杨代平：数字化转型点燃高质量发展“新引擎”
5月12日，在第二届农商银行百人会深圳会议上，广东江门农商银行党委书记、董事长杨代平就“科技赋能与信创落地”专题交流如下。
数字经济时代，金融科技深刻改变银行业态，对银行竞争发展格局产生了重大而深远的影响。如何顺势而为，拥抱科技，加快数字化转型，赋能经营管理及业务发展，已成为当下农商行赢得生存空间、获得竞争优势、实现高质量发展的必经之路。
近年来，江门农商银行立足千亿银行发展平台，积极谋变、主动求变，加快向数字化转型，在战略推动、架构重塑、营运管理和业务赋能等方面进行了积极探索，不断打造差异化核心竞争力，取得了一定的成效。具体做法如下：
确立“一个战略”
把稳数字化转型之舵
数字化转型是一项复杂的系统工程，是一场深层次、全方位的变革，将重构农商行传统的思维模式、经营模式、风控模式。江门农商银行充分发挥自身优势，确立“一个战略”提前做好顶层规划设计，让转型之路更加通畅和高效。
❏重视战略布局，高位谋划数字化转型
2018年成立之初，江门农商银行紧抓数字经济时代农商银行发展新机遇，结合自身定位、发展需要、优势禀赋等，从全局和未来业务发展的角度，围绕组织模式、技术架构、运营管理、风险防范、数据治理、平台建设等方面，及时启动了全行战略规划的制定工作，决定将“提升客户体验和管理效率”作为目标，主动适应经济环境和科技创新的变化，将金融科技战略有机融入全行整体战略和业务发展战略。同时，持续加大科技研发支持力度，近三年在信息科技方面投入的资金达3.24亿元，每年投入比例均不低于上一年营业收入的2%，并计划未来逐年提高到5%，不断激发科技创新活力。
❏明确战略定位，精准推进数字化转型
基于全行战略布局，江门农商银行明确了“科技引领·科技驱动”的金融科技转型定位，制定了数字化转型三年发展规划，确定了“线上化”“智能化”“云化”的发展方向，确定了“三横、六纵、三基石、一愿景”的数字化转型规划蓝图。同时，为进一步强化战略执行，通过分解战略任务、制定阶段性目标和建立考核评价机制等举措，实现科技赋能战略从顶层设计到基层执行的逐步突破，加速提升数字化转型质效。
重塑“两个架构”
夯实数字化转型之基
数字技术的广泛应用正在推动商业银行的转型变革，为实现数字化经营的目标，江门农商银行不断适应商业环境和商业逻辑的变化，并结合自身特点进行架构重塑，有效推动高质量转型发展。
❏重塑技术架构，实现IT高效响应
一是拥抱“云化”架构。逐步将“传统IT架构”转移至“云端”，打造金融交易云、管理应用云、信创云“三朵云”总体布局，推进应用系统云原生改造。二是构建业务研发中台。打破传统主机架构下的系统壁垒，以“微服务”全面重构业务系统和管理系统，构建模块化、参数化、组件化的业务研发中台。三是实施容器化改造。借助容器化封装和部署，深化对IT基础设施的弹性利用。通过“云化”转型，实现新业务、新应用快速搭建和组装，增强系统的弹性和可靠性，降低IT运维成本。近三年，累计上线特色中间业务云、绩效云、管会云等业务及管理应用超30个，累计交易笔数超900万笔，交易金额超90亿元。
❏重塑数据架构，挖掘数据资产价值
一是构建大数据云平台。打破数据孤岛，打造全过程、全要素、全价值链数据资产管理体系，并对数据标准、元数据和数据资产等方面进行规范有效的管理，构建新一代阿里云大数据平台。二是构建数据可视化平台。融合不同应用场景，建设涵盖大屏、PC页面、移动页面的数据可视化平台，实现业务数据可视化和移动化，为精细化管理提供数据支持，已累计整合超1300项的经营、监管、财务、客户画像等指标标签。三是构建大数据风控平台。依托大数据、机器学习等技术，打造覆盖全产品、全渠道、全流程的事前事中事后风控新引擎，全面提升风险识别、定价及管控能力，目前已成功上线26个大数据风控模型，累计提供风控决策服务近13万次。
赋能“三个领域”
高扬数字化转型之帆
银行数字化转型最终目标就是实现经营管理效能和金融服务质效的提升。江门农商银行积极运用数字技术赋能产品研发、运营管理、业务营销，在精准运营、智慧运营、开放生态等领域不断开辟新的赛道。
❏赋能产品研发，提升客户体验
一是实现“IT+产品”职能转变。成立数字银行部和产品中心，全面统筹产品数字化转型，打破纯“IT”技术壁垒，向“IT+产品”职能转变。同时，组建广东农信系统内首支以“业技融合”突破为目标的科技经理服务团队，为各部门提供产品数字化转型规划咨询、系统构建等派驻服务，全面提升科技赋能水平。二是打造“产品工厂”模式。整合优化产品全生命周期管理流程，设定产品模型，促进新产品快速装配，更好地响应客户多样化的金融需求，发挥产品创新对经营发展的乘数效应。2020年以来累计孵化新拳头产品和业务近40项。三是赋能拳头产品研发。签发全国首张“自然人参保数据资产凭证”，创新推出“市民闪电贷”产品。截至2023年3月末，已累计签发8363张数据资产凭证，涉及授信金额6765万元。建成全省农商银行首个“台州模式”小微金融服务平台，创新推出“邑科贷”“邑企贷”“邑农贷”等特色小微信贷产品。截至2023年3月末，贷款规模达15.59亿元，客户数达4291户，户均约36万元。
❏赋能运营管理，打造智慧银行
一是推动管理“集约化”。搭建一体化运营管理平台，整合账户、现金、外汇、集中作业和集约化管理等功能，逐步实现手工向自动化、线下向线上、分散向集约“三个转变”，有效提升数字化运营管理水平和降低运营成本。二是上线“云营业厅”服务新模式。成为广东农信“云营业厅”项目首发试点机构，依托远程双录、人脸识别、5G通信和风险预警等技术，实现“智能设备+线上业务+人工服务”三合一的运营服务新模式。三是实现业务风险管控前置。自主创新LEI（全球法人识别编码）跨境法人信息服务查询平台，成为全国首家实现LEI跨境法人信息服务平台直联的银行，在信贷准入、账户开立、国际结算、资金交易等方面，提高风险前置管控水平。四是试点信创落地。作为全省农合机构首家试点智慧柜台信创应用的单位，有序实施智慧设备信创改造及应用，率先试点信创版本柜面业务系统，2022年度业务办理量超过44万笔，位居全省试点机构首位。
❏赋能业务营销，实现提质增效
一是纵深推进“户户通”营销。综合运用云计算、大数据、可视化地图等先进技术，建成以“大数据+网格化+铁脚板”模式的网格化营销平台，实现“金融服务无死角”。截至2023年3月末，累计走访客户超120万户，授信及预授信客户近86万户，创建金融服务网格超1500个。二是延伸“政务+金融”服务渠道。在辖内108个网点、148台超柜开通政银通办业务，上线社保、医保、税务等近200项政务服务；同时，联合市政数局投放264台“粤智助”政府服务自助机。截至2023年3月末，办理政务业务达27.61万笔，惠及市民超10万人。三是构建精准营销服务体系。自主创新建设涵盖企业和个人的客户画像标签平台，赋能本地化、特色化的营销应用场景。打造消息推送平台，联合微信银行、智能厅堂、短信服务、云外呼平台等渠道，多波段、跨渠道为客户提供精准服务，提升客户体验。