刚刚!降了!房贷100万少还2万
时隔四个月,LPR再次下降。
22日,全国银行间同业拆借中心公布本月贷款市场报价利率(LPR)。其中,1年期LPR为3.35%,5年期以上LPR为3.85%,均下降10个基点。
值得关注的是,和房贷息息相关的5年期以上LPR此次为年内第二次下降。
本次5年期以上LPR下降,能为贷款人省下多少钱?以贷款100万、等额本息30年计算,3.95%降到3.85%,利息总额节省约2.06万元,月供少了约57元。
中新经纬梳理发现,自2019年8月LPR改革后,5年期以上LPR已多次下降,由4.85%降至3.85%,共下降了100个基点;1年期LPR则由4.31%降至3.35%,下降了96个基点。
目前,深圳、上海、北京的首套房贷款利率均为LPR-45BP,本次下降后为3.40%。另据媒体此前报道,在符合资质的情况下,广州有银行对首套房贷款利率可降至3.05%(即LPR-90BP),这意味着本次5年期以上LPR下降后,广州首套房贷款利率最低可至2.95%。
不过,存量房贷客户还要等待贷款重定价日。多数存量房贷的重定价日为每年的1月1日,也就是要等到明年1月房贷利率才会调整。
另据中国人民银行官网,为加强预期管理,促进LPR发布时间与金融市场运行时间更好衔接,自2024年7月22日起,将LPR发布时间由每月20日(遇节假日顺延)上午9:15调整为9:00。
LPR或优化生产机制
中国人民银行官网显示,为优化公开市场操作机制,从即日(7月22日)起,公开市场7天期逆回购操作调整为固定利率、数量招标。同时,为进一步加强逆周期调节,加大金融支持实体经济力度,即日起,公开市场7天期逆回购操作利率由此前的1.80%调整为1.70%。
2019年8月份LPR改革后,LPR由公开市场操作利率加点形成,而公开市场操作利率主要指MLF(中期借贷便利)利率。也就是说LPR与MLF利率密切相关,而本月15日MLF利率并未变化。
招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼在接受中新经纬采访时表示,虽然7月15日MLF中标利率维持在2.5%不变,但人民银行此前已经多次强调淡化MLF利率作为政策利率的色彩,LPR或将与MLF利率脱钩。与此同时,公开市场7天期逆回购操作利率已经基本承担起主要政策利率的功能。
董希淼指出,7月22日一早,人民银行发布公告表示,公开市场7天期逆回购操作利率由此前的1.80%调整为1.70%,为2023年8月以来首次调整。同时,将7天期逆回购操作调整为固定利率,以增强其作为政策利率的权威性。在这种情况下,7天期逆回购操作利率下降10个基点之后,两个期限LPR分别同步下降10个基点。预计今后LPR将主要盯紧7天期逆回购操作利率,在7天期逆回购操作利率基础上加点报价。
今年6月,中国人民银行行长潘功胜在第十五届陆家嘴论坛表示,持续改革完善贷款市场报价利率,针对部分报价利率显著偏离实际最优惠客户利率的问题,着重提高LPR报价质量,更真实反映贷款市场利率水平。
董希淼说,通过降低LPR,引导贷款实际利率下行,有助于降低经营主体融资成本,提振有效融资需求,促进经济加快恢复回升。特别是5年期以上LPR下降,无论是存量房贷和新增房贷利率将得以降低,居民房贷利息支出减少,将有助于提振居民住房消费意愿和能力,促进房地产市场健康平稳发展。下一阶段,随着内外部环境变化,降息、降准仍然具有一定可能性。
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文:魏薇实习生李思桐
编辑:林琬斯 责编:罗琨李中元