【致同咨询行业洞察】金融信托业：稳中求进，提速转型
近年，信托业经历了前所未有的转型挑战与考验。信托公司不仅在业务模式上进行了深刻的转型，同时也加强了风险防控，并努力寻找新的增长点。尽管转型过程中伴随着不可避免的阵痛，信托公司依然展现出了坚韧不拔和创新的精神，这不仅为行业当前的稳定打下了坚实的基础，也为未来的持续发展储备了动力。
2024年6月，致同中国发布了最新的《致同咨询行业洞察--金融信托业》报告，深入分析了中国信托业在金融强国战略背景下的转型和发展。报告重点分析了信托业的发展历程、现状特征、监管政策导向，及聚焦热点制定系统性解决方案。以助力信托公司转型升级，助力行业健康、稳定和可持续发展，为金融强国建设贡献力量。
发展现状：稳中求进
17年至今，信托业在业务转型的大背景下，表现出资产规模的先降后升、产品结构的持续优化、经营收入与利润的短期波动后恢复增长、资本实力的显著增强、对实体经济的显著支持、财富管理业务的显著增强、信托功能的多样化、公益慈善信托的积极发展以及家族信托与保险金信托的增长等特征。具体来说，资产规模在经历高点后的下降，反映了行业在监管压力下的自我调整，而后续的回升则显示了转型的积极成效；产品结构由融资类和通道类业务向投资类和管理财产类业务转变，显示了业务的多元化发展；经营收入与利润经历波动后恢复增长，反映了行业适应监管要求和市场变化的能力；资本实力的增强和风险抵御能力的提升，为行业的稳健发展提供了坚实的基础；信托业在支持实体经济、财富管理、公益慈善以及家族和保险金信托领域的显著作用和增长，展现了行业的多功能性和社会责任。这些特征共同描绘了信托业在适应监管政策、市场变化中的积极转型和发展态势。
热点聚焦：转型探索
不难看出行业在积极转型过程中面临诸多挑战。主要集中在规模化增长的困境、可持续盈利模式的转型、风险管理能力的提升、组织架构与人才结构的调整以及发展路径和转型策略的明确等方面。资管新规的实施导致规模和利润下降，传统融资业务萎缩，信托公司需探索新的业务模式以实现合规下的规模化增长。同时，市场竞争和监管政策的变化迫使信托公司调整业务结构，寻求新的盈利模式。风险管理能力的提升成为转型的关键，需要建立完善的风险管理体系。此外，组织架构和人才结构的调整也是信托公司适应新业务需求、提升专业化能力的重要任务。最后，信托公司需在"三分类"政策指导下，明确发展定位和转型路径，确保转型措施的有效执行，以在市场竞争中获得优势。
展望未来：创新驱动
展望未来，信托业的发展建议聚焦于业务模式的转型、风险管理体系的强化、组织架构的优化、人才发展的重视以及科技能力的建设。首先，信托公司需适应市场变化，实现业务模式的根本性转变，包括深化金融服务的专业化和多元化，开发高端金融产品，探索绿色金融、科技金融等新兴领域，并加强与各类金融机构的合作。其次，需构建全面、精细化的管理体系应对新风险，加强对多种风险类型的识别和评估，建立高效的风险监控系统，强化内部控制和合规性管理。组织架构方面，实施扁平化管理，构建专业化团队，优化业务流程，提升客户体验。人才发展上，吸引高端人才，建立持续的员工培训计划，建立有效的激励机制。科技能力建设方面，利用数字技术改造业务流程，探索前沿技术应用，建立创新实验室，促进技术和业务的融合创新。通过这些措施，信托公司可以在保障风险可控的同时，实现稳健和可持续的发展。
信托业在迎接新挑战与把握机遇的同时，展现出巨大的发展潜力。致同团队在信托行业拥有丰富的实践经验、成熟的方法论与数据库，可助力金融客户在充分考虑自身差异化挑战与经营特点的前提下，针对性定制解决方案，方案注重前瞻性、合规性、可落地性、效益的有效结合。