100+只个人养老金Y份额，究竟该买哪只？推荐鹏华基金的三大理由
个人养老金账户先行城市名单出炉，各银行渠道也可以开通个人养老金账户了，大家期待已久的个人养老金终于落地。
我也在第一时间开通了个人养老金账户，是在某银行App线上开通的，开通后还薅到了50块钱羊毛！最近，我也和不少投资者朋友在交流个人养老金的相关问题，发现大家的问题还不少。
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大家最关心的3个问题
1．什么是养老Y份额？
新增的Y类基金份额，只面向个人养老账户的投资者，与基金原有的A/C类份额互不影响，可更好地满足投资者对个人养老金投资基金业务的需求。也就是说，通过个人养老金资金账户申购的基金份额称为Y类基金份额。
对咱们普通投资者来说，最关心的就是基金费率优惠政策。没错，Y份额的管理费和托管费，比普通的A份额都要少一半！以鹏华长治稳健养老一年期FOF为例，其A份额每年的管理费为0.6%，托管费为0.15%，而新增的养老Y份额的管理费仅0.3%，托管费也将至0.075%！
2．个人养老金账户中有那么多类型的金融产品可以选，为啥非要买基金？
个人养老金账户中，我们主要可以选择3类金融产品：
一是保障类，主要是商业养老保险产品，重在转移风险；
二是储蓄类，主要是养老专项储蓄等，重在力争资产保值；
三是投资类，包括养老目标基金和理财产品，重在力争财富增值。
其中，几乎只有养老目标基金才能较好地满足咱们养老投资最大诉求，那就是“既要又要”。
想要过体面的老年生活，那么大概率要承担不菲的娱乐和医疗开支。所以“财富增值”是非常重要的一大诉求，也就是说对“收益”是有所要求的。但是，随着退休后收入骤降，风险承受能力与风险偏好也都急速下降，这又导致对账户的波动和风险控制也有很高的要求。
那么，养老目标基金是如何兼顾“既要又要”的呢？
首先，在控制波动和回撤方面，养老目标基金以FOF形式运作，通过分散配置优质公募基金，实现多资产、多风格配置，不仅把“鸡蛋”放到不同的“篮子”了，更是把“篮子”放在不同的“桌子”上，二度分散投资以平滑风险。同时，个人养老金账户投资支持按月投入，通过“定投”的方式，还能进一步熨平成本，平滑风险。
其次，面对收益性的需求，养老目标基金依托公募基金公司专业的资产配置能力和权益市场投资能力，合理配置大类资产，在严控风险的前提下拓展收益空间，并在长期投资中充分发挥其权益资产复利效用，力争实现资产的长期正向积累。
除此之外，相比个人养老金账户中的其他类型产品，养老目标基金策略清晰、定位明确，可以更加精准地匹配个性化养老投资需求。养老目标基金可以划分为“目标风险型”与“目标日期型”。如果您想方便省心，可以选择养老目标日期基金，按照您大概的退休时间选择即可。如果您对自己的风险偏好有清晰的认知，那您可以直接选择与您相匹配的目标风险型基金。
3．养老FOF选哪家？
既然养老FOF本质属于“混合型基金”，那就有亏钱的可能性。那么选对基金公司的重要性，不言而喻！所以，到底选哪家呢？
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推荐鹏华基金的三大理由
1．鹏华基金“老十家”基金公司，值得信赖
本次养老目标基金的基金公司中，鹏华基金有4只养老FOF入围。
鹏华基金作为国内成立的“老十家”基金管理公司，在2002年成为首批全国社会保障基金的投资管理人，并于2016年成为首批基本养老保险基金证券投资管理机构。近年来，鹏华基金一直积极布局养老金领域产品，于2018年成为第一批养老目标证券投资基金管理人。
秉承“优中选优”原则，鹏华基金早已打磨出一套科学成熟的“FOF/MOM解决方案与产品体系”，在全市场精选优质资产进行配置，力争提高投资性价比！
2.FOF团队领军者，15年大资金FOF投资经验
鹏华基金还特别注重团队作战，特别成立FOF投资团队负责养老目标基金的投资管理，成员背景覆盖定量、定性，境内、境外，投研、产品等领域，从资产配置、基金投资、研究支持等层面建立投研框架、积累历史业绩、优化投资模型，致力于为投资者创造稳健回报。该FOF团队人员配置逾10人，均来自国内外一流名校，深耕大类资产配置和优选基金多年，是业内资产管理领域的领军团队。
团队领军者为郑科先生，现任鹏华基金首席资产配置官与资产配置与基金投资部总经理。18年证券从业经验，15年大资金FOF/MOM一线投资经验，曾担任蚂蚁财富支付宝金选公募行业五名评委之一。
有这样的一位FOF投资经验如此丰富的大佬坐镇，相信鹏华养老FOF基金一定不会让我们失望！
3．鹏华养老2045，超额业绩显著
如此厉害的资产配置团队，其管理的养老FOF业绩究竟如何呢？
以“鹏华养老2045基金A”为例，自2019年4月22日成立以来，截至2022年9月30日，累计净值增长率33.94%，成立以来年化回报高达8.86%！而同期业绩比较基准的涨幅仅有4.32%。
与沪深300指数相比，我们可以更直观地感受到“鹏华养老2045FOF”分散风险，降低波动的特点——2020、2021连续2年都取得了正收益，即便在今年大跌行情下，该养老FOF也严控回撤，跌幅远远小于沪深300指数。
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鹏华本次入围4只养老FOF，该如何选择？
正好，鹏华基金本次入围的4只养老FOF中，恰好有2只属于“目标风险型”，2只属于“目标日期型”，总有一款适合您！
如果您对自身风险承受能力非常了解，并且对预期收益率范围比较确定，那么目标风险类养老基金应该会更加适合你。比如本次入围的鹏华长治稳健养老FOF（Y：017239）、鹏华长乐稳健养老FOF（Y：017379）就是属于这一类。名字中都有“稳健”两字，查阅其产品资料可以看到对股票和股票型基金等资产严格控制持仓占比在15%-30%之间。
只不过，一旦选择这类养老FOF，可能需要我们每年观测自身的风险承受能力是否有变动。假设从稳健型变动到激进型，那么也需要我们自己手动增配更高目标风险的养老FOF。
如果您就想简单方便，不想自己去做调整，那么建议您考虑目标日期型。这种类型的养老FOF，采用的是“权益仓位下滑曲线”策略，简单理解就是：越年轻，风险承受能力越高，为了退休后资产的收益性，应该尽早多配置股票类资产；随着年龄增长，风险承受能力下降，则需要减少股票资产的配置。本次入围的鹏华养老2045FOF（Y：017381）、鹏华养老2035FOF（Y：017380）就是属于这一类。基金名称中的“2045、2035”代表退休年份。如果您是80/90后，那么推荐您试试鹏华养老2045；如果您是70/80后，那么华夏养老2035可能更适合您！
鹏华的4只养老FOF已经上线银行、券商及第三方机构，大家可以根据自己的使用习惯进行选择哦！
责任编辑：石秀珍SF183