一线调研｜企业集团财务公司如何成为科技金融服务的内生力量？
21世纪经济报道记者 贺霞、唐婧 北京报道
从2021年濒临破产到决策收购、再到重新焕发生机，废旧锂电池回收企业四川长虹鹏程新材料有限公司对财务公司融资需求虽然逐步减少，但四川长虹集团财务有限公司（下称“长虹财务公司”）副总经理古晓彤并没有为财务公司减少收入而惋惜，而是把关注点放在了长虹集团由此形成从上游制造到下游废旧电池回收的完整锂电产业链、生产没被“卡脖子”上。毕竟，取得这样的成果也是集团设立财务公司的应有之义。
10月底召开的中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融五篇大文章。作为我国金融体系中具有中国特色的一类非银行业金融机构，企业集团财务公司根植于实体经济，又被称为企业集团的“内部银行”。他们持有金融牌照，天然肩负着做好五篇大文章，支持实施创新驱动发展战略、助力实体经济向高质量转型发展的使命。
截至今年三季度末，我国共有245家企业集团财务公司，其中中央企业财务公司达76家。国之重器是我国科技创新重点领域的主阵地，记者在四川调研中发现，两家在川企业集团财务公司正以第一人称擘画着科技金融这篇大文章。
集团产业转型升级的“助推器”
长虹财务公司支持的高新技术企业还有很多。如另一家专业从事物联网无线连接领域软硬件产品研发、制造及销售的某科技公司，其核心产品无线局域网模组主要包括WIFI系列模组、WIFII0T系列模组、蓝牙模组等，是国家高新技术企业。这家企业和前述电池回收企业都在初创期，由于业务规模相对较小，财务数据无法支撑外部银行授信条件，难以取得充足的资金支持。在其产能爬坡的关键节点，长虹财务公司主动对接客户，上门提供定制化信贷解决方案，分别提供了数千万的信贷和资金支持，保障了企业充足的流动性，支持其将更多资源投入到核心业务和拓展市场。
在充足的资金支持之下，两家企业逐步发展壮大，金融需求也越来越多样化。为满足企业的长期发展，长虹财务公司进一步创新融资方案，根据市场情况，借助信用证、票据等金融工具，助力实现企业融资的多元化，持续降低企业运营成本。
通过多年的扶植、合作，这家科技公司已从最初的营收不到千万发展为年营收超8亿元的大型企业，成为大量知名企业的核心供应商。贵州长虹鹏程也由并购之初的年入不足3000万，成长为长虹旗下新能源产业链重要一环，2023年度预计实现营业收入近4亿元。
遵循“依托集团，服务产业”的经营方针，长虹财务公司正逐步发展集团产业转型升级的助推器，助力集团新兴产业，特别是新能源、新材料、重点装备制造为代表的高新技术产业不断发展壮大，支持集团产业转型升级和高质量发展。
集团智能科技水平的“加速器”
1988年成立的东方电气集团财务公司（下称“东方财务”）是国内首批成立的财务公司之一，其所在的中国东方电气集团是全球最大的能源装备制造企业集团之一，包揽了我国能源装备制造的三分之一份额。
在东方电气的总装数字化车间，智能制造已经实现，借助数字化操作，汽轮机的组装从“装实物”变成了“装数字”。在焊接数字化车间，由电脑程序操控的机械手在十几米高的塔台上有条不紊地伸缩于钢铁网孔进行点焊，车间里没有火花飞溅，只有一旁的两台电脑显示器在“监工”，焊接车间由此摆脱了作业环境脏乱差的“最丑”车间形象。机械制造的数字化使这个车间产品的精度和达标率大幅提升，更懂流程和技术的数控人员只需要通过电脑监测操作流程，这里不再是一个“伤人”的地方。
东方财务总经理王成密介绍，东方财务为东方电气集团的研发提供了金融保障，东方电气的科技水平在金融活水的滋养下日益提高。东方财务努力当好集团数字化系统建设顾问，如开发实施票据、企业存款、同业存款、存贷款利息计提等数据接口，支付手段更全、监测分析数据更广，积极发挥金融专业优势，形成集团“票据池”建设方案和供应链金融服务建设方案。
东方财务通过吸收成员单位存款、办理成员单位贷款、票据贴现、资金结算与收付，提供成员单位委托贷款、债券承销、非融资性保函、财务顾问、信用鉴证及咨询代理等业务，为成员企业提供综合性、多元化金融解决方案，有效发挥金融平台功能，帮助集团降本增效，助力集团产业发展，也使东方电气永远告别了成立之初自筹钱款、依靠生产菜刀门板电风扇来生产新中国第一台30万千瓦“争气机”的艰难年代。
东方财务总经理王成密表示，公司将通过打造“品质工程”，提升金融服务质效：打造“品质信贷”金融服务，助力集团战略性新兴产业高质量发展，巩固产业链“链长”“链主”地位；打造“品质结算”金融服务，持续深化提升集团司库体系建设、集团资金集中管理；打造“品质顾问”金融服务，助力集团“降两金”（应收账款、存货）、管控带息负债等金融价值创造功能充分发挥。
科技金融服务的内生力量
企业集团财务公司既是金融机构，也是集团的一分子，其自身的稳健发展与对集团主业的助力是一体两面、相得益彰。财务公司在经营发展中，信息化建设是重中之重，每一家财务公司成立之初首先需要考虑核心系统、财务系统的搭建。近年来，财务公司在司库系统、票据系统、监管报送系统、数据中台、智能机器人、智能服务、智能风控等诸多方面积极探索，有力提升了服务集团、支持实体经济发展的能力。
东方电气财务公司还上线新一代票据系统，完成新一代票据司库系统接口、定期与通知存款业务司库系统接口开发。在自身的强监管，东方财务将通过系统谋划金融板块“风险防火墙”建设，将法律、合规、风险和内部控制体系深度融合，加强识别、评估、控制、监测、处置等全流程的风险管控。
长虹财务公司将加大对绿色环保、智能制造、新能源、IT等产业的投放力度。今年前三季度，长虹财务公司累计为以长虹能源、启赛微电子、宜宾红星为代表的半导体、重点装备制造等领域成员单位提供融资超20亿元，扶持了以华丰科技、爱联科技为代表的一批高技术产业公司，助力攻坚“卡脖子”技术。
“在发展金融业务的同时，也要强化风险防控，保障集团稳定健康发展。长虹财务公司将坚持常态化的制度修订、风险防控、专项检查、专项演练、员工行为排查等工作机制，为风险防控提供支撑。”长虹财务公司副总经理古晓彤强调，未来还将加大科技投入，重点打造风险识别、控制和化解模型，积极推动指标监测预警、电子合同、电子档案等信息系统的功能开发，促进业务高质量发展。
他还表示，在经营思路方面，长虹财务公司将加大信贷投放力度，支持集团产业转型发展。重点支持绿色环保、智能制造、新能源、IT等重点扶持产业，力争集团业务规模再上新台阶。在风险防控方面，重点打造风险识别、控制、化解模型，积极推动指标监测预警、电子合同、电子档案等信息系统功能开发，促进业务高质量发展。
截至今年三季度末，全国共有245家企业集团财务公司法人机构，涉及能源电力、机械制造、民生消费、农林牧渔、商贸等各个行业，遍布全国30个省、自治区、直辖市。截至三季度末，我国财务公司行业资产总额为8.32万亿元，负债总额为7.06万亿元，利润总额为842.16亿元。行业资产收益率、资本充足率均比去年同期有所上升，拨备覆盖率较去年同期上升98.57个百分点达341.68%。不良资产率为0.41%，同比下降0.29个百分点。这些数据充分说明，财务公司仍将是科技金融服务体系中不可或缺的一支内生力量。
（作者：贺霞,唐婧）