渤海银行副行长赵志宏：构建开放式金融数字系统须建立安全防火墙
中国经济时报记者张一鸣
“构建‘面向生态的新一代开放式金融数字系统，以及对金融基础设施的敏捷治理’，首先是为了应对风险的跨界传递、扩散速度不断加快的新趋势，银行需要跨领域、跨机构进行数据交换和交叉验证。”渤海银行副行长赵志宏在博鳌亚洲论坛2023年年会“数字时代的金融基础设施与金融服务”圆桌会发表专题发言时说，银行在提供供应链金融服务时需要获取仓单和物流数据，实现授信标的的物理可控、权属可控和价值可控，其次是为了应对来自于客户需求的提升，金融服务需要无缝嵌入客户“衣食住行娱购游医”消费旅程。
赵志宏进一步指出，目前渤海银行创立的各类场景API就有300多个，需要跨领域、跨机构数据交换和交叉验证共享，这是一种金融同业乃至跨行业的转型趋势。所以，金融机构需要构建兼具开放性和安全性的“面向生态的新一代开放式金融数字系统”。
那么，需要什么样的“面向生态的新一代开放式金融数字系统”才能解决安全可靠的数据交换和交叉验证需要？赵志宏介绍，自2021年以来，渤海银行做了深入探索，开始构建“面向生态的新一代开放式金融数字系统”。这个系统包括三个中台：基于分布式微服务架构的业务中台，兼顾内外灵活赋能；基于云原生的湖仓一体大数据中台，实现智能分析，实时感知响应；“多活多芯”、自主可控、开放协同的渤海云技术中台，这包括生产云、开发云、办公云和生态云四朵云，同步完成关键业务系统全面实现国产化的信创目标。因为系统整体具有开放性、互操作性、可扩展性、安全性特点，才有能力积极响应人民群众金融服务的个性化定制、全球价值链金融服务的生态化协同、金融服务ESG评估的场景化应用、金融风险管理的敏捷化嵌入这四大趋势。
关于如何适应这四大趋势，赵志宏强调，“面向生态的新一代开放式金融数字系统”致力于实现生态各方以客户为中心的无缝链接，企业内部敏捷协同，具有极大的横向行业扩展性，各行业也正在积极实践。正因其具有开放性、互操作性、可扩展性、安全性以及创新性的特点，促进生态伙伴间采取方便数据交换的、主流的接口协议和安全机制，可以在确保数据安全和隐私保护的前提下，实现跨领域、跨机构联合查询、联合计算或者联邦建模。除了公共数据共享需求以外，还涉及到半公域、半私域之间的数据交换，甚至需要安全标准更为严格的跨企业私域之间的数据交换共享。
“构建‘面向生态的新一代开放式金融数字系统’，需要区分数据公共性或者竞争性程度，建立相应的金融基础设施管理机制。这需要政府采取‘敏捷治理’和‘敏捷监管’，推动建立数据要素流通的安全机制，包括加强数字资产安全，提升数字资产流转效率，降低数字资产使用成本，为提高服务实体经济的效率和水平提供良好的金融基础设施环境。”赵志宏说。