云锋有鱼科技赋能基金行业：从产品输出到技术输出
近几十年,大数据、云计算、人工智能等技术的发展深刻改变着每一个行业。小到企业的日常管理,大到行业的运作范式都在不断被打破和重构,金融行业也不例外。
FinTech(金融科技)一词最早起源于上世纪八十年代。自诞生起,FinTech就没有严格的定义,凡是借助数字化手段提升金融行业业务效率,降低运营成本的创新都可归为金融科技的范畴。作为金融行业发展的重要方向之一,FinTech已经渗透到行业的方方面面;就连金融行业含金量极高的CFA考试也新增了Fintech相关内容。
金融行业:不可忽视的高门槛
金融行业被称为国民经济的枢纽,不仅国家和企业离不开金融行业,个人更是离不开金融行业。鉴于其在国民经济中的核心地位,金融行业往往也是监管最严格的行业之一;越是成熟的金融市场,其合规政策和监管条例越是完整。以香港证监会为例,其在2020-2021年度就行业204宗个案展开调查,对持牌机构及人士罚款总额高达28.1亿元。如何理解监管政策,如何防范合规风险,是金融行业参与者首先需要面对的问题。
此外,金融行业参与者、提供的产品和服务也是非常庞大的。从基本的证券、基金、债券到各种结构化产品和衍生工具,金融产品的种类繁多复杂;每种产品又有大量的机构和管理人提供海量的产品和服务。作为产品和服务的购买方和使用人,金融机构、公司客户、高净值人群、大众富裕人群的诉求截然不同;如何在海量的产品和服务中筛选和定制适合客户的产品和服务,这要求参与者既要对金融行业有深刻的理解,还要能够利用前沿技术提供创新性的解决方案。
云锋有鱼:金融优势协同科技基因护航财富管理
云锋金融集团(00376.HK)作为香港主板上市的创新型金融科技集团,通过云锋证券及其它子公司持有香港证监会第1、4、6、9类金融服务牌照,并通过控股万通亚洲持有香港保监局长期保险业务牌照及香港强积金核准受托人资格;主要股东和专业管理管理团队对金融及互联网行业均拥有丰富经验与独特资源;自主研发的“云锋有鱼”,已经成长为一个服务完整、体验便捷、众多用户喜爱的一站式全球投资平台。
资产全球配置是云锋金融的重要优势,云锋有鱼基金理财服务已与二十余家国际一线资产管理人签订正式协议,录入数据库的基金超过12000支。区别于传统的的基金销售平台,云锋有鱼运用独有的数据模型进行多维度的定量筛选;通过线上RFP问卷和基金经理面谈,从定性角度进行机构化的深层次的全面尽调;在筛选出的基金里,同类型基金横向对比优中选优,选出400余只精选基金。
一直以来,个人投顾和理财咨询是只有少数高净值客户才能够享受的服务。云锋有鱼充分发挥自己的科技优势,运用人工智能、自然语言处理等技术让普通用户也能够体验一致、公正、客观和专业的基金理财服务:
1、基金发现:利用人工智能的协作过滤(CollaborativeFiltering)技术,根据用户特点,找出平台上其它相似的用户关注的其它基金,帮助用户更容易地找到符合其个人偏好的基金。
2、基金比较:应用聚类(Clustering)应用于基金比较后,具有相似回报和风险特征的基金被分到同组,相比于基金公司的资产类别标签,更有助于用户对风险/收益特征进行分析。
3、市场情绪:使用自然语言处理分析新闻内容,快速得出市场情绪指标。
智能搜索:采用自然语言处理技术,使搜索功能不限于基金名字,延伸至国家分布、行业板块分布、甚至底层资产类别及标的等全方位的角度。
4、从投资前的风险评测到最后的投后管理,云锋有鱼金融科技创新贯穿了投资的每个环节。云锋有鱼基金理财服务自2017年上线以来,也受到了行业的一直好评,其智能投顾服务曾获得由亚太地区知名媒体《投资洞见与委托》(Insights&Mandate)举办的I&M2018专业投资大奖的「最佳智能投顾」。云锋有鱼亦先后获得2018红点设计大奖「红点传达设计大奖」、第五届中国用户体验峰会「最佳用户体验价值奖」等奖项。
技术输出:助力机构客户提升效率与行业共同成长
2017年3月,民生银行香港分行和云锋金融签订战略合作框架协议,双发将在线上、线下产品互通,海外股票交易、海外基金市场交易、海外私募产品发行与销售,以及客户融资需求等方面,实现跨平台互惠交易、客户需求互补、共享、深入对接。
对于大部分公司来说,从头自建基金销售运营平台成本很高。市场上,供应商只是提供技术开发或平台支持,公司自身仍然不得不承担大量的系统、流程和流量整合工作,负担依旧很重。受益于在C段产品上的多年耕耘,云锋有鱼不仅能够提供技术设计,还能从业务、持牌人、监管与合规角度,设计整体业务流程,大大减低合作公司的成本与时间支出。
在与多家公司的合作中,云锋有鱼也形成了一套完整的工作方式来处理合同关系、收益分配、基金名单和数据隐私等环节。
中国香港是亚洲重要的金融中心,拥有很多大型金融业务;金融科技创新作为一片蓝海,仍未被充分开发。云锋有鱼凭借着全球投资及金融行业的独特优势,借助前沿科技将原本只有高净值人群和机构客户享受的服务普惠化,重新定义了C端服务的标准。云锋有鱼将积极地将这些经验形成行业解决方案并持续完善,助力行业中每一个从业者提高效率,享受科技与大数据带来的红利。
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