中信保诚人寿中方股份迎变动 中国中信拟将50%股权划转至中信金控
本报(chinatimes.net.cn)记者吴敏北京报道
中信保诚人寿中方股东迎来变更。
7月11日,中信保诚人寿发布公告称,公司股东中国中信有限公司拟将中信保诚人寿50%股权无偿划转至中国中信金融控股有限公司。
股权转让完成后,中信金控将持有中信保诚人寿50%股权,中国中信则退出股东行列。但根据股权结构情况披露,中国中信持有中信金控全部股份。目前,该股权转让事宜尚需银保监会核准。
对于此次无偿划转股权的原因及影响等问题,本报记者曾向中信保诚人寿方面发去采访提纲,但截至发稿,尚未收到对方回复。
50%股权划转至中信金控
2019年7月,央行曾就《金融控股公司监督管理试行办法》公开征求意见。2021年6月,央行受理首批申请以来,共5家公司申设金融控股公司。今年3月,央行批准中国中信金融控股有限公司(筹)以及北京金控两家公司的金融控股公司的设立行政许可,其中,中信金控是中国中信的全资子公司。
根据《金融控股公司监督管理试行办法》,金融资产占比超过85%的企业可以自由选择两种方式,一种是母公司专门设立金控股子公司,即“小金控”模式;另一种是母公司全部转为金控公司,即“大金控”模式。金融资产占比低于85%的只能采取“小金控”模式。
而中信金控正是按照“小金控”模式设立,即在集团内部单独新设金融控股公司。主要原因在于中国中信有多个金融牌照,把金融机构股权划转进新设立金融控股公司,进行集中统一管理,与产业部分进行隔离,可以有效防范风险的交叉传染。
彼时,中信股份在业绩会上亦表示,作为首批获得金融控股牌照的公司,中信金控将承接中信集团旗下的金融牌照和资产,包括中信银行、中信证券、中信信托、中信保诚人寿和中信消费金融5家金融公司。
随后在6月22日,中信银行、中信证券同日发布公告称,股东中国中信将所持股权无偿划转至中信金控。划转完成后,中信金控将成为中信银行、中信证券第一大股东。
针对股权无偿划转的影响,中信银行、中信证券均表示,本次权益变动属于国有资产内部无偿划转,是根据中国人民银行设立金融控股公司的相关要求而实施的调整,不会对公司正常经营活动产生重大影响。二者实际控制人未发生变化,仍为中国中信集团。
再将目光聚焦到中信保诚人寿身上,该公司成立于2000年,由中国中信和英国保诚集团联合发起创建。目前,中信保诚人寿总部设在北京,公司的注册资本金为23.6亿元。
受益于股东优势,展业后,中信保诚人寿逐步打开市场,成为全国性寿险公司,多年来盈利能力在外资寿险公司中居于前列。但依靠承保和投资双轮驱动的保险业,在今年一季度遭遇了规模和利润的双向承压,中信保诚人寿亦不例外。
今年一季度,中信保诚人寿实现保费收入92.37亿元,同比微涨7.78%。实现净利润0.73亿元,与上年同期的5.77亿元净利润相比,骤降近9成。对于该公司净利润大幅下滑的原因,一位业内人士向本报记者表示,一季度资本市场剧烈波动,大多数公司都因此出现亏损。
首都经贸大学保险系副主任李文中在接受《华夏时报》记者采访时亦曾表示:“首先,保险行业当前正处于调整转型期,本身就面临较大的压力;其次,今年俄乌局势和新冠疫情对经济有较大影响,特别是股市的影响更明显,这些都影响到了保险公司的业务发展与投资。”
年内撤销11家分支机构
值得一提的是,今年以来,中信保诚人寿已经撤销11家分支机构,包括4家支公司、7家营销服务部。具体来看,6月份,中信保诚人寿相继撤销北京分公司平谷营销服务部、密云营销服务部;5月撤销了深圳分公司荣耀营销服务部;4月分别撤销了淄博市临淄支公司、龙岩中心支公司连城营销服务部、浙江台州中心支公司临海营销服务部、浙江温州瑞安支公司;3月份,陆续撤销浙江嘉兴中心支公司嘉善营销服务部、山西临汾霍州支公司、山东烟台市蓬莱营销服务部以及湖北分公司洪湖支公司。
实际上,中信保诚人寿撤销分支机构也是险企收缩基层组织的一个缩影。据本报记者不完全统计,今年年初至7月1日,共有1537家保险公司分支机构退出市场。2021年,全国共有2197家保险公司分支机构退出市场,而2020年退出数量不到去年的一半,为971家。
从机构层级来看,退出市场的主要是支公司及以下机构,例如,今年以来退出市场的分支机构中,营销服务部超1000家,营销服务部可谓是保险公司深入县域和基层市场的毛细血管。同时,级别更高的中心支公司也在收缩。当然也不乏撤销省级分公司的,如史带财险就撤销了宁波分公司、安徽分公司和福建分公司。
对于险企撤销分支机构的原因,李文中向本报记者分析称,首先,由于互联网技术、人工智能技术等保险科技的发展与应用加速,使得营销与理赔等过去需要通过线下分支机构开展的业务变得可以在线实现,从节约经营成本出发,一些公司会适度撤销部分分支机构;其次,由于市场竞争越来越激烈,部分公司也难免会在部分地区处于竞争劣势,当地的分支机构业绩难以达到预定目标,被迫撤销分支机构进行布局调整。当前,保险行业正处于下行周期,会使得这种调整更为明显。
北京联合大学管理学院金融系教授杨泽云亦向本报记者表示,我国保险业经过40多年的发展,保费规模已经处于全球第二的位置,再依靠传统人海战术粗放式发展难以为继。而80、90、00后消费者对于互联网保险产品的认同,互联网保险的渗透率逐步提升。保险科技的发展,大数据的应用,互联网保险产品的场景及销售日益成熟。特别是一些保险责任、条款较为简单保险产品如人身意外伤害保险、百万医疗保险等无需线下人工销售即可达成。
杨泽云指出,并非所有的保险公司都在裁撤机构,甚至大部分保险公司都是在裁撤分支机构的同时,也在新设分支机构。这表明保险公司对于分支机构也是优胜劣汰的,而非一刀切。此外,一些中小保险公司还在不断新开分支机构。
在谈及撤销分支机构带来的影响时,李文中表示,保险公司撤销分支机构对公司业务发展的有利一面就是会节约成本,提高经营绩效;对公司业务发展不利的影响就是会使部分消费者的消费体验变差,影响公司在相关地区的业务开展,因为不是所有服务都是可以在线完成的。
杨泽云认为,要满足80后特别是90后网络一代的消费者的保险需求,就需要增加互联网保险的投入。同时,对于现有的分支机构而言,需要不断提升经营效率,这既包括开源节流,更包括分支机构要提高营销服务能力。
来源:华夏时报