数据显示，目前，阳光财险符合条件的医疗险理赔平均审核时效为25秒，每个月的理赔服务人次数万笔。阳光财险互联网事业部副总经理盖雪莹告诉记者，随着大模型技术在理赔服务的应用，很大程度减轻了理赔审核人员的压力，可以将人力聚焦到复杂理赔申请的审核，提升复杂理赔申请的审核时效。
据了解，在阳光财险试点后，未来安心赔“秒赔”服务会接入更多合作保司，实现更大规模覆盖，让更多理赔用户可以体验到。
“‘秒赔’在保险行业不是一个新概念，但过去更多是一些极致案例，并没有形成规模化的服务体系。”南京大学商学院金融与保险学系副教授孙武军评价，“规模化‘秒赔’背后需要高效的数据处理能力、先进的风险评估模型以及自动化的理赔流程，实现广覆盖对行业有标志性意义。”