LPR“双降”，如何影响你的房贷？
转自：金融时报
7月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年7月22日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.35%，5年期以上LPR为3.85%，两个品种报价分别较上月水平下降10个基点。
此外，人民银行方面表示，为加强预期管理，促进LPR发布时间与金融市场运行时间更好衔接，自2024年7月22日起，将LPR发布时间由每月20日（遇节假日顺延）上午9:15调整为9:00。
在东方金诚首席经济学家王青看来，7月LPR报价下降，将带动三季度企业贷款利率和居民房贷利率进一步下行，这将有效降低实体经济融资成本，扩大国内需求。
支持经济持续回升向好态势
根据最新LPR报价，1年期LPR和5年期以上LPR，各下降10个基点。业内人士表示，LPR下降符合当前经济金融形势需要，有利于支持经济持续回升向好态势。LPR是贷款利率定价主要参考基准，LPR下降传递出稳增长、促发展的政策信号，有利于稳定市场预期，将带动实体经济融资成本进一步稳中有降，激发信贷需求，促进企业投资。
招联首席研究员董希淼也表达了一致观点。在他看来，通过降低LPR，引导贷款实际利率下行，有助于降低经营主体融资成本，提振有效融资需求，促进经济加快恢复回升。特别是5年期以上LPR下降，无论是存量房贷和新增房贷利率都将得以降低，居民房贷利息支出减少，将有助于提振居民住房消费意愿和能力，促进房地产市场健康平稳发展。
减轻房贷借款人利息负担
5年期以上LPR是个人住房贷款的定价基准。业内专家认为，5年期以上LPR下降有利于减轻房贷借款人利息负担，促进消费。
5月17日，人民银行取消了全国层面房贷利率政策下限。记者梳理发现，多数城市商业银行已根据政策和市场形势变化对房贷利率作出调整，房贷实际执行利率较前期有明显下降。最新数据显示，6月，全国平均新发放房贷利率为3.45%，同比下降66个基点，环比下降17个基点，处于历史最低水平。
今年以来，5年期以上LPR累计下降了35个基点，存量房贷借款人自下一次重定价日后，也将享受到LPR下降带来的好处，减轻利息负担，增强消费能力。记者给您算了一笔账，按房贷本金100万元、30年期、等额本息估算，每月可节省利息支出约200元，利息总额可节省超过7万元。
更好与各类金融市场运行时间衔接
从LPR发布时间上来看，人民银行在公告中表示，自2024年7月22日起，将LPR发布时间由每月20日（遇节假日顺延）上午9:15调整为9:00。
对于这一变化，业内人士分析认为，LPR发布时间的提前可与金融市场运行时间更好衔接。各类金融市场开市时间有所差异，如货币市场、债券市场和利率互换市场等9点开始交易，股票市场、国债期货市场等9点半开始交易。在开市之前，各类金融市场参与者往往会根据当天最新经济金融数据制定交易策略和方案。LPR作为贷款利率定价的重要参考，提前至9点发布，可更好与各类金融市场运行时间衔接，有利于不同金融市场参与者平等获取信息，公平开展交易。