增速超30%！银行绿色信贷增长迅猛
在已披露2022年年报的上市银行中，多家银行2022年末绿色信贷余额创历史新高，增速显著快于贷款整体增速。绿色信贷增速超过30%，成为行业普遍现象。
同时，银行业绿色金融业务加速创新，场景化绿色金融产品迭出。
分析人士预计，未来绿色金融市场前景广阔，银行需要构建更加完善、高效的投融资体系，更好服务绿色经济发展。
高速增长
相比上一年，绿色信贷“万亿俱乐部”成员增加至四家，分别是工商银行、建设银行、农业银行和中国银行。截至2022年末，上述四家银行绿色信贷余额分别为3.98万亿元、2.75万亿元、2.7万亿元、1.99万亿元，对应同比增速分别为37.7%、40.1%、36.4%、41.1%。
六大行绿色信贷增速均超30%。除了上述四家，交通银行2022年末绿色信贷余额为6354亿元，同比增长33.3%；邮储银行2022年末绿色信贷余额为4965亿元，同比增长33.4%。
股份制银行方面，目前已披露2022年年报的银行绿色信贷余额均在千亿元级别。其中，兴业银行2022年末绿色信贷余额为6370亿元，同比增长40.3%。招商银行、中信银行绿色信贷余额均超过3000亿元。同时，光大银行、民生银行、浙商银行、平安银行2022年末绿色信贷余额也均在1000亿元以上。中信银行、光大银行、民生银行、平安银行绿色信贷增速均在50%以上。
不少城农商行绿色信贷规模增长也较为可观。比如，北京银行2022年末绿色信贷余额为1103亿元，同比增速达131%；重庆银行2022年末绿色信贷余额为276.2亿元，同比增长44.5%；宁波银行2022年末绿色信贷余额为237.1亿元，同比增长49.7%；渝农商行2022年末绿色信贷余额为487.2亿元，同比增长32.9%。
不断创新
“绿色信贷是中国绿色金融体系中最重要的金融工具，是中国绿色金融发展中起步最早、发展最快、政策体系最为成熟的产品。绿色信贷的目的是以信贷等金融资源推动经济和社会的可持续发展，同时优化银行业金融机构信贷结构，降低环境和社会风险。”川财证券分析师陈雳指出。
纵观各家银行绿色信贷的投放领域，大多聚焦基础设施绿色升级和清洁能源领域，涉及的行业日益丰富，覆盖节能环保、清洁生产、清洁能源、基础设施绿化、低碳交通、生态保护、绿色服务等行业。
除了绿色信贷，多家银行还打造了涵盖绿色信贷、绿色债券、绿色理财、绿色基金、绿色租赁等类型的多元化绿色金融服务体系，并加强绿色金融业务创新，如推出企业碳账户、个人碳账户、绿色存款、场景化绿色贷款产品等。
例如，邮储银行2022年率先应用中央结算公司推出的通用式绿色担保品池，成功落地首笔绿色债券质押式同业存款业务；落地系统内首单蓝色债券业务，募集资金用于海上风电场建设项目；围绕绿色金融、绿色生活、绿色乡村、绿色公益等场景，探索推出个人碳账户等。
工商银行2022年在香港市场推出绿色按揭贷款计划和绿色存款，并作为香港国际碳市场委员会首批会员参与香港交易所国际碳市场建设。
民生银行结合户用分布式光伏特点，创新推出农户零首付、流程线上化、还款周期长、额度保障高的“光伏贷”产品，解决农户融资难、业务操作复杂等难题；发布“碳e贷”产品，助力中小微企业绿色低碳发展。
加速完善
多家银行在年报中透露，新的一年将继续发力绿色金融，力争亮出更好的成绩单。如交通银行提出，“十四五”期末绿色贷款目标为不低于8000亿元，力争达到1万亿元；光大银行表示，争取2023年绿色贷款增量不低于500亿元。
“数据显示，2022年末我国绿色贷款22.03万亿元，同比增速38.5%，绿色债券余额1.77万亿元，粗算绿色金融市场规模达到23.8万亿元，预计未来10到15年，我国绿色金融市场规模将达到百万亿元级别，这对商业银行来说是巨大机遇。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对记者表示。
周茂华认为，发展绿色金融为商业银行带来新的业务和利润增长点，拓宽收入来源与盈利能力，有助于优化商业银行资产负债结构，推动银行经营转型升级，更好应对ESG（环境、社会和公司治理）风险。
周茂华表示，未来，商业银行将构建更加完善、高效的投融资体系，更好服务绿色经济发展。商业银行需要在绿色项目标准界定、碳核算、信息披露、绿色项目风险管理、数据积累等方面练好基本功，积极创新绿色金融产品，稳步拓展绿色金融服务范围，以满足绿色发展金融服务需求。
有业内人士指出，目前，银行业绿色金融对中小企业覆盖仍不够，存在头部企业资金充足但尾部企业缺乏资金的问题。对此，周茂华建议，需要通过政策工具设计，对商业银行服务绿色中小企业形成激励约束；鼓励商业银行通过绿色信贷、绿色债券等创新金融产品，支持中小企业绿色发展。