【2024年金融教育宣传月·反洗钱篇】护航“开学季” ，反洗钱助你行|谨防这五类电信网络诈骗
2024年9月1日至9月30日期间，国家金融监督管理总局、中国人民银行、中国证监会围绕“保障权益防风险”年度主题，联合开展“金融教育宣传月”活动，今年的主题为“金融为民谱新篇，守护权益防风险”。
天治基金积极响应号召，开展相关投教活动，帮助投资者者提升风险意识和识别能力，保障合法权益。
近年来，学生成为电信诈骗、洗钱及相关犯罪受害、受骗的高发群体之一，增强学生群体反洗钱意识和自我保护能力，对推进平安校园建设具有重要意义。
刷单返利类诈骗发案率最高：学生群体、待业群体易受骗
“做兼职吗？只需要给抖音视频点赞就能返钱。点一个返2块，点的越多返的越多。”2023年2月18日，家住沧州市运河区的市民杨先生忽然接到一通陌生电话。杨先生闲来无事便答应了下来。
按照对方的要求，他加入了一个QQ群，群里都是像他一样的“兼职人”。杨先生按照对方的要求，到抖音平台为几位网红的视频点赞。很快，对方给他的支付宝打来了相应的报酬。仅两天，杨先生就挣到了80多块钱。第三天，对方称有更好的兼职，邀请杨先生下载了一个软件。对方给了他一个公益基金会账号，希望他能捐款一元献爱心。
“是某地红十字基金会的账号，很多人到这官方账号，就会开始轻信对方了。后来我才明白，对方是想看我有没有网银，好实施诈骗。”杨先生说，对方接下来的举动，让他清楚地意识到诈骗开始了。
对方要求杨先生从他们平台充值1000到5000元买虚拟币，然后去给网红直播打赏，随后平台再给他很高的返利。“哪有天上掉馅饼的好事儿。”杨先生说，为了给骗子一个教训，他假意充值汇款，并做了一张假的汇款记录截图发给对方。对方查了几次查不到，意识到自己被杨先生给“骗”了，气急败坏地删掉了杨先生的联系方式。
杨先生反诈成功，他的邻居却没有那么幸运。他的两个邻居也遭遇了同样的电信诈骗，一个被骗了2000元，一个被骗了47000元。
“这是刷单返利类诈骗的一种，学生群体、待业群体易受骗。”沧州市公安局反诈中心民警提示，骗子通过网页、招聘平台、QQ、微信等发布兼职信息，招募人员进行网络兼职刷单，承诺在交易后立即返还购物费用并额外提成，并以“零投入”“无风险”“日清日结”等方式诱骗。刚开始，骗子会小额返款让受骗者尝到甜头。当刷单交易额变大后，骗子就会以各种理由拒不返款，并拉黑受骗者。
民警表示，刷单返利类诈骗是目前发案率最高的诈骗类型。而网络刷单本就属于失信违法行为，大家一定不要为了蝇头小利而上当受骗。
虚假网络贷款诈骗：无业、个体等急需贷款的人群易受骗
今年1月，肃宁的王先生做生意急需一笔钱，向朋友借钱无果后，他开始瞄准了信贷。王先生注册浏览了很多信贷网站。一天中午，他接到了一个自称“随心贷”客服打来的电话。
刚开始，王先生并不信任对方。无抵押、零门槛、低利率、超快放款……随着对方说出这些，急于用钱的王先生终于动心了。他按照对方的要求，在手机上下载了一个贷款软件，并在平台上填写了自己的个人资料并申请贷款，页面显示“成功贷款15万元”。然而就在王先生点击提现时，页面显示“资金冻结”。
他立即与对方取得联系，对方表示由于是“无抵押”，需要王先生缴纳6000元“保证金”。对方表示保证金将很快退还。急于用钱的王先生连想都没想就把钱转到了对方指定的账号上。过了一天，对方再次打来电话，称王先生征信有问题，需要他再交2万元“保证金”。王先生再次转账后，却再也拨不通对方的电话。这时，他才反应过来自己掉入“贷款诈骗”陷阱，赶紧报了警。
“虚假网络贷款诈骗易受骗群体是无业、个体等有急需贷款需求的人群。”民警说，骗子以“秒到账”、“无利息”等幌子向被害人推荐软件或者发送链接，并让被害人在他的指导下填写各项基本信息。随后，他们利用被害人急于用钱的心理，以放款需要“手续费”“押金”等名义，诱导被害人先缴纳一定额度的费用。为了快速拿到贷款，被害人往往会放下戒心，跟着骗子的指引走。等被害人发现不对劲时，骗子早已拿钱跑路了。
民警表示，任何网络贷款，凡是在放款之前，以交纳“手续费”“保证金”等名义要求转款刷流水、验证还款能力的，都是诈骗。
冒充“公检法”诈骗：女士、老人更易受骗
3月2日，居民黄女士接到自称沧州市公安局的刘警官打来的电话，称其涉嫌诈骗，并淮确说出了她的身份信息，要求添加黄女士微信进行调查。骗子将所谓的“通缉令”发给了黄女士，并不断恐吓她要保密，不能告诉任何人。接下来骗子要求黄女士把手机调成飞行模式，找到一家宾馆，连上无线，按照对方指示将银行卡内10多万元全部转到指定的“安全账户”。三天后，当黄女士再联系对方时，发现己经被对方拉黑。李女士这才意识到自己被骗了，于是赶紧报警。
“女性和老人被骗的机率更高。”民警说，骗子通过非法渠道获取受害人个人身份等信息，冒充“公检法”工作人员打电活。编造受害者涉嫌银行卡洗钱、拐卖儿童犯罪等理由，同步发送伪造的公检法官网、通缉令、财产冻结书等，对受害人进行威逼、恐吓。诱导受害人去宾馆等独立空间进行深度洗脑，以帮助洗脱罪名为由，要求受害人将名下账户所有钱款转账至所谓的"安全账户”，从而达到诈骗目的。
民警表示，公检法机关绝不会通过电话、QQ、传真等形式办案，也没有所谓的“安全账户”，更不会让远程转账汇款。
虚假投资理财类诈骗：热衷于投资炒股的群体易被骗
2022年7月，市民孙先生在网上看到一篇关于炒股的文章，感觉写得很好，就添加了文案里发布的微信。对方将孙先生拉入了一个炒股的群。一个“股票导师”在群里进行荐股和行情分析。孙先生看了几天后，发现群里的人按照“导师”的分析都赚到了钱，就开始根据“导师”推荐的股去购买，跟了几次后果然赚到钱了。孙先生便加大投入，在两周时间内。他投入20多万元。但在提现时却发现无法成功，才知道自己被骗了。
“热衷于投资炒股的群体易被骗。”民警说，骗子通过社交工具、短信等发布推广股票、外汇、期货、虚拟货币等投资理财的信息。在与受害人联系后，通过聊天交流投资经验、拉入“投资”群聊、听取“导师”直播课等多种方式，以有内幕消息、掌握漏洞、回报丰厚等谎言获得受害者信任。当受害者投入大量资金后，发现无法提现或全部亏损，与对方交涉时发现被拉黑，或者投资理财网站已无法登陆。
民警表示，“有漏洞”、“高回报”、“有内幕”的炒虚货币、炒股、打新股、炒黄金、炒期货、博彩网站等都是诈骗。
来源：沧州公安