数字人民币重磅应用与监管发声，快看最新进展
转自：北京商报
事关数字人民币，再迎最新发声和重磅发布。10月12日，由北京市地方金融监督管理局、北京市丰台区人民政府、中国人民银行数字货币研究所主办的2023中国（北京）数字金融论坛在丰台丽泽金融商务区举行。
论坛设数字人民币体验区，集中展示了近一年来数字人民币在拉动居民消费、服务国家战略、助力数字化和绿色转型等方面的建设成果；另对数字人民币跨境支付，国家外汇管理局副局长陆磊也进行了表态，“我国深度参与的多边央行数字货币桥项目（Multi-CBDCBridge）已取得良好的突破和进展。从当前看算力和人工智能可改变世界，也几乎肯定会改造金融生态”。
G端、B端、C端多款应用亮相
多项数字金融应用成果在今年的数字金融论坛上集中亮相。在数字人民币方面，来自不同机构的7项应用实践集中展示，包括针对个人客户（C端）消费的多个创新应用场景实践，也涵盖了数字人民币在企业端（B端）深度融合的探索实践。
其中，在针对C端客户消费场景的创新探索中，“中电联项目组SIM卡应用”成果是中国银行、中国电信、中国联通三方跨界合作，将通信与支付有机结合，推出数字人民币SIM卡硬钱包。北京商报记者了解到，该产品具有安全可靠、通用便利、无电支付、共享余额等特点，并在轨道交通、校园、养老等场景应用。
“交通银行雄安新消费应用实践”成果，则是交通银行与雄安新区管委会开发，面向雄安新区G端、B端、C端用户的数字人民币促进消费活动补贴资金领取和使用的官方平台，充分发挥了数字人民币交易的安全性和可靠性。
除此之外，北京银行还介绍了其与建设银行、多点新鲜共同推出的“数字人民币美通卡”产品落地情况。据悉，这是数字人民币智能合约“元管家”产品在商超场景首次落地实践。
北京商报记者注意到，此次展示的数字人民币应用实践中，多家机构还介绍了数字人民币在企业端信贷应用探索实践经验。
其中，“腾讯智能合约企业信贷应用”成果是腾讯数字人民币项目组面向微众银行小微企业客户，定制研发了一款智能合约企业信贷解决方案；“工商银行-京东智能信贷应用”成果则是中国工商银行联合京东科技，推出基于数字人民币智能合约的供应链金融服务方案。
此外，为了深化数字人民币在B端的应用探索，本次会议上，两家银行分别深化了与企业的合作。其中，农业银行深化了与泸州老窖合作，双方将利用数字人民币智能合约技术，面向供应链金融服务展开深入合作，推出基于数字人民币智能合约供应链金融服务的方案，深入探索数字人民币服务实体经济新模式。
中国银行也与京东进一步加深战略合作。据悉，双方将持续加深智能合约、跨境金融、智慧医疗等新兴产业领域的战略合作，通过智能合约产品的广泛应用，解决上下游企业，尤其是中小微企业的资金周转效率，支持核心企业全链路可控可追溯的资金划拨需求，降低企业履约成本和违约风险，提供更加便捷的普惠金融服务。
跨境收付款探索“再下一城”
值得一提的是，本次论坛上还举办了“数字人民币支持跨境收付款方案推介会”，中国建设银行与Thunes中国共同推出了正在研发中的数字人民币跨境收付款方案，包括支持中国企业跨境收款和支持个人留学项下汇出汇款。
在中国人民银行和监管机构的指导下，依托数字人民币先进的产品技术、中国建设银行与Thunes的全球资金清算网络和数字人民币跨境支付能力，解决方案中提出了建立出口跨境电商场景及个人跨境汇款交易项下信息流与收付款资金流高效匹配的新途径。据介绍，以此可帮助中国企业降低跨境交易成本，提高资金结算效率和使用效率，为出口跨境电商企业海外收款提供高效、快速、透明的金融服务，也为个人留学汇款提供了一种新的选择。
具体如何执行？会上，中国建设银行数字人民币推进工作办公室高级经理贺薇进行了详细介绍。
这一正在研发进展中的跨境收付款产品，整个设计方案是，建行的出口跨境客户在海外的跨境电商平台上完成订单，收到支付款项之后，Thunes集团作为海外跨境电商平台的合作第三方支付机构，依据客户的交易指令，将电商资金以及交易信息打包。资金通过建行亚洲的结算账户兑换成数字人民币，再将资金汇入到中国境内，完成出口跨境电商出款的入账流程；境内再运用标准的伞列钱包架构，进行资金清分至电商客户的境内数字人民币钱包，完成收款资金的跨境入账流程。这一解决方案也将为电商客户提供高效、快捷、透明的海外收款体验。
据介绍，该方案中建行将和Thunes一起，秉承“合规优先”原则，严格执行境内外所有适用监管规定。“我们会在新产品系统、运营机制、信息报送等通过监管机构全面评估核准，且经过客户配合完成试用验证后，适时发布数字人民币跨境收付款产品和服务。”贺薇透露。
永远保持对风险的关注
值得一提的是，对于数字人民币探索，陆磊也进行了重磅发言，其表示，所有金融活动的本质都是跨期交易，货币与利率是核心。而央行数字货币的可编程性，为丰富央行货币政策工具提供了创新空间。
另对跨境支付，陆磊谈到，以往基于双边代理行模式的跨境支付，存在效率仍然不够高、费用成本偏高、不透明和覆盖不足等问题。依托央行数字货币构建扁平化的跨境支付网络，可以实现支付的安全、便捷和普惠。目前，我国深度参与的多边央行数字货币桥项目（Multi-CBDCBridge）已取得良好的突破和进展。从当前看算力和人工智能可改变世界，也几乎肯定会改造金融生态。
“当然，我们需要永远保持对风险的关注，特别需要关注的是非传统风险，即技术创新对金融业带来的新挑战。”陆磊称，数字技术运用于金融领域可能会使金融面对信息信任、隐私保护、数据鸿沟和金融排斥等问题，高频智能交易或与金融市场波动存在相关性，值得关注和研究。
近年来，随着数字人民币试点不断推进，其应用场景也在不断丰富中。有业内人士在接受北京商报记者采访时预计，未来数字人民币在企业端的创新融合速度还将在安全可控的基础上不断加快，有助于推进数字人民币从零售端到企业端支付链条闭环的形成，进一步促进数字人民币在零售端客户使用的便利性与活跃度。
北京商报记者刘四红