保费规模创新高，中国人寿何以持续领跑？
来源：中国新闻周刊
规模和价值双领跑背后
是一家寿险企业的自我修养
近日，大型国有金融保险企业和国内寿险行业龙头，中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿”）发布2023年年报显示，去年其保费收入为6413.8亿元，同比上升4.3%，创历史新高，内含价值亦稳居行业首位。
作为金融业重要组成，当前保险业加速推进高质量发展，其中寿险业在监管政策强力引导下迎来新课题，对服务供给提出更高要求，面临着转型发展压力。在这一提速换档期，中国人寿何以登顶“寿险一哥”？
练内功，人才队伍建设提速
一支有战斗力的人才队伍，无疑是寿险业持续向好发展的动力源。
近年来，保险业持续探索营销体制改革、探索代理人分级管理等。在此背景下，2023年中国人寿推动包括“八大工程”在内的系列改革，人才队伍建设是其中重要一环。
为升级现有队伍实力，中国人寿推出结构调整、基础巩固、城区强化、县域深耕等六大举措。2023年围绕“客资建队伍”理念，中国人寿推进建立以客户经营为中心的个险经营管理体系，落地个险“6+1”重点工作，“个险队伍建设常态运作4.0体系”“众鑫计划”“强基工程”等持续稳固队伍基本盘。
年报显示，2023年中国人寿的总销售人力约为69.4万人，其中个险销售人力达63.4万人，月人均首年期交保费同比提升28.6%，销售队伍产能大幅提升。
与此同时，中国人寿首次对外发布营销改革新布局“种子计划”，建设金融保险规划师队伍。该计划将立足大中城市，以独有的激励机制、经营模式、发展环境、赋能平台，依托中国人寿的资源优势和品牌影响力，提供系统的金融服务。去年，中国人寿已在8个城市启动试点“种子计划”。
据中国人寿副总裁白凯介绍，从推行首月数据看，第一个试点单位的销售队伍均为本科学历及以上，其中20%是硕士以上学历，新单佣金人均达1.2万，销售模式也得到全面升级。
当前，寿险业正加速向以客户为中心的经营模式转型，中国人寿人才队伍建设和新型营销模式改革双管齐下，持续激发内生动力，向专业化、职业化和综合化方向转变，将有助于提升服务供给，反哺企业发展。
提质效，插上数字化翅膀
在千行百业拥抱数字化之际，寿险行业推动数字化转型亦是大势所趋。在过去一年里，中国人寿加速推动金融科技数字化工程建设，锚定数字化转型，赋能运营管理和服务各环节。
中国人寿一方面加速推进科技创新，打造分布式云化多活数据中心，构筑数字基座；同时建成国寿多云生态体系，实现计算、存储资源分钟级交付。此外，中国人寿还运用云原生理念革新应用架构，实现重点产品云原生化。
在实际运用中，中国人寿依托万亿级数据处理能力，实现全流程系统化、自动化生成新保险合同准则报表，以更精确的算法、更精细的模型、更高效的流程，构建新准则会计核算和精算计量体系。
基于全新自主掌控的分布式架构，中国人寿则以全栈信息技术应用创新为突破口，建成PB级规模实时数据服务平台，提供更高的规模效应、更好的容错能力及更强的风险控制手段。
对寿险行业来说，风险防控始终是底线和基石。基于大数据分析，中国人寿打造了数字化风控体系，可快速识别和精准捕捉重点业务风险，实现风控关口前移、动态监测；值得一提的是，其寿险业反洗钱领域首个“机器学习+知识图谱”创新应用——反洗钱智能识别及查证系统获得了中国人民银行金融科技发展奖二等奖。
在人们日益依赖数字化生活的当下，中国人寿正借助数字化手段细化服务颗粒度。比如打造“数字核保员”，6大作业场景人工作业替代率近24.9%。行业首创的集约共享运营模式在核保、保全、理赔领域全面推广，时效提升均超27%。其中，理赔平均时效提速至0.38天；试点实现全流程无人工理赔作业，件均作业时效提速超90%。
此外，中国人寿持续革新理赔服务模式，比如打破“就医后理赔”传统模式，推出“理赔预付”服务；再比如聚焦医疗+保险+互联网场景，提供理赔直付模式，深化“国寿好服务”品牌。
经过前几年的升级，当前中国人寿全国一体化运营服务体系已逐步完善，实现生产领域全覆盖，时效提升均超27%；同时建成全员参与、全面覆盖、全链条管理的“大消保”工作格局，消费者权益保护监管评价位居行业前列。
过去一年，中国人寿寿险APP月活人数和空中客服服务人次，分别实现同比增长15.8%和126.5%，这一数据很好地反映了数字化带来的变化。铺好和建好数字化转型的桥和路，中国人寿质效凸显，既赋能高质量发展，又优化服务供给，更关键的是提高了大众体验。
胸怀国之大者
如果说队伍建设和数字化转型是夯实内功，那么普惠金融则是中国人寿进一步满足人民群众日益增长的多元化金融需求、服务国家经济发展大局的探索。
对寿险行业来说，行业加速调整，80后90后日益成为保险购买主力，60后70后及退休老人有着多样化健康和养老保障需求。需求持续变化，也要求寿险行业优化服务供给。
年报显示，2023年中国人寿的普惠增值服务扩面至健康、运动、女性、亲子美育、生活回馈等多个领域，覆盖人次同比提升12.1%。尤其在人口老龄化趋势下，中国人寿推进大健康大养老服务体系建设，以“保险+健康”“保险+养老”服务模式，搭建多渠道服务通道，助力完善多层次养老保险体系，惠及更多群体。
其中，在“保险+健康”方面，中国人寿整合内外部优质资源，打造线上线下融通的健康管理服务体系。去年，国寿大健康平台服务项目数量过百，覆盖健康体检、健康咨询、健康促进、疾病预防、慢病管理、就医服务、康复护理等七大类健康管理服务项目，累计注册用户量较2022年底增长20%，位居行业前列。
与此同时，中国人寿持续夯实“保险+养老”服务模式，逐步扩大重点城市养老项目布局，提供“让子女放心、让老人安心”的全生命周期养老服务。2023年，中国人寿已新增7个机构养老项目布局和5个城市居家养老模式试点。
在养老专属规划师队伍方面，中国人寿也在加大投入，不断丰富产品对接体系，以专业化服务满足养老规划和保障需求。中国人寿还积极参与国家养老第三支柱保险体系建设，推出新产品和服务。去年个人养老金业务规模位居行业前列。
反哺社会，不止于此。中国人寿还支持多层次医疗保障体系建设，发展各类政策性健康保险业务。比如这样一组数据——大病保险覆盖近3.5亿人，长期护理保险项目覆盖超3800万人；累计落地120余个城市定制型商业医疗保险项目；持续承办600多个健康保障委托管理项目……由此不断加大产品供给力度，服务健康中国建设。
在乡村振兴中，也有中国人寿的身影。在过去一年，中国人寿持续丰富涉农保险产品，提升涉农人口保险保障水平，形成较完善的乡村振兴专属保险产品体系。比如推出海南自贸港、粤港澳大湾区等区域保险产品；“乡村振兴保”成为唯一入选“第四届全球最佳减贫案例”保险行业项目。
此外，中国人寿发挥服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石作用，2023年服务实体经济存量投资规模超4万亿元，绿色投资存量规模超4600亿元。
精进团队夯实内功、数字化转型赋能发展、普惠金融反哺社会，中国人寿胸怀“国之大者”，厚植为民情怀，趟出一条高质量发展之路，给行业以启示。中国人寿方面表示，未来将在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章方面持续探索，在推动建设中国特色现代金融体系中贡献国寿力量。
作者：郭盼盼
编辑：马敏
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