对于理财经理，现在究竟该卖偏股基金还是同业存单，中短债基金？
市场七连阳，大有一举收复3000点的架势。
于是，又一道难题摆在了财富管理机构以及从业者面前，此时此刻，究竟该卖偏股类基金还是同业存单、中短债基金呢？
当前的市场环境是市场估值依然处于长周期极度低估的极值区间，除了gjd鲜有增量资金，投资者情绪仅仅刚从极端恐慌中走出的环境中。。。
首先说结论，现在卖偏股基金叫做“做正确的事”，而现在卖同业存单、中短债基金叫做“正确的做事”；现在卖偏股基金叫做在做“专业投教”，而现在卖同业存单、纯债基金叫做在做“体验迎合”。
所以，如果是你，你会怎么做？你该怎么做呢？
美国著名作家和编剧费茨杰拉德说过一句经典的话，叫做：
“一个人能同时保有两种全然相反的观念，还能正常行事，是第一流智慧的标志。”
类比到在做财富管理工作的从业者身上，也是如此。
一名财富管理从业者所应该具备的虽然不能说是全然相反，但也是截然不同的两种观念或思维方式分别叫做专业思维和体验度思维。而一名优秀的理财经理所需要的则是做到将这两种思维在日常工作中自由切换，自然融合。
而具体如何体现这种切换和融合，我先给你分享一个小案例。
案例：客户买了某偏股型基金，两、三个月后表现还不错，赚了几个点的收益，比如5%-8%。此时客户对未来的市场表现有些担忧，想要赎回，于是过来咨询你的意见！
面对这样的情况，你会给出什么样的建议呢？（针对这个问题，你可以好好思考一分钟，先做个回答）
接下来再来看看我们给大家准备的答案吧：
答案：首先非常恭喜您获得了不错的投资收益（肯定对方，同理心）。其实按照我们的常规建议，都会建议投资者在买入一款基金产品后尽量更长期一些持有。一般只在产品当初的买入逻辑发生变化的时候，比如基金经理调换了、产品规模变得太大已经超出了基金经理的管理能力范围，或是基金的投资风格出现了漂移等情况之后，才会建议赎回（专业思维）。
不过针对您的情况，因为前期买过的权益产品还比较少。对待后续可能的市场波动还有一个适应的过程。我觉得不妨可以赎回一部分，比如50%落袋为安。剩下的部分继续在市场中进行投资，如果后续市场真的下跌了，我们再进行加仓。如果市场涨上去了，我们也可以继续享受接下来的上涨果实，您看这样可以吗？（体验度思维）
好的，问题回答完了，你有什么感受？为什么我们会针对这个投资者给出这样的建议呢？
如果按照专业的建议，不就是应该长期持续投资下去吗？而如果按照满足客户预期的角度，不是又应该顺应客户的想法直接让客户全部赎回吗？
来，我们来说说，为什么我们会给出这样的建议。
首先，如果我们建议客户长期持有，我们可以反着来思考这一问题。什么样的客户会在股票基金赚到5%的收益率的时候来问要不要赎回的问题？如果客户真的已经接受了长期投资的理念，已经到达了这样的投资阶段，他/她会问出这样的问题吗？
答案是否定的。问出这样问题的投资者，大半是还没有什么风险资产投资经验的投资者。投资者从学习波动到感知波动、理解波动再到适应波动甚至最后爱上波动，是需要经历一个漫长的自我净化之路的，并不是你告诉他/她了之后，他/她就能做得到的。
还是刚才这个案例。如果，我们给出的建议是让其按照专业的逻辑继续长期持有，他/她也接受了。但是在接下来的投资过程中，市场真的加大了波动，在很短的时间里回撤到只有2%左右的收益率了。你知道这时，投资者最可能的行为会是什么吗？大概率他/她会选择赎回基金，并且在心底会将给了他/她持有建议的理财经理拉进黑名单，因为他/她会觉得这名给出了专业建议的理财经理一点都不专业。
而如果我们是顺应客户预期，建议客户赎回呢？那我们就失去了一名财富管理从业者的责任和担当，因为我们失去了最好的“行动改变态度”，在实际投资中让市场教育和引导客户成长的机会。短期看，避险看似让客户离波动更远了，但同样的也让他们对市场的理解和认知无法提升，而在下一波市场的疯狂当中，又会为之前的行为付出代价。
所以，做为财富管理行业从业者的我们，不仅要同时具备两种思维——专业思维和客户思维（体验度思维），而且能够在两种思维当中融会贯通，自由切换。而其中专业思维是我们给出一些持续稳定为客户实现保值增值建议的底气，而体验度思维则是让建议能够贯彻执行的基础。
长期投资和建议投资者赎回，这两个看似矛盾的建议在专业思维和体验度思维的自由切换当中实现了和解和平衡，而实际也是如此。只有能够同时具备这两种思维，也才能更好的服务理性与非理性而交织的投资者们。
Ok，案例讲完了，也可以回到我们今天文章的题目的话题了，在当下市场中，我们究竟该卖偏股类基金还是同业存单、中短债基金呢？
我相信，有了一开始的结论和上面的案例分享，你已经有了自己的答案。小朋友才做选择题，大人永远会说，“我都要”！
如果说，投资需要说教，营销只需迎合的话，做金融营销的就需要既迎合又说教，先迎合再投教。
所以，在你同业存单、中短债基金大珠小珠落玉盘的同时，一定别忘了也让客户加上一份偏股类产品的定投。而在客户做了一份定投之后，也不要等到定投已经有了赚钱效应之后，才想着再去推荐单笔权益投资，而是利用“承诺与一致”的登门槛效应在定投的过程中就让客户开启新的权益投资。
财富管理工作，就是“改变你能改变的，适应你该适应的”！既然是一辈子的事，那就慢慢来，慢就是快！
市场持续7连阳，大盘已企稳，对于想进场的客户如何进行助推，可以看看我们的新专栏《应对、安抚与助推2.0——降费降佣背景下从业者规范投资者投资行为的升级之路》；