保障升级！2025年度“德州惠民保”有这些新变化→
转自：德州发布
2025年度“德州惠民保”工作将于近期启动。11月12日，市政府新闻办召开新闻发布会，邀请德州市医保局党组书记王进宝，国家金融监督管理总局德州监管分局副局长夏贞峰，人保财险山东省分公司副总经理兼德州市分公司总经理杨林海出席，介绍2024年度“德州惠民保”运行情况及2025年度“德州惠民保”工作安排、产品内容，并回答记者提问。
我市在2021年推出了首款政府指导监督、保险公司市场化运作，面向我市全体参保人的普惠型商业补充医疗保险产品“德州惠民保”，经过三年运行，我市基本医疗保险与商业医疗保险融合发展的新模式初步构建，商业医疗保险对基本医保的有效补充作用得到初步体现。
一、“德州惠民保”运行情况
“德州惠民保”从制度建立初期，就着眼于解决参保群众就医费用高、负担重的难点、痛点，尤其是老年人和既往症群体普通商业保险不能保的问题，重点针对参保群众医保政策范围内、外的自付费用尤其是部分大病、特殊疾病群体的高额自付费用进行保障。截至目前，“德州惠民保”产品已运行三期，累计投保172.63万人次，总筹资1.31亿元，共为15.53万人次赔付支出1.26亿元，赔付率96.1%，其中有1083人在经过基本医保、大病保险和医疗救助等保障后的年度获赔额超过2万元，单人最高赔付金额达101.3万元，单笔最高赔付金额100万元。产品在发挥多重保障梯次减负功能，增强抵御重特大疾病风险能力，防范因病致贫返贫方面的作用得到初步体现。
二、产品升级特色
2025年度“德州惠民保”从“取之于民、用之于民”的初心出发，实现了全面升级，旨在为投保人提供更加贴心、全面的保障。升级后的惠民体现包括：
一是继续保持惠民价格。不过百的投保价格，让德州的普通群众能够接受，让全家人可以实现年年有保障。
二是理赔起付线更低。保险责任一、责任二的年累计起付线分别从去年的1.5万元和1.7万元下调至1.2万元，让更多投保人能用得上、让保障更加触手可及。
三是续保报销更优待。已投保2024年度“德州惠民保”的续保用户，在责任一、责任二、责任三的分段报销比例上各提高2%，续保更划算，保障更贴心。
四是增值服务更多样。投保后可享受到涵盖万达影城观影优惠、天瑞体检优惠、铜锣湾奥特莱斯专属福利、哈啰出行优惠、三甲直通权益等服务，打造集医疗、健康、养生、美食、出行、娱乐于一体的全方位健康生活服务平台。
三、2025年度“德州惠民保”主要内容
2025年度“德州惠民保”继续采取共保承办模式。人保财险为主承保公司，中国人寿、国寿财险、太平财险、平安财险、中华保险、太保产险等保险公司为从承保公司，组建共保体共同负责。
依据不同年龄段风险发生率不同，2025年度“德州惠民保”保费继续按60岁以下人员79元、60岁及以上人员99元收取，同时在起付线额度、服务项目、保障内容、投保人员范围等方面进一步优化，充分体现了“个人负担越重、保障水平越高”的产品特色。
保险责任一。理赔起付线由1.5万元降低至1.2万元，报销比例执行分段累进计算，分别为1.2万-2万元报销10%、2万-20万报销50%、20万以上报销80%，最高保额100万元。
保险责任二。理赔起付线由1.7万元降低至1.2万元，报销比例为1.2万-2万元10%、2万以上30%，最高保额100万元。
保险责任三。特定高额药品费用和省市创新药品费用起付线1.5万元，报销比例为1.5万-10万元20%、10万以上50%（新投保的既往症人员分段降低10%），最高保额50万元。
保险责任四。特殊疾病特定药品和特食费用分别按起付线1万元和不设起付线、报销比例70%保障，最高保额30万元（特食费用最高保额2万元）。
市医保局将持续加大对产品的指导和监督力度，优化提升保障能力，确保后续理赔及时到位，真正发挥补充保险保障作用。同时，市医保局将在今后的工作中，持续稳步提升医保待遇水平，不断优化经办服务，为群众的幸福生活构建更坚固的医保屏障。
“德州惠民保”作为一款城市定制型商业补充型医疗保险产品，始终坚持普惠性原则，重点突出保大病、保重病，旨在减轻参保人员大额医疗费用负担，降低“因病致贫、因病返贫”风险。运行三年以来，在承保及赔付支出方面，积累了丰富的经验，取得了良好的成效。2025年，“德州惠民保”将继续由中国人保德州市分公司作为主承保方，联合其他6家保险公司组成共保体，实现起赔金额、保障功能、增值服务等内容的全面升级，继续为广大民众提供覆盖广泛、公平可得、保费合理、保障有效的保险服务，为民生福祉和民生保障贡献坚实的保险力量。
德州金融监管分局将坚持“以人民为中心”理念，持续加强对“德州惠民保”的全流程监管，指导督促各共保体公司不断优化产品和服务，共同营造良好的保险市场环境。一是坚持“惠民利民”，充分发挥保险保障功能。督促共保体公司遵循“保本微利、服务民生”原则，以“持续经营、风险可控”为基础，不断加强资源整合和机制建设，在宣传、承保、理赔等各个环节，为投保人提供专业、规范、优质的服务。二是立足“德州特色”，持续优化保险产品功能。指导共保体公司坚持市场机制和政策支持相结合，立足本地群众的就医特点和保险需求，在产品定价、投保要求、保障范围、支付方式、赔付条件等方面争取政策支持和产品创新，将惠民保产品打造成德州人民可信赖的优质保险产品。三是确保“合规稳健”，坚决维护民众合法权益。督促共保体公司积极履行社会责任，坚持依法合规经营，持续加强销售、承保、理赔全流程管控，优化理赔手续、提高理赔效率。严肃查处销售误导等违法违规行为，切实维护消费者的合法权益。
病有所医，民心所向。没有全民健康，就没有全面小康，随着我国经济社会的全面发展和医疗保障制度的完善，人民群众对健康的期望值也不断提高，不仅要求看得上病、看得好病，更希望不得病、少得病，看病更舒心、服务更体贴。
“德州惠民保”是由德州市医疗保障局指导，国家金融监督管理总局德州监管分局监督，中国人民财产保险股份有限公司德州市分公司主承，联合中国人寿、国寿财险、太平财险、平安财险、中华保险、太保产险6家综合实力雄厚的保司共保，政府指导的普惠型商业补充医疗保险。推出以来，已累计参保172.63万人次，减轻群众医疗费用负担1.26亿元，对避免因病致贫返贫，构建多层次医疗保障体系起到了重要作用。
2025年度“德州惠民保”从“取之于民，用之于民”的角度，在政府的指导下，再次优化升级：一是降低了责任一、责任二的免赔额；二是增加更多的健康以及增值服务，如线上用药商城、影城优惠福利、教培体验课、商城购物优惠、出行折扣福利等等。
2025年度“德州惠民保”一年最高仅需99元，累计保额最高280万。只要参加了德州市基本医疗保险，不限年龄、职业、户籍、健康状况，无需体检，带病可保且可赔。同时，2025年度“德州惠民保”还支持医保个账缴费和本地医院一站式理赔，更快捷、更省心。
答记者问
能简单介绍一下基本医保与“德州惠民保”的衔接支持表现在哪些方面吗？
王进宝：
“德州惠民保”是由市医保局指导，国家金融监督管理总局德州监管分局监督，按照“政府引导、市场化运作、保本微利、服务民生、强化衔接”的原则进行运作的，与基本医保紧密衔接，是构建多层次医疗保障体系的重要组成部分。首先，投保“德州惠民保”的人员，必须是德州市基本医疗保险参保人；其次，作为一款本地化定制型惠民产品，在设计方面与本地的基本医保政策紧密衔接，涵盖了基本医保范围内外的医药费用，还包括30余种目录外的特定高额药品，实现了与基本医保的互补衔接；第三，“德州惠民保”是目前唯一支持职工医保个人账户购买的商业保险产品，并且一名参保职工个人账户可支持全家购买，实现了个人账户全家共济；第四，自首期产品开始，“德州惠民保”的赔付系统与基本医保系统就实现了有效对接，投保人本地就医可与基本医保同步享受“一站式”赔付，不需要参保人垫资、递交理赔材料；异地就医后通过“德州惠民保”公众号线上申请即可实现“零跑腿”报销，免去了普通商业保险垫资、跑腿的麻烦。
请问国家金融监督管理总局德州监管分局对“德州惠民保”进行了哪些监督工作？
夏贞峰：
在项目筹备阶段，德州金融监管分局多次听取了相关承保公司对“德州惠民保”具体工作的汇报，充分了解了项目背景、保障方案及共保体组成等情况。2025年度“德州惠民保”项目落地后，德州金融监管分局将持续从经营行为、理赔服务、客户服务等方面加强监督管理，维护好消费者的合法权益。
具体通过哪些措施呢？
夏贞峰：
作为保险行业监管部门，为切实保护消费者合法权益，德州金融监管分局重点从以下三个方面加强对“德州惠民保”产品的监管：
一是坚持依法合规。指导共保体公司遵循商业健康保险经营规律，科学合理制定保障方案，按规定流程报备产品方案。
二是规范业务流程。督促共保体公司规范定制型医疗保险业务流程，强化销售、理赔等各环节管理，完善内部问责机制，切实维护消费者合法权益。
三是强化重点监管。严肃查处低价恶性竞争、虚假宣传、泄露或违法使用客户信息等违法违规行为，维护市场秩序，保障业务平稳运行。
人保财险德州市分公司作为“德州惠民保”项目的主承保险机构，作为各共保体单位代表，请问，今年商保公司能够为参保群众提供什么样的保险服务呢？
杨林海：
人保财险作为连续多年主承“德州惠民保”项目的保险机构，将携手各家共保主体，共同做好2025年度“德州惠民保”各项服务工作。
为了增加参保群众满意度、获得感，除了正常的理赔服务以外，今年我们给“德州惠民保”参保人提供了更加丰富的服务体验，增加了本地生活类和线上健康管理类的增值服务，实现了服务升级，包括但不限于未享受理赔人员的健康查体、癌筛服务、观影折扣或者包场观影、单车骑行优惠、三甲医院线上问诊等多项增值服务，努力提升参保人的体验感和获得感。
在保障期间，参保人如有任何关于“德州惠民保”的问题或服务需求，还可随时咨询客服电话0534-2290678。